（精選）保險調研報告16篇
隨著個人的素質不斷提高，我們都不可避免地要接觸到報告，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編幫大家整理的保險調研報告，希望能夠幫助到大家。
保險調研報告 1
隨著老齡化浪潮洶涌而來，城鄉居民的養老問題變得日益突出和緊迫。但由于南寨鎮鎮大人多，要真正把養老保險管理好，將需要下很大功夫。于是，我針對南寨鎮養老保險工作中的突出問題進行調研�，F將調研情況匯報如下：
一、基本情況
南寨鎮位于XX縣城以東北方向6公里處，轄20個行政村，6451戶，25086人，享有中國刺繡之鄉美譽。三合村在20xx年7月份開始實施新農保制度，20xx年其他各村養老保險工作才全面推行。截至目前，全鎮參保15312人，綜合參保率達到93.1%，其中繳費11800 人，待遇享受3754人，待遇享受率基本達到100%，但是在工作開展中經常出現一些漏報、錯報等問題，直接影響工作質量。
二、調研方法：入戶調研、問卷調研、電話抽查調研
三、問題歸納
通過調查問卷、電話抽查、以及入戶走訪多重方法調研，對群眾反映的問題進行了歸納：
�。ㄒ唬B老保險政策宣傳力度有待加強。通過這次走訪和調查問卷匯總，我了解到全南寨鎮養老保險政策制度知曉率只有95%，還有5%的人對政策不太了解，并對養老保險制度懷有一定的質疑態度。
�。ǘ┐寮壏⻊展ぷ魅藛T水平有待提高。通過調查了解我鎮真正有協管員的只有10個村，其他10個村都有文書代勞，但是文書大多年齡偏大，又不懂電腦，對養老保險的有些工作完成起來有點力不存心。
�。ㄈ┗鶎庸ぷ魅藛T責任心不強，工作不夠細致。在今年享受待遇申報過程中，就有3個遲報現象當事人直接反映到鎮上。我直接打電話到村上進行調查，據了解到是村上專管人員不操心，沒給群眾把政策講清而造成失誤的。同時，今年還在核對個人信息賬戶時，有5個村核對出個人賬戶信息好多處都不正確。這足以使我感到有點擔心，如若長期這樣，城鄉居民社會養老保險的可信度在哪里？
四、問題分析與討論
針對上面這些問題，我進行了針對性調查分析，其中有以下幾方面：
調查1 20xx年4月21日，我打電話給陳家槽村村文書和史家坪文書，了解他們的養老保險工作情況及問題。陳家槽村和史家坪文書都說他們的學歷有限，又不會電腦，養老保險工作量大，并且好多工作要在電腦上干。自己是有心而力不足，并且他們村黨員干部都沒有會電腦的，大多時間找打字部做，多多少少肯定會有失誤。如果可能，希望能給他們村配個協管員，最起碼就減少我們工作量了，也就會提高工作效率和質量！同時，我打電話一個管理養老保險多年的勞動保障協管員高玲，讓她談談自己的情況及感受。她說：從20xx年開始，她就開始在朝陽這個大村干協管員，覺得業務上基本沒什么大問題，但是覺得養老險在體制上本身存在一些問題，比如：像參加企業保險的和我們這個城鄉居民養老保險能不能同時享受呢？群眾不時來問她：她也每個準信，不知如何回答？還如今年在核對個人賬戶信息時，她就覺得有點惱火，每年養老保險征收完，自己不但把票據和繳費資料是對了又對，并且在鎮上交票時，和系統數據也是對了又對，但是為什么在今年繳費信息進行核對過程中仍有很多錯誤信息。我希望：你能問題把這個好好向上級反映反映看是什么問題？于是，我便詢問管養老保險業務多年的趙文，他告訴我：這個系統確實有些問題，會丟數據。他們當時做系統時，也把村上主管養老保險的叫來，挨個訂正的。這讓我感到有點不可思議！我就不相信，只要我們當時把工作做細致了，怎么會出問題呢？
中午14：30 左右，我在正在大廳辦公，縣農保中心打來電話說：南寨村一個人，到農保中心去冒領喪葬費。讓我查是什么原因？據調查，他父親已去逝好好幾個多了，村上給他通知，可他自作聰明以為不去銷戶就可以繼續領，村上等過了2個月不見他銷戶就報了死亡。就這小小一件事情，反映出很多問題。說到底還是我們沒把政策真正宣傳到位引起的。還如，在今年4月份年審過程中發現，全鎮50名死亡者，其中有35名在冒領養老金，據了解都是村級管理松散的杰作。
資料2 在20xx年5月21日 我依次對鄧家塬、南寨、堯頭、千塬等4個村的勞動保障協管員工作情況進行入戶調查。他們都是專職人員，但參保率一直不高。據我了解他們每年都很努力，真的該做也做的不該做的也做了，參保率就是提不高。到底是宣傳力度不夠還是村民的參保意識真的很差，這也值得我們深思。我同時對這幾個村的未參保人員進行電話抽查，其中抽查的50名當中，有15名政策他們知道，但是自己現在年齡還小離交夠15年早著哩，家中也沒人享受不愿意參保。其他都說準備今年開始參保，原先他們對城鄉居民養老保險政策有點質疑。這一句句樸實的話，給我一種無形的壓力，也給我前進的動力。
五、意見及建見
這反映的一些列問題，我覺得我們唯一能做的.，只能是加強管理，讓養老保險這項惠民真正惠及于民。特提出以下幾點建議：
�。ㄒ唬┘哟笮麄髁Χ�，不斷提高參保率。新農保工作事關農村群眾的切身利益，既是一項民生工程，又是各級政府執政為民理念的集中體現�？h鄉政府和各相關部門都相對比較重視。再加我鎮鎮大人多，參保率本身也不高，進一步加大宣傳力度是不可省略的環節�？山洺＝M織已享受養老保險金群眾現身說法，采取集中發放等形式，營造氛圍，大造輿論，充分調動未參保農民的主動性和積極性，使 要我保轉變為我要保。
�。ǘ⿵娀瘍炔抗芾�，確保運行順暢。要進一步健全內部管理機制，用制度管人、管事、管錢。要強化考核機制，對村級工作人員進行獎優罰劣，增強工作責任，提高工作水平。要逐步完善工作流程，確保保費收繳、資料管理、養老金發放各個環節規范有序，運轉順暢。要建立健全監管制度，嚴格執行新型農村養老保險有關制度。
�。ㄈ┘毣ぷ鞔胧�，提高服務質量。隨著農民群眾對新農保工作認識水平的不斷提高，參保人數的逐步增多，工作量將進一步加大，對服務質量也提出了更高的要求。有關部門和單位要堅持服務至上的工作理念，牢固樹立以人為本工作作風，帶著感情服務群眾。根據工作需要，配齊配好縣農保中心領導班子，充實工作力量，開通信息化網絡工作平臺，提高工作效率�？h財政要足額安排縣農保管理經辦機構業務經費，確保工作正常運轉。逐步提高鄉村協管員待遇，加強技能培訓，造就一支務實創新、廉潔高效的新農保工作隊伍。結合我鎮實際，因地制宜設立網點，堅持開展經常性服務，盡量方便參保對象。不斷提高金融服務機構工作人員的綜合素質，全心全意為群眾搞好服務。
結語：總之，要干好南寨鎮新型城鄉居民養老保險工作，就必須加大宣傳、強加措施、落實責任、明確制度、嚴加管理，只有這樣這項政策才可能真正惠及于民。
保險調研報告 2
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農業生產合作社�，F有4806戶，其中農業戶4554戶，人口15946人，其中農業人口15115人，隨著外出務工人員的增加，現實有農業人口1.2萬人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時威脅著農業生產，農民抵御自然風險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業生產受到嚴重損失，大力發展農業保險是比較可行的方式之一，農業保險可以分散風險，轉移風險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業生產。
一、##辦事處農業保險發展現狀
以xx年為例，##辦事處農戶保險投保面積共計83401.78畝，保額共計170221.7元，其中：旱地玉米投保戶2387戶，面積59849.56畝，保額119699.12元；水澆地玉米投保戶414戶，面積7655.83畝，保額26795.4元；葵花投保戶968戶，面積10339.12畝，保額15715.46元；大豆投保戶669戶，面積5557.27畝，保額8001.72元。投保作物面積占耕地面積的95.14%。xx年保險公司共分兩批對農戶進行了理賠，第一批理賠各類農作物畝數為921.1畝，占投保面積的1.1%，賠付金額為69257.6元，占保額的40.67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257.6元，占保額的99.43%。同時，保險公司將農戶投保的170221.7元保金轉到xx年，為農戶繼續參了保。
二、存在的問題
1、保險公司強行將農戶上一年的保費轉到下一年，在部分農戶中產生不良影響，剝奪了農戶自主投保的權力。
2、開展農業保險業務的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業保險，無競爭，勢必導致其服務質量上存在問題，與農民的需求存在差距。
3、農業保險的理賠程序不透明，諸如：災年農業年成是怎樣界定的，理賠標準是什么等等，參保農戶都不清楚，導致農民反響很大。
4、保險公司理賠時間過長，與農業生產周期不相適應。
5、理賠數額應嚴格按農業保險理賠標準實施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農業保險業務開展，制約保險業發展。
三、幾點建議
1、強化政府引導。農業是高風險的產業，自然災害往往給農業、農村、農民造成巨大損失，而個體農民自身抗災能力極其有限，對于農民的損失以往主要靠財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農業保險則是化解農業風險的'一個重要途徑。由于農業保險具有高風險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業性保險公司都不愿意經營農業保險，農民由于收入低，大多數人缺乏為其農產品投保的支付能力，要讓他們自愿購買農業保險一時很難做到。因此，開展農業政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。
2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業化經營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調控和公共管理的職責，對農業保險這個準公共性產品給予財政補貼。除對農戶的保費補貼外，還要對農業保險機構的經營費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業保險發展的重要保障。
3、實行“三低”原則�！叭汀奔吹捅ｋU、低保費、低保障。由于農業因災受損經常發生，有時損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農民不愿也無力接受，因此，實行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農民抵御農業風險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經濟承受能力問題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼。
4、強化競爭意識。一個地區應形成多家保險公司參與開展農業保險業務的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務質量。
5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災，農民對農業災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數額多少，標準是什么，理賠的時限長短，農戶都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。
6、擴大風險保障范圍。農業保險比較復雜，風險控制較難，應根據自然生態條件特
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農業生產合作社�，F有4806戶，其中農業戶4554戶，人口15946人，其中農業人口15115人，隨著外出務工人員的增加，現實有農業人口1.2萬人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時威脅著農業生產，農民抵御自然風險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業生產受到嚴重損失，大力發展農業保險是比較可行的方式之一，農業保險可以分散風險，轉移風險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業生產。
保險調研報告 3
一、現狀
**縣機關事業單位養老保險工作啟動于1997年4月。截止20xx年底，全縣參保機關事業單位共有234個，其中：黨政機關46個，事業單位188個（鄉鎮轉制事業單位74個），現有參保人員2335人（鄉鎮事業單位轉制人員442人），退休人員425人，供養遺屬20人。在職參保人員與供養退休人員比例5.5：1。歷年累計征繳養老保險費5014 萬元，歷年累計發放退休人員養老金2868 萬元，歷年累計結余養老保險基金 2146萬元。
二、存在的主要問題
�。ㄒ唬┕芾眢w制與州局及部分縣（市）不統一。社會保險經辦機構職能、資源整合、“五險合一，一票征收”等改革目標至今尚未實現。經辦機構尚未納入參照公務員管理。
�。ǘI務管理機制不健全，特別是控制機制、反饋機制、導向機制不夠完善，管理基礎不牢，管理手段不新。
�。ㄈ┲两駴]有統一政策和法規，工作處于被動狀態，與事業發展要求差距較大。
�。ㄋ模┼l鎮轉制事業單位人員養老保險現行政策不完善，特別是計發養老金待遇的有關規定不盡合理，如繳費滿15年的人員，繳費每增加一年，計發比例提高1%，致使鄉鎮事業單位轉制人員的退休待遇與企業養老保險的退休待遇差距越來越大，今年退休人員按上述辦法計發的待遇已高于人事部門核定的退休費標準。
三、對策
�。ㄒ唬﹦撔鹿芾頇C制，優化管理模式。計劃經濟體制是以單位為管理主體，表現在社會保險管理上，主要是通過單位管理 “單位人”；市場經濟體制下，社會保險管理的是“社會人”，實行社會化管理服務，從而減輕參保單位的.事務性負擔。在市場經濟體制轉軌過程中，如果不創新管理體制，管理就會遇到體制性障礙，而且難以提升。要遵循“機構職責明確、權限分配適度、制約配合平衡、控制調度及時”的原則。形成 “服務、管理、監督”三級管理模式框架，將縱向分工的管理體制調整為橫向分工的管理體制。原來縱向分工的管理體制，明顯存在工作協調難和業務經辦權限過于集中兩個弊端，這對提高服務質量和職工綜合素質不利。而橫向分工的管理體制既互相配合，又互相制約，也能提高辦事效率。因此，建議將縣（市）級社會保險經辦機構盡快進行整合，通過 “五險合一”使機構設置上下統一，同時加強服務大廳建設，形成 “一站式”辦理業務的服務網絡，實現社會保險經辦業務的統一化、標準化、高效化。
�。ǘ⿵娀芾硎侄�，改善管理環境。依托計算機系統規范業務管理，健全三大機制，一是控制機制。主要是控制業務經辦人員的具體操作情況；控制社�；鸬馁Y金流量。二是反饋機制。對一線操作和基層現場管理工作中遇到的問題，采用全面反饋的方法快捷處理，形成經辦業務網上運行，公開辦事制度和程序，實行陽光操作。三是導向機制。努力提高數據庫質量，加快金保工程建設步伐，通過內部局域網絡對工作計劃、規范管理進行及時高效引導。
�。ㄈ┙Y合實際情況，完善相關政策。我縣機關事業單位養老保險一直沿用的是**縣人民政府頒發的《**縣機關事業單位養老保險實施辦法》（鶴政發［1996］12號）。從現行的情況來看，有部分條款已不符合工作實際和新的政策規定，建議縣人民政府對12號文件進一步修訂補充和完善。
�。ㄋ模┣袑嵓訌娔芰ㄔO。各級黨委政府應盡快將社保經辦機構的參公管理落實到位，同時在隊伍建設和素質建設上下功夫。
保險調研報告 4
近幾年來農村信用社代理保險發展較快，代理業務收入在總收入的占比逐年提高。經營理念、管理水平及人員素質等有待于提高，業務處理操作不熟練、取得從業資格證人員配備不均衡等問題日漸突出，須采取措施加以解決�，F根據銀監會通知要求和我區聯社代理保險業務的現狀、存在的問題及建議做如下匯報：
一、目前代理保險業務的開展情況。
1、截止4月底我區代理保險業務壽險保費53萬元，手續費18萬元。財險保費7萬元，手續費0、8萬元。
2、目前與4家保險公司簽訂了代理保險協議：新華人壽保險公司、陽光財產保險公司、生命人壽保險公司、臥龍人壽保險公司。
3、代理業務的考核和獎懲
考核實行百分制，月累計考核。具體考核方法為：
�。ㄒ唬┲虚g業務收入100分，按完成比例得分，考核項目及計分方法如下：
1、支付結算收費業務（40分）。最高得滿分40分，最差得0分，其他依比例計算得分；
2、銀行卡收費業務（20分）。最高得滿分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；
3、代理類收費業務（20分）。最高得滿分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；
4、擔保類收費業務（10分）。最高得滿分10分，最差得0分，其他依比例計算得分；
5、短信通收費業務（2分）。最高得滿分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；
6、承諾、咨詢收費業務（2分）。最高得滿分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；
7、其他中間業務（6分）。最高得滿分6分，最差得0分，其他依比例計算得分。
�。ǘ┛己伺c獎懲
聯社根據各社任務完成比例，年終進行綜合考評。任務完成排名前六位的社，分別給予10000元、8000元、5000元、3000元、2000元、1000元獎勵。
二、開展代理保險業務中存在的`問題
1、取得代理保險從業資格人員配備不盡合理，“營業網點存在崗位輪換，一線人員取得資格證的人員參差不齊。
2、保險業務處理操作不熟練。網點在操作保險業務時，憑證要素不全。
3、業績考評；我們內部制定了業績考評辦法，在運作產品中，風險轉嫁給保險公司，比如借款人意外險，借款人意外死亡，所欠我社的貸款由保險公司償還。
4、保險公司根據我社所營銷的產品制定出了相關的營銷方案和措施。
三、做好代理保險業務的建議
1、營業網點代理保險業務人員應有專業從業資格證，做到持證上崗，使代理保險業務有一個更好更快的發展。
2、加強代理業務技能培訓。嚴格執行各類業務培訓計劃，突出對從業人員專業知識培訓，代理保險業務經辦人員須在了解業務特點、了解客戶特點的前提下方可上崗從業。同時，在強化業務培訓的基礎上鼓勵員工積極參加各種從業資格考試，積極培養高素質人才。
保險調研報告 5
隨著社會經濟的不斷發展，人們對風險保障的需求日益增長，保險行業作為金融服務的重要組成部分，承擔著對個人、家庭和企業提供風險保障的重要職責。在這樣的背景下，對保險行業進行深入調研和分析，對于了解市場需求、產品創新和服務提升具有重要意義。本文就展開具體探討。
一、市場背景分析
保險行業是金融服務領域的重要組成部分，隨著我國經濟的快速發展，人們對風險保障的需求不斷增加。根據數據顯示，我國保險行業呈現出快速增長的態勢，保費規模逐年擴大，跨境保險合作日益頻繁，保險科技創新不斷涌現。同時，隨著人口老齡化趨勢加劇和健康意識的提升，健康險市場潛力巨大，車險、財產險等傳統險種仍然占據重要地位。
二、產品創新與服務升級
保險產品創新是保險公司獲取市場競爭優勢的核心要素之一。當前，一些保險公司開展了針對新興風險的產品創新，如健康險中的重大疾病險、互聯網保險等，以迎合不同消費群體的需求。同時，與傳統產業的融合也成為保險業發展的新趨勢，比如車聯網與車險的結合，智能家居與財產險的結合等，都為保險行業帶來了新的發展機遇。
除了產品創新，服務升級也是保險行業的重要趨勢。隨著科技的不斷發展，保險公司通過互聯網、移動端等渠道提供更高效、便捷的服務，比如在線理賠、智能客服等，極大地提升了用戶體驗。此外，保險公司還加大了對客戶教育和風險管理的`投入，通過技術手段幫助客戶更好地理解保險產品，提高保險意識和風險意識。
三、市場需求與競爭格局
保險市場的需求具有多樣性和差異性，不同區域、不同年齡段、不同收入水平的客戶對于保險產品的需求存在較大差異。因此，保險公司需要不斷完善產品線，提供個性化定制的保險解決方案，以滿足不同客戶群體的需求。同時，隨著市場競爭的加劇，保險公司之間的競爭主要體現在產品創新、服務質量、渠道建設和品牌影響力等方面。只有不斷提升自身的核心競爭力，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
四、風險與挑戰
雖然我國保險市場發展迅猛，但也面臨著一系列風險與挑戰。首先是市場監管力度的加大，保險公司需要進一步規范經營行為，加強風險防范；其次是信息安全風險，隨著互聯網保險的發展，信息泄露、網絡攻擊等問題日益突出；最后是來自外部環境的風險，如宏觀經濟波動、自然災害等因素都可能對保險行業造成影響。
五、未來發展趨勢展望
展望未來，保險行業將在數字化、智能化、個性化的大趨勢下迎來新的發展機遇。隨著科技的不斷進步，保險科技將成為保險行業的核心驅動力，人工智能、區塊鏈、大數據等技術將廣泛應用于保險產品設計、精算風險管理、理賠服務等方面。同時，人們對健康保障、財產保障的需求也將越來越強烈，相關領域的產品將得到進一步創新和完善。綜合來看，保險行業仍將保持快速增長，但同時也需要不斷應對風險挑戰，提升自身的競爭力和服務水平。
結語
我們對保險市場的背景、產品創新、服務升級、市場需求與競爭格局、風險與挑戰以及未來發展趨勢進行了綜合分析和展望。保險行業作為金融服務的重要組成部分，其發展和變革不僅關乎行業自身，也直接影響到廣大消費者的切身利益。相信隨著全球經濟一體化的深入和科技的不斷創新，保險行業將迎來更加美好的發展前景。
保險調研報告 6
一、基本情況
近幾年，在市委、市政府和上級公司及業務部門的正確領導和指導下，中國人壽保險股份有限公司酒泉分公司以科學發展觀為統領，牢固樹立大局意識，堅持改革與發展并重，努力改善金融保險服務，全市系統保險業務規模不斷壯大，運行效益穩步提高，服務功能日趨完善。截止20xx年8月31日，實現總保費7.26億元，首年期交保費1.83億元，十年期及以上保費9,940.46萬元，標準保費8,848.10萬元，短期險保費2,910.51萬元。20xx年酒泉市國民生產總值560億元，財政總收入100.6億元，壽險市場總保費22.63億元，壽險保險密度4.04%、保險深度20xx.50元；酒泉市總人口109萬，中國人壽累計為50多萬名客戶提供了保險服務。
二、主要工作現況
在業務發展取得顯著成效的同時，我公司始終把精神文明建設擺在突出位置，在文明創建的推動下，公司全面步入了“發展速度最快、經營效益較好，文明建設、社會地位和品牌形象大幅提升”的“快車道”�；仡櫧陙砉竟ぷ�，我們的主要做法是：
�。ㄒ唬⿲嵤┢放乒こ�，找準文明建設“落腳點”。
公司黨委、總經理室認為保險行業創文明，關鍵是在發揮保險服務職能上下功夫，“想全局、干本行，干好本行、服務全局”；只有通過服務大局，外樹企業形象，擦亮人壽品牌，才是“真文明、好文明、實文明”�；谶@樣的認識，我們始終把服務人民群眾作為推進文明建設的切入點來抓，主動融入經濟社會運行體系，不斷拓寬服務領域，積極履行社會責任，不斷提升企業公民形象。勇擔責任，服務“三農”，拓寬保險領域。公司積極響應省委、省政府號召，積極推進“兩保一孤”等政保業務，在瓜州縣一、二類建檔立卡戶范圍內，由瓜州縣政府統保，覆蓋全縣20xx戶、7565名特困人群。同時，積極與政府相關部門部門協調、溝通，拓展老齡保險、小額信貸保險等業務，積極參與全市保險扶貧工作項目，助力政府打好扶貧攻堅戰，為酒泉市經濟發展與民生建設貢獻應盡的力量。
�。ǘ⿲嵤┧刭|工程，夯實文明建設“支撐點”。
練好內功，打牢基礎，健全機制，提升公司管理素質、隊伍素質和服務品質，是抓好文明建設的重要支撐。一是加強組織領導，創建工作有力。公司黨委高度重視文明創建工作，成立了以黨委書記任組長、黨委成員任副組長、相關部門負責人為成員的精神文明創建領導小組，由工會辦公室專職負責日常工作，形成了一把手親自抓、分管領導具體抓、相關部門主動抓、黨政工青婦齊抓共管的良好局面。與此同時，根據精神文明創建的總體目標和要求，公司把創建工作擺上了重要議事日程，納入年度工作目標，真正做到了“三個文明”同規劃、同部署、同落實、同考核、同獎懲，形成了工作有方向、考核有標準、層層抓落實、人人有責任的運行機制。二是加強隊伍建設，全面提高素質。員工隊伍思想素質高不高，直接關系到文明單位創建水平的高低。因此，我們始終把加強員工教育管理，提高員工思想政治素質放在突出位置，常抓不懈。近年來，圍繞貫徹落實十七大精神、深入學習實踐科學發展觀和創先爭優活動等實踐主題，在全市系統廣泛開展“共建和諧、共謀發展、共享成果”建言獻策、“一個黨員一面旗幟，一個支部一個堡壘”等學習教育活動，增強了貫徹落實科學發展觀的自覺性和堅定性；以宣揚先進人物先進事跡為主線，組織員工學習先進典型，引導廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，進一步統一了社會主義核心價值的認識；緊緊圍繞改革、發展、穩定大局，通過報告會、演講會、座談會等形式進行法制教育和形勢教育，引導干部員工順應形勢看主流，適應形勢看發展，立足崗位做貢獻；推進思想解放和觀念轉變，切實加強社會公德、職業道德、家庭美德等為主要內容的學習教育，通過組織員工參加道德模范評選投票、“我推薦，我評議身邊好人”和開展“講文明、樹新風”等活動，營造了“知榮辱、重禮儀、講文明”的濃厚氛圍，形成了“講公德、講規矩、守秩序”的良好風尚。三是健全管理制度，強化作風紀律。20xx年以來，公司以作風建設為突破口，從建章立制入手，從分公司機關抓起，制定出臺了《行政事務和費用管理規定》等一系列規章制度，形成了較為完備的制度體系。四是服務規范高效，提升文明形象。結合行業特點和文明服務的總體要求，引導各級單位大力弘揚和宣傳服務文化，樹立優質服務理念，構建立體化、個性化、效能化的服務體系，打造獨特的服務品牌。規范服務陣地，統一設置服務窗口，從營銷職場入手，堅持軟、硬件并重和適當投入的原則，不斷加強職場標識和辦公設施建設，樹立了良好的窗口形象；推行特色服務，科技融入服務，牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，持續深入開展短信服務平臺、人壽客戶俱樂部、“服務標兵競賽”、“理賠綠色通道”、“客戶節”、冠名中國人壽杯“烽火行”千人徒步大會等活動，大力推行理賠提速服務承諾，豐富了服務內涵，提升服務水平，讓廣大客戶和群眾真正感受更加快速、便捷、暢通的服務品質；積極配合監管部門，注重抓好誠信建設和依法合規建設，嚴格執行統一法人制度和行業自律，為建立和維護誠信文明、規范有序的.保險市場秩序發揮了“領頭羊”作用。近年來，公司上下未發生偷稅漏稅、損害行業形象和侵害職工利益事件。五是創造優美環境，構建平安企業。認真抓好文明小區建設，積極開展愛衛活動，重視機關院落環境整治工作，實行文明小區和環境治理建設分片包干、責任到人，倡導低碳生活、節能減排，為職工工作、生活營造了優美環境。
�。ㄈ⿲嵤┪幕こ�，打造文明建設“和諧點”。
近年來，酒泉分公司之所以能夠實現科學發展、跨越發展和創新發展，取得政治、物質和精神文明的“三豐收”，還得益于我們堅定不移地貫徹落實“以人為本、和諧奮進”的文化理念，致力實現嚴格制度和人文關懷的和諧，構建了張馳有度、嚴格有序的工作秩序和尊重、理解、溝通、信任的人文環境，著力在“和”字上下功夫，在文化上求突破。一是倡導學習文化。公司黨委高度重視中心組理論學習，制定出臺了《酒泉分公司黨委理論學習中心組學習制度》等學習制度，累計組織高管以上人員進行理論學習36次，不斷提高領導干部思想政治覺悟和理論水平；以創建學習型單位為目標，建立起了“統一規劃、縱橫相聯、分級管理、分類實施”的學習管理和培訓運作模式，通過采取走出去、請進來的方式以及開通網絡學習的平臺、開展讀書分享月活動、鼓勵參加繼續教育學習等形式，不斷增強全員素質。建立崗位大練兵長期機制，每年定期開展崗位大練兵活動，努力營造全員學習、全程學習、團隊學習和工作學習化、學習工作化的氛圍，為員工學習構筑有力平臺。二是強化廉政文化。制定年度黨風廉政建設工作計劃，層層簽訂黨風廉政建設責任狀，實行領導干部任職《提示函制度》，組織開展警示教育、“遵章守紀、合規經營”主題教育和領導自律、合規經營自查自糾等，進一步健全了懲防體系建設，切實增強了廣大干部員工反腐倡廉的自覺性和主動性，有效杜絕了違法違紀行為現象的發生。領導班子團結協作，作風民主，勤政廉政，班子成員都能以身作則，嚴以律己，不以權謀私，不搞特殊化，人心齊風氣正。三是營造感恩文化。以感恩為核心增強全員責任意識、公民意識和奉獻意識，組織廣大干部員工積極參與各類社會公益活動。四是堅持“以人為本”。注重發揮黨團工會職能作用，傾聽員工的合理化意見和建議，有力推動民主決策、民主管理和民主監督。豐富員工關愛內容，認真落實員工福利，關心員工身心健康，組織實施生病慰問、生日祝福、定期體檢等“送溫暖”工程，長期堅持開展眼保健操和廣播體操，建立黨建室和職工之家活動室，配備各種健身、鍛煉器材，為員工健身活動提供支持；20xx年組織開展了全市系統職工運動會，全市系統11支代表隊，近400余名運動員參加了比賽，增強了團隊凝聚力和向心力，豐富了員工伙伴們的業余文化生活。工會每年定期組織員工體育活動各類書畫、攝影、知識競賽等活動，寓教于樂地開展群眾性文明建設工作，形成了人人參與“幸福家園建設”的文明氛
三、面臨的形勢及存在的問題
面對當前激烈的市場競爭態勢和日趨規范的保險市場環境，還有很大的發展空間，是挑戰和機遇并存。
�。ㄒ唬┍ｋU市場從業機構較多，存在“低保費”惡性競爭情況
目前，酒泉保險市場從業機構較多，部分新成立公司存在惡意競爭的情況，尤其是在財產險保險市場，這種情況較為突出，在車輛保險及人身意外團體險業務方面存在靠“低保費”爭搶業務的情況。
�。ǘ┍ｋU從業人員較多，從業人員素質良莠不齊
目前，酒泉保險市場從業人員較多，但人員素質差次不齊，有部分人員文化程度及專業素質不過關，不能給客戶提供專業的保險服務，容易造成社會公眾對保險認識的誤區。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。
(三)個別地區存在金融保險司法環境薄弱的情況
個別地區存在保險客戶騙保情況，出現多起客戶已患病后，從銀行投保小額貸款保險，出險后進行理賠。保險公司進行理賠調查后，不符合賠付情況�？蛻羝鹪V至法院后，司法部門一旦做出客戶勝訴判決，便在該地區形成不良循環。
四、金融保險業發展建議
支持我市金融產業做大做強，加大金融保險對我市經濟社會的支持力度，我們認為應重點在提升全民保險保障（尤其是大病及養老保障）、健全風險控制機制、營造適宜的金融生態環境等幾方面加大力度。
保險調研報告 7
一、城關鎮基本情況簡介
全鎮總人口22702人，其中城鎮人口21541人，符合參加居民醫保的12000人，占城鎮人口55.7%。城鎮學生3250人，全部參加了居民醫保；城鎮非學生居民（以下簡稱居民）8750人，參加醫保2412人，參保率27.6%。累計參加城鎮居民醫保人數5662人，參保率22.2%。
二、城鎮居民醫保工作開展情況及存在問題
�。ㄒ唬┎粩嗤晟频某擎偩用襻t保體系促進了社會和諧穩定，但城鎮居民醫保政策吸引力不夠。出臺了《xx縣城鎮居民基本醫療保險實施辦法》，從政策層面上構筑“政府主導、勞動保障部門牽頭、鄉鎮為主、部門配合”的城鎮居民醫療保險工作格局。建立縣鄉財政分級投入工作經費和相關單位適當補助居民繳費的財力保障體系。并對參保對象范圍予以進一步明確：對在縣城經商、務工、就讀及居住的外省外縣戶口人員，均允許其自愿參保，享受xx縣城鎮居民醫保待遇。20xx年8月23日正式啟動城鎮居民基本醫療保險以來，城鎮居民醫保的保障功能初步凸現，為324余名大病、重病患者家庭緩解了大額醫療費用的壓力。由于居民醫保與各類醫療保險制度之間的銜接工作不夠，而與新型農村合作醫療比較，從繳費、待遇享受等方面差距很大，導致部分參保對象持觀望態度，參保積極性不高，而類似的商業保險早已牢牢搶占了大部分學生市場份額。二是基本醫療保險工作尚未建立調控有力的工作機制。城鎮居民基本醫療保險工作機制還不夠完善，對相關部門工作和醫療定點單位缺少硬性考核措施。部門、鎮之間合力也不夠強。政策宣傳還有盲區，縣城不少居民對城鎮居民基本醫療保險政策還不了解，誤將財政補助的居民醫療保險與商業性的人壽保險相混淆。
�。ǘ┎糠秩罕妼︶t�；菝裾哒J識不足，參保意識不強。少數城鎮居民參保意識淡薄認為自己年紀輕身體好，參加基本醫療保險個人要承擔一部分醫療統籌費用，且統籌基金支付醫療費用的范圍有嚴格規定，自己在很大程度上是在作貢獻，因而不愿參保；同時，部分居民對近期實施的城鎮居民基本醫療保險政策了解不多，有一個深入理解和認識的過程。二是城鎮居民的結構比較復雜，組織比較渙散，人戶分離現象突出，很多人又外出務工，所以出現難找參保對象的現象。加上是否參保取決于其個人是否自愿，所以很多人有一種僥幸心理，處于一種“沒病就拖，小病就扛”的狀態，往往不到大病臨頭時，是不舍得拿出錢來參加醫保的。二是繳費能力差。從城鎮居民醫療保險參保對象中不難看出，他們大多沒有收入、收入較低或收入不穩定，具有勞動能力的城鎮居民，家庭負擔普遍較重；不具有勞動能力的老年人、未成年人沒有收入，只能由他們的子女、監護人承擔繳費，而經濟狀況欠佳，想參保繳不起費是一個不庸質疑的主要原因。
2、弱勢群體參保面臨困難。從本次調查情況來看，共有三個特點。有經濟收入人員少；無經濟收入人員多；特殊人員多。
3、實施城鎮居民保險勢在必行。未參保的這部分人員抵抗疾病風險能力差，但卻是最需要醫療保障的群體，然而絕大多數卻因為其無收入、收入較低或不穩定而無法參保。從調查了解中我們發現，相當部分城鎮居民因為較高的醫療服務費用而存在“小病扛、大病拖”的問題，部分居民還出現了“因病返貧”的現象，因為費用問題而有病不去醫院就醫，或在需要住院治療時自動放棄治療，已明顯影響了社會經濟的進步和人民生活的改善，完善現有城鎮職工基本醫療保險制度，讓更多的人群享受到基本醫療保障，將廣大城鎮居民納入基本醫療保險制度范圍已勢在必行，刻不容緩。
�。ㄈ┓⻊掌脚_建設滯后。一是社區衛生服務站建設滯后。我縣社區衛生服務站建設并沒有隨著全民醫保體系的建立而同步推進。大多數社區門診存在著服務功能不全、人員素質不齊、設備配套不足、技術力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規定的標準，還不能滿足參保居民“小病進社區、大病進醫院”的基本要求。定點醫療單位服務差強人意。有的定點醫療單位的有些醫務人員從個人利益出發，開大處方，賣高價藥；同一廠家生產的同品牌藥品，定點醫療單位的價格是同地區市場藥店的數倍。這些現象的出現，使參�；颊哂X得雖然享受了醫療補助，但實質上多花了許多冤枉錢，得不償失。二是醫保信息網絡建設滯后。城鎮居民基本醫療保險計算機管理系統不夠完善，鄉鎮勞動保障站對參保對象數據的錄入完全依賴手工操作完成，與定點醫院、藥店也不能實現信息共享，大大影響了參保進度。
三、對策及建議
為了進一步將我縣城鎮居民基本醫療保險工作做好，使醫療保險達到居民全覆蓋，建立健全公平和諧的全民醫療保障體系，我們建議著力抓好以下三項工作：
�。ㄒ唬p低門檻、提高待遇、擴大范圍。城鎮居民基本醫療保險參保人數越多，基金盤子就越大，運行的路子就越寬。為此，推進城鎮居民基本醫療保險應當降低門檻、提高待遇，吸引居民持續參保。一是#擴大參保范圍。在力求做到縣城城鎮居民參保全覆蓋的基礎上，將范圍逐步擴大到各鎮區個體私營企業工人，對使用臨工較多的“三產”服務行業、沒有參加基本醫療保險的企業，要依照相關法律法規，將其納入城鎮居民基本醫療保險，在條件成熟后逐步過渡到職工基本醫療保險。二是提高補償額度。適當放寬大病范圍，將治療周期長、醫療費用高的帕金森病、紅斑狼瘡、癲癇病、類風濕關節炎等部分門診特殊病納入大病補償范疇，其專項門診醫療費用應視同住院費用報銷，不斷加大對城鎮居民中非住院重病患者的補償力度。對當年未發生住院費用的參保居民，可組織參加一次專項免費體檢；對外出就醫人員的'醫療費用，可適當降低自付比例。三是將保險費按一定比例劃入個人賬戶，解決小額門診費，可提高參保者的積極性
�。ǘ┩晟茩C制、落實責任、形成活力。建立和完善城鎮居民基本醫療保險工作機制，是實現居民參保全覆蓋目標的重要保證。因此，必須完善管理制度，建立監管、考核機制。一是完善管理制度。城鎮居民基本醫療保險基金要嚴格實行財政專戶儲存、收支兩條線管理，獨立核算，�？顚Ｓ��？h勞保、財政、審計等部門要加強對專項基金管理和使用的監督，確�；鸬耐暾桶踩��？h勞保、財政等部門還要進一步調整和完善參保居民門診待遇、一般住院待遇、重大疾病待遇、門診特殊病種項目待遇等一系列補償待遇規范，保障參保居民充分享受醫療保險的優惠待遇。醫保處要強化內部管理，建立健全醫療保險基金統籌預決算、財務核算管理、醫療費結算報帳、定點醫療單位藥品管理等制度，強化保險基金統籌業務基礎工作，簡化結報程序和手續，加大對基金籌措、使用以及居民參保受益情況的宣傳力度和公示力度，確�；饘？顚Ｓ�，發揮更大效益。在此基礎上，還要不斷深化改革，創新管理模式和方法，認真研究和解決基金運行過程中出現的新情況、新問題，及時提出新對策、新方案，確�；鸢踩\行，防范統籌運作風險，充分發揮醫保機構管理主渠道作用。二是完善監督制度。對城鎮居民基本醫療保險工作要建立全方位的監督體系，充分發揮人大、政協、紀檢監察、新聞媒體在城鎮居民基本醫療保險基金管理中的監督作用，全力促進此項工作健康有序地發展�？h勞保、衛生部門應及時監控、定期督查定點醫療單位服務情況，對違反規定情節較輕的給予批評教育，情節嚴重的予以嚴肅處理，直至取消定點資格�？h衛生部門、醫保處尤其要加強醫療行為的規范和監督。因為醫生的一支筆一張處方是醫療保險基金支出的“開關”。開關適度既能維護參保居民的利益，又能樹立醫院和醫務人員的良好形象，同時也會促進醫療保險事業的可持續發展。相反，如果醫療行為和職業道德出現問題，醫療監督又不夠有力，為利益所驅而任意所為，那么既損害了群眾的利益，也破壞了醫院和醫務人員的形象，同時造成了醫療保險基金的損失。定點醫療單位應在醒目位置設置公告欄（牌），公布醫保報銷藥品目錄、價格、費用結算補助比例、醫療診治程序、手續以及患者補助費報銷等，從源頭上加強管理，進一步保證醫藥公開、透明。三是完善考核制度。對相關部門、單位和社區應單獨明確，落實指標，明確職責，捆綁考評，確保城鎮居民基本醫療保險工作條塊銜接、整體推進。
2、建議對學生參保加強督促。學生參保是今年乃至今后工作重點，也是城鎮居民醫保政策的亮點�？紤]到平安等商業保險對學校的滲透，為提高政府主導的城鎮居民醫保參保率，建議市政府對教育行政主管部門進行督促。同時在政策上增加“對因意外死亡的參保學生在醫�；鹬锌梢灾Ц哆m當的死亡賠償金”的規定。
�。ㄈ┰黾油度�、健全網絡、提供保障。為了將城鎮居民基本醫療保險這一德政工程做實做好，必須增加必要的投入，以進一步建好服務平臺，健全服務網絡，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。一是加大對城鎮低保、重殘對象醫療救助的投入。二是增加城鎮居民醫療統籌工作經費的投入。城鎮居民基本醫療保險不同于商業保險，是一項社會公益事業，縣財政雖然已盡很大努力，給付了一定的工作經費，但要實現居民基本醫療保險全覆蓋，這點經費是遠遠不夠的。應撥付城鎮居民基本醫療保險專項經費。三是加快社區醫療服務平臺建設的投入�？h衛生、勞保等部門應當協調運作、加大投入，按照標準化的建設要求，添置現代辦公設備，整合優化現有信息化資源，在社區衛生服務站xx縣醫保中心之間建立計算機信息系統，實現工作網絡上下左右貫通，力求在較短的時間內，使社區衛生服務站不僅建立居民健康檔案、方便居民就近就醫，而且凸現為參保居民提供健康咨詢、衛生保健、慢性病服務等基本功能。四是加大對醫療保險政策宣傳的投入。在宣傳內容上，要深入宣傳醫療保險不同于商業保險的公益性，著力宣傳醫療保險“大家幫小家”的本質內涵，重點宣傳醫療保險個人的義務和權利、待遇享受、診療程序、補償比例等一系列政策規定。在宣傳方式上，要靈活多樣，以案宣傳，提高宣傳的針對性、有效性。
3、搞好醫保信息網絡建設，為參保職工提供便捷服務。一是以信息化建設為載體，實現管理模式的新突破。20xx年3月，我市自行開發了醫療保險計算機應用系統，將改革初期分散落后的業務管理納入到現代化管理渠道。二是以網絡結算為載體，實現服務方式的新突破。我市于20xx年4月在全省率先實施了與定點醫療機構計算機實時信息網絡聯網工程，截止目前，已與市區108家兩定單位實現基本醫療費用的網上結算，大大減輕了“兩定”單位的工作量。
三是以社會保障卡為載體，方便參保職工看病就醫購藥。我市于20xx年起在全省率先按照國家勞動保障部《社會保障卡個人規范》制發社會保障卡，到目前，共制發社會保障卡23萬張，進一步方便了職工看病就醫購藥。
2、堅持低保廣進。為了讓所有城鎮居民都能參加城鎮居民醫療保險，我縣醫療保險費的繳費標準的確定要考慮各類群體經濟承受能力，堅持低水平，實現廣覆蓋�；I集渠道主要由家庭和個人承擔為主，財政對特定人群予以適當補貼。堅持“以收定支、略有結余”籌集原則，制定適當的適合城鎮居民要求的醫保政策制度，繳費與待遇相掛鉤，通過測算合理確定參保人員住院醫療費用與統籌基金支付比例的額度層次，把有限資金用在治大病、保大病上，重點解決城鎮居民“因病返貧”問題。
保險調研報告 8
近年來，隨著經濟的快速發展和人民生活水平的不斷提高，保險業呈現迅猛發展勢頭。但據調查了解，目前縣域保險市場發展中存在一些問題，影響了其健康發展和居民的切身利益，應引起關注。
一、存在問題
�。ㄒ唬┩獠勘O管與市場發展不相適應。目前保險監管機構只設立到省一級，省級以下的市縣沒有設立分支機構。從近年來保險業的發展趨勢看，市縣兩級由于機構少、業務發展潛力大，成為新一輪各保險公司爭奪的主要戰場。隨著市縣兩級機構數量的增多、同業之間的競爭不可避免，客觀上要求相應的監管力量、監管水平、監管方式與之相適應。但從目前的情況看，原有的監管體系和監管力量與保險業快速發展的勢頭明顯不相適應，難以真正了解基層保險發展中存在的問題，并進行及時處理。
�。ǘ┩瑯I競爭日趨激烈，引發的問題不容忽視。適度競爭有利于保險業的發展和服務水平的提高。但是，競爭過度會給保險市場的發展帶來一系列不穩定因素：一是人員頻繁流動。隨著機構的增加，對人員需求量相對較大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的'業務經理，成為各保險公司爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，不利于保險隊伍的相對穩定和續保業務的開展。二是個別保險公司借助于權利部門搞壟斷經營和權利“尋租”，破壞了公平、公正的市場基本原則。三是以支付高額手續費為誘餌，變相搞商業賄賂。同業競爭不規范，嚴重擾亂了正常的市場秩序，給保險業自身發展和保險市場的穩健運行帶來了極大的危害。
�。ㄈ┍ｋU營銷人員持證率偏低。根據《保險法》有關規定，保險代理人必須參加保險業務知識培訓，并考試取得監管部門頒發的保險代理人資格證書，才能從事保險代理業務。但在調查中發現，個別保險公司持證率不足80%，與監管要求相差太遠。持證率偏低，一個不爭的事實是不利于保險服務水平和服務質量的提高，甚至對保險公司的社會信譽產生不良影響，造成難以挽回的損失。
�。ㄋ模┰诋a品宣傳上有誤導客戶現象。目前各保險公司推出的保險產品大多是固定格式保險條款，部分內容專業術語較強，而社會公眾保險知識普遍欠缺，對保險條款也沒有細加研究，購買保險時主要以保險代理人的宣傳解釋決定是否購買。部分保險代理人短期行為相當嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒有如實告知客戶，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發生糾紛埋下隱患。
�。ㄎ澹┐嬖谙村X行為。部分保險代理人，為了獲得保單，不擇手段。如勸說某些單位領導利用小金庫辦理團體保險等，使非法資金能通過購買保險變為合法資金。
�。┺r業保險發展緩慢。農業是國民經濟的基礎產業，也是弱質產業，容易受各種自然災害影響，甚至威脅到農民的生存和農村經濟的發展。從目前農業保險保費收入情況看，增速有所加快，但保險的覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農業在國民經濟中的地位以及農村人口數極不相稱。
二、對策建議
�。ㄒ唬┙∪晟票ｋU監管體系，增強保險監管功能。一是修改和完善配套的保險監管法規體系，從監管制度、方式和手段上建立健全和界定保險市場行為規范標準。二是建議在縣市級建立保險監管機構的派出機構，或委托銀監局對基層保險市場的監督管理，嚴格保險機構準入審查，對基層保險機構進行清理，進一步規范保險市場。三是建立信息共享機制，共建金融穩定協調體系。要針對出現的混業經營情況，在縣級區域內建立由人民銀行與銀監部門牽頭，銀行、保險機構參與的混業監管協調機制，針對銀行、保險業務的交叉區域討論其風險及時進行研究，通過信息共享、穩定協調機制及時排除金融風險隱患，為金融發展創造良好的生態環境。
�。ǘ┘訌妼ΡｋU代理人管控力度。一是從完善制度入手，加強對保險代理人的管理，提升保險“窗口”形象。二是嚴把準入關，徹底杜絕無證上崗。三是建立統一、規范的保險代理人誠信記錄信息庫，與資格證書一同管理，實現各保險公司之間信息互通、資源共享。四是加大對保險從業人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險代理人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險代理業務。五是保險公司要信守承諾，加快理賠速度，切實保護投保人的合法權利不受損害。
�。ㄈ┘哟蟊ｋU宣傳力度，提高全社會保險意識。一是充分發揮行業協會優勢，由行業協會出面，各保險公司參與，利用電視、廣播、報紙雜志及網絡媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。二是通過正面典型案例、現身說法，向公眾宣傳保險在生產和日常生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。三是利用保險營銷人員點多面廣的優勢，加大保險產品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產品的了解和認識，為擴大保險產品的消費群體，儲備客戶資源。
�。ㄋ模┖侠硪巹潤C構準入數量，防止競爭過度對社會產生負面影響。在保險市場逐步放開的情況下，國內外保險公司紛紛看好中國保險市場巨大潛力，為了防止機構過度膨脹帶來的一系列問題，需要管理部門在機構準入數量上進行科學合理規劃�？筛鶕粋�地區經濟總量、增長速度、人口數量、城鎮居民可支配收入、農民人均純收入等指標科學測算最多可容納機構數量，既要保持適度競爭所需的機構數量和必須的發展空間，同時又要防止因機構數量過多，造成過度競爭而引發社會不穩定因素。
�。ㄎ澹┩貙挿⻊疹I域，開發多樣性的保險產品，避免同質競爭。為了防止業務重疊，競爭加劇，各保險公司要在細分市場上下功夫，找準市場定位，發揮自身優勢，選擇好各自的突破口和切入點，加大營銷力度，開辟新的服務領域和客戶群體。要以市場為導向，加大新產品開發力度，努力滿足不同層次、不同職業、不同地區人群對保險產品多樣化的需求，避免同質競爭帶來的不良后果。
�。┩晟苾炔靠刂�，防范風險發生。保險機構要以強化內控為目的，制定切實可行的業務操作規程，對重要崗位明確分工，實行ab崗位操作制度。設立內部稽核、事后監督崗位，作好日常監督檢查工作，有效降低業務風險。
�。ㄆ撸┘訌娬咭龑ЯΧ�，促進農業保險的發展。一是地方政府要作為農業保險發展的組織者，主動承擔農業保險發展的責任，出臺扶持政策，落實資金支持，引導農業保險業務有序開展。二是適當推行強制投保，通過強制投保，在足夠大的領域內分攤風險，避免逆向選擇，降低農業保險費率，減少保險公司經營農業保險的經營性支出。三是引導農民增強保險意識，認識到保險理賠比政府救災的有效性，提高農民投保的積極性。
保險調研報告 9
在學習實踐科學發展觀活動中，我局認真組織、加強學習，深刻領會學習科學發展觀的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實際，深入到參保單位，對退休人員和破產關停企業醫療保險參保情況進行調研，現將具體情況報告如下：
一、破產關停企業醫療保障存在的困難和問題
xx縣現有參�？h屬企業75戶，其中有政策性破產企業1戶(含云師清酒廠和副食品廠)、關停企業7戶，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠86人、副食品廠37人、造紙廠301人、木材加工廠38人、丹丹科技園23人)。自我縣20xx年實行醫療保險制度以來，這些企業一直處于關停狀態，根本無力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領過，只有其中的190人退休人員，在20xx年8月已按照xx縣人民政府20xx年第24次常委會議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問題，然而，那些在職的548人，仍然因企業困難而沒有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫療保障存在的困難和問題
xx縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業1691人，從20xx年把破產關停企業中的190個退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實現真正意義上的改制，使他們的企業員工身份得到置換，并且通過置換得到的經濟補償以促進他們自謀職業或再就業，這是上策。
(二)出資買保險。在改制確實不能操作的情況下，政府應通過民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過渡性地保障他們的醫療問題，待他們所在企業完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。
(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費�，F有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除20xx年財政預算了一年的保費后，再也沒有預算了;企業20xx人參保退休人員中，有1130人早在、20xx年的.企業改制中進行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著“雙基數”繳費，20xx年人均繳費1680元、總額162萬元，如果實行單基數，就意味著20xx年應收的2966萬元將減少162萬元。
(四)對企業繳費率降低1%�，F行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬元，如果把繳費率降低1%，就意味著20xx年基金將減少127.2萬元。
(五)20xx年保費預算收入2966萬元，與20xx年的2871.6萬元相比，將增收94萬元，20xx年基金支出2671.4萬元，當期只結余了200.2萬元。如果實行單基數繳費和對企業繳費率降低1%辦法，20xx年基金收入將減少289.2萬元，只可能收入2676.8萬元;如果20xx年的基金支出水平能與20xx年保持完全一致，20xx年的收支結果將仍然能實現“收支平衡、略有結余”目標;如果20xx年的醫療需求水平繼續同20xx年一樣的增漲速度，20xx年基金將會赤400到500萬元左右。
(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調研報告 10
社會保障仍民生之安。為全面準確掌握全區生產類、消費類社會經濟組織用工、就業培訓、參保等方面的情況，綦江區人力社保局組織人員赴工業園區、重點監測的機加工、冶煉、建筑和餐飲酒店類企業對相關情況進行了調查�，F將有關情況報告如下：
一、綦江區參保經濟組織的基本情況
20xx年5月未，綦江區參加失業保險的非機關事業經濟組織共1228家計45621人，其中：企業955家41612人，個體工商戶15家326人，非企社團252家3626人，臨時機構3家36人，其他組織4家21人。其中個體戶用工量最多的是航成酒樓計79人，非公社團用工最多的是人民醫院的非在職人員計587人。
二、當前社會保險費優惠政策規定
為進一步減輕企業負擔，支持企業發展，促進就業穩定，及時宣傳和執行了解相關降費和補貼政策，國家和市級相關部門制定了一系列對企業發展利好的優惠政策。將涉企業五險的社保費率降低，失業保險實行穩崗補貼，困難困難適當調低費基。按上述社會保險費優惠政策的規定來看，假若1家誠信的充分競爭行業的100人左右用工的民營企業，一年來與減負前的情況相關比，可為企業降低用工成本70—80萬元，占企業承擔部分的60%左右。據了解華強控股有限公司去年其社保減負為300萬元。
三、生產類、消費類社會經濟組織存在的具體問題
在走訪調查座談中發現，各企業對政策執行總體反映良好，社保優惠政策的確降低了企業用工成本。但各險種政策之間銜接有問題，造成企業招人入職成本高昂，認為有關政策給企業帶來新的人力成本支出，按社平工資確定繳費基數不符合企業用工實際，再就業不能妥善處置社會保險等問題還在一定范圍存在。
�。ㄒ唬� 非企業經濟組織反映當前社會保險費的優惠政策不能全享受
優惠政策中最優惠的部分，困難企業適當調低費基、小微企業適當調低低費率、失業保險支付穩崗補貼等，其涉及的范圍對象僅限于企業性質的經濟組織。不涉及綦江區常見的個體工商戶和民辦非學歷教育培訓機構這類經濟組織。在這部分經濟組織對不能享受相關優惠政策有較大抵觸情緒，參保時要求五險統征統籌，有了優惠政策，又不能一視同仁，在當前經濟現狀下，大家都需要政府的援助之手來共渡難關，為什么對不同社會經濟組織要另眼相看。按上述的統計來看，相當于的非企業經濟組織的人員共9%計4109不能完全享受社會保險費的優惠政策。
�。ǘ┪咫U統征統籌給企業帶來高昂的入職成本
在走訪座談中，所有的民營經濟組織都談到一個問題。從近年接收大量用工問題案例來看，為更好的保護雇工合法權利和降低企業用工風險，企業新聘用工人通常是面試、體檢等審查合格后，先參“五險”，再上崗。而工人通常是上崗試干，了解該企業的福利、工作環境，判斷企業對自己的需求情況，再作決定是否長干。由于社會保險是五險統征統籌，為保險征繳順利，都設定了人員增減、工資變動等信息維護停止受理時間段，而五險維護時，起停不一致，造成企業多繳保險增加新聘人員的入職成本。如某雇工鄰近月底來試干，試干1—2天后不辭而別，待雇主單位發現該雇工不再來上班時，至少多交一個月的保險。這對一家常年訂單穩定，人員更替正常的企業可能不算什么，但在當前經濟現狀下，有訂單時立馬招人生產，無訂單時解聘部分生產人員，造成部分企業每月的人員增減情況都超過企業總人數的20%。如100人左右用工，人員變化較大的民營企業，一年下來就需多支出入職成本3－5萬元。據統計綦航鋼結構工程有限公司每月的人員增減變化都都超過30人次。
(三）隨用人單位辦理退休的人員，用人單位還需要為其退休人員繳納大額醫療補充保險費，增加了單位運行成本
根據重慶市城鎮職工基本醫療保險的相關規定，職工隨所在單位參加基本醫療保險和大額醫療補充醫療保險。退休人員基本醫療保險繳費年限達到規定后，不再繳納基本醫療保險費，但需要按參保單位基本醫療保險人均繳費基數的1.5％交繳大額醫療保險。這樣規定，一是不符合退休人員實行社會化管理的要求，還將退休人員和企業捆扎在一起，增加了企業運行成本，同時也增加了企業和員工之的矛盾；二是不利于企業招用大齡就業困難人員，可能會形成企業就不再與接近退休的職員工續簽勞動合同，更會增加用工比較靈活、員工流動性比較頻繁、勞動密集型企業的運行成本。從綦江區原來的存活了一定時間的'老企業統計的情況來看，最高的在職和退休比達1：2，最低的也達1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在職和退休比來計算，一年下來需為退休人員代大額醫療補充保險費高達4－5萬元。
�。ㄋ模┞毠めt保、工傷保險和生育保險有交錯而企業多支付費用
基本醫療保險是減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。工傷保險是保障勞動者遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，而獲的法定的醫療救治以及必要的經濟補償。生育保險是保障懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，獲得醫療服務、生育津貼。三者都有醫療服務，因此在現實中企業認為：一是部分公司不想參加生育保險，若公司人員結構是男性或脫育婦女，公司代交生育險就純粹是盡義務。二是婦女享受生育津貼期間，單位還要為其參養老和醫療，單位認為應由生育保險保險金為其代繳養老和醫療保險費。三是婦女生育期間的醫療費用、職工工傷期間的醫療費用醫保均不報，而有些治療是相關的，造成企業認為自付部分承擔過高。四是3個涉醫部分的自費藥品不一致或多年不修訂，造成醫療機構不好掌握而使企業多承擔費用。
�。ㄎ澹┳畹屠U費工資按不低于社平工資的60%繳費不合理
由于經濟下行，各企業生存困難，而社平工資年年上漲，最低繳費工資按低于社平工資的60%的繳費，造成企業承擔的五險部分，人力成本近年來年年增加。一個人正常情況下，其工資水平應該是隨工作時間、社會閱例、技能水平增長而提高，一個正常存活的企業形成的人力資源正常交替。若某企業正常新招了一部分沒有從業經歷的員工，按企業自己設計的薪酬水平，其實際工資就在最低工資標準左右，而社會保險規定最低繳費工資的按不低于社平工資的60%繳費，相當于企業多承擔了實際工資至社平工資的60%部分的差額。以一個近千人的企業為例，每年其正常更替新招員工在30人左右，其一年來被增加的差額社會保險就近20萬元。據了解荊江半軸廠近幾年其新招沒有從事經歷的新人的3-5人/年
�。┒帱c就業，各省市規定不一致，造成企業重復參保承擔而多付費用
為了控制市場的過分炒作形為，部分�。ㄊ校┏雠_了購買大宗商品時，需提供在本�。ㄊ校┚蜆I（參保）的證明，這本是一個好事，但現在普偏采用做某工程（商品）需某資質，而獲得某資質需提供相關中高級技術人員數量及在該公司就業參保的證明，這樣就造了區政府要求綦江區某家明星企業獲得某資質，而該家明星企業為了達標，而被迫為不足的相關中高級技術人員（掛證）參保繳納，而全國社會保險信息系統沒有聯網，相當于外省人員在重慶市“掛證”，我市的企業不但要給“掛證”費，還要為其重復參保。建筑類企業以項目的名義給在該工地的人員參加的工傷保險，建筑類企業又要為其常設的基建、監理等部門的人員參“五險”，相當于建筑類企業在接工程后其基建、監理等部門的工作人員企業為其重復參工傷保險。
四、實體經濟認為其被社會保險多收費的原因分析
雖然階段性的社保降費政策對實體經濟來說是利好，但走訪中他們反映，階段性社保降政策還能執行多久，已經存在的問題何時修改，怎樣配合人口老齡化和經濟增長放緩系統性的修改社會保險政策來切實降低社會保險費等問題。
一是社會五險政策微調嚴重滯后。社會保險法20xx年10月頒布，20xx年7月起執行，而我市現有五險實施條例均是20xx年以前就開頒布的，五險統征、單位退休人員由單位代繳大病醫療保險，在開始實施后的2－3年內，應該就有所反映。直至現在對這類問題全市都沒有進行調整。而只是一味的考濾怎樣讓收不抵支的養老、工傷、醫療達到收支平衡，而對失業、生育不但不降，還在經濟上升期調整費率增加企業負擔。
二是社會平均工資增長過高過快。近年來社平工資以10%的平均增幅上漲。而社平工資的統計范圍是規模以上企業人員的平均工資，低收入人群的工資并沒有納入進去，社平工資的上調意味著與之聯動的各項社會保險繳費工資基數和繳費金額也將隨之上調，被平均的大量民營經濟組織恰恰是受此影響最大的群體。
三是就業形式的多樣性，對不同就業形式采用不同的征繳比例�，F行規定高于社平工資繳納的其失業后享受失業保險待遇一致，靈活就業人員可以選擇性參保，對個體工商或靈活就業人員其繳納的城鎮企業職工基本養老保險費總費率為20%，而企業職工單位繳納的基本養老保險費就達19%。且對企業的管理，稅務部門要求的財務數據和財務管理更高。走訪中民營企業普遍反映，按現行的稅負、現行的社會保費繳費比例、市場競爭中壓低利潤空間，企業根本無法生存。
四是行政計劃式的管理,為完成征繳任務而被迫多繳費。目前市委市政府對各個區縣的經濟民生考核有五險的參保擴面任務，當區縣面臨參保擴面人數不達標，或征收進度不達標時，為應付考核，各區縣會將當前面臨的問題轉嫁到企業，或者叫企業提前繳納社會保險費，或者叫企業過了某時段再減人，或者叫企業突擊招人再突擊減人。表面上看可能企業沒多繳納，但實際上，按企業自業的計劃，其資金利用率更高，其全年的計劃執行更好。
五是社會保障信息系統不公開，有部分蓄意工傷來詐騙企業提高企業的人力成本。由于社會的過度競爭和國家對是保護雇主還是保護雇工的調整上過猛，在現在現實生活中產了了一種“幫雇工欺詐雇主”的新現象，通過從勞動關系維權、工傷等情況來和企業來談判，讓企業拿錢息事，而部分雇工學會此套路后，就專門以此為生。到某企業工作兩三月后，就“制造”工傷，然后要求企業私了，一個企業一年攤上一樁，就將損失3-5萬元。如綦江的王善明現象，現在綦江區內的企業幾符不敢用此人。
五、進一步完善社會保險制度的建議意見
為了完善覆蓋城鄉職工和居民的養老、醫療和失業保險制度，落實廣覆蓋、�；�、多層次、可持續的方針，建立人人享有社會保險的全民保障體系,切實為企業減負，建議如下：
一是整合工傷、生育和醫療保險。工傷、生育、醫療三險都有醫療服務，建議將三險醫療服務整合在一起，而將工傷期間的誤工補助和生育期間的工資性收入納入原工作單位解決，其醫療服務真正實現無逢聯接，真正減少涉醫部分的自費藥品不一致或借工傷之名向工傷患者兜售自費藥品而增加企業負擔，促進患者和企業都要想到對方的難處。
二是改革現有養老保險。對所有的參加企業職工養老保險的市場主體都實行相同的繳費比例，適當降低靈活就業人員的繳費比例，在退休時將參加企業職工養老保險、靈活就業人員和居民養老保險的采用適當的權重拉通計算養老保險待遇，將三種養老保險的退休時間調整為一至，在享受優惠政策時，將所有參加企業職工養老保險、企業職工醫療保險、失業保險的經濟組織享受同樣的保險費優惠政策。
三是改革醫療保險。建議基本醫療保險的最低繳費年限和基養老保險的年限一致，而將退休人員的大病醫療保險移交到都由本人自行承擔，或真正做到�；�，將大病醫療保險移交商業保險承擔。
四是加大財政支持力度。鑒于社會保險的公共或半公共性質，加大財政對社會保險的資金投入成為建立公共財政體制的重要內容，當前降費政策的實施必然影響社會保險基金當期收支平衡，需要財政投入維持當期收支平衡。社會保險收支的缺口也越來越大，從五險逐步建立來看，由于“老人”和“中人”在舊體制下沒有實行繳費制，而是由國家包下來，在財務上有一部分工資不作為企業成本，而是作為企業的超額利潤上繳給國家，當職工生老病死時再由國家補償給勞動者�，F在實行新的養老保險制度，國家對這部分勞動者予以補償，在理論上是完全公平和合理的。社會保障改革中所遇到的資金不足問題，并非是真正的資金不足，是責任不清、財政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社會保險是國家社會經濟制度的重要組成部分，必須有一整套法律法規加以規范，用法律來對社會保險所涉及的各種關系進行調整。雖然《社會保險法》已經出爐，但與之配套的實施細則至今仍是舊標準。比如無第三方面責任和無支付能力的醫療保險先行支付等問題，應制定具體的辦法或應其他法P與之配套，這樣就影響了社會保障體系的進一步完善和實施。缺乏法律的依據和基礎，人們無法準確把握國家在這種制度中所承擔的責任和個人可以期望的安全值，政府和民間也無從進行合理分工并充分發揮各自的積極性。
保險調研報告 11
目前，中國農村信用社正面臨著前所未有的挑戰，農村金融市場已不再是信用社的避風港。中國農業銀行正式回歸農村金融市場，各大商業銀行紛紛在農村設立分支機構，并有多家國外銀行從開始搶占中國農村金融市場。然而多年來形成的經營模式已經很難幫助信用社獲得更大的經營利潤，農村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統的資產、負債業務為主要經營渠道的模式調整到與中間業務并重的發展方向上來。中間業務與傳統業務相比，具有風險小、成本低、業務量大、收益穩定、派生性強、附加值高等優點。中間業務種類繁多，傳統的中間業務包括匯兌結算、票據承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業務中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業務得到了較快的發展，新興業務層出不窮。如，信用卡業務、電子轉賬系統、擔保承諾、代理融通、代理保險、債務互換、信息咨詢等業務。特別是近些年來，銀行業為了提高盈利能力，出現了一大批新的金融衍生業務。但是由于信用社大多地處農村，許多類中間業務并不適合農村的實際，所以信用社開辦的中間業務種類偏少。與歐美發達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶急需的養老保險、健康保險、財產保險等產品所占比重較低，尤其是在農村，保險業務始終沒有普及到普通居民當中，這就為信用社在保險領域發展提供了巨大的商機。
一、銀行保險的現狀
銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網絡和客戶資源銷售保險產品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經營效率、實現“雙贏”，銀行保險在海外得到了迅速發展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業務的附屬機構。
我國保險業保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8％，其中銀行代理保險實現保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27.29%。對于銀行來說，積極發展銀保業務不僅可以豐富銀行的服務內容，拓展銀行業務，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實現資源共享；對于保險公司來說，利用銀行龐大的營業網絡銷售保險產品，不僅可以降低保險公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。
二、農村信用社保險業務發展的現狀
在我國的大多數農村信用社，保險業務收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯社為例，營業收入26265萬元，其中中間業務收入351萬元、占比1.34%，代理保險業務收入18萬元、占比0.07%；營業收入27553萬元，其中中間業務收入566萬元、占比2.05%，代理保險業務收入95萬元、占比0.34%。雖然這個聯社的保險業務收入同比增長了427.78%，但是在整個營業收入中占比依然不足1%，處于一個可以忽略的地位。
目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協議代理階段，合作方式主要有兩個方面：
�。�1）信用社代理銷售儲蓄分紅型或投資連結型的保險產品；
�。�2）保險公司為信用社的信貸業務提供配套保險服務，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。
而且現在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠來看，這種“多對多”的模式是一種很不穩固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進行長期投入，比如對信用社人員的培訓和對信用社代理保險業務進行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來看，沒有必要也不可能對保險公司的企業文化、經營狀況、長期戰略等進行深入了解，只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和服務水平，很容易損害客戶的利益，同時也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產品品種單一，各保險公司服務趨同。
三、銀行保險的發展方向
根據我國銀行已有的經驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個方面：
�。�1）銀行代理銷售保險產品；
�。�2）保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統和網絡清算系統；
�。�3）銀行擔任保險公司的財務顧問，并為其提供資金結算服務；
�。�4）保險公司為銀行信貸產品提供保險服務；
�。�5）以儲蓄型的壽險保單作為銀行貸款的有效質押；
�。�6）保險公司投資銀行的金融債權；
�。�7）銀行與保險公司之間進行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。
四、信用社發展保險業務的有利條件
任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結果。
首先來看對于信用社的好處：
�。�1）最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶群。
�。�2）通過完善客戶的保險，加大了信用社客戶的抗風險能力，能降低信用社的信貸風險。
�。�3）信用社通過增加各類中間業務可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠度。
�。�4）通過推廣中間業務，可以延長信用社的`經營鏈。
�。�5）信用社通過保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽度。
�。�6）經過保險公司的定向培訓，可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質。
然后來看對于保險公司的好處：信用社作為農村金融市場的主力軍，在農民心目中具有很高的公信力，通過信用社這個平臺，可以讓保險公司直接進入農村新興市場，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農民對保險公司的信任度，完善保險公司的服務種類，增加保險公司的贏利點。
最后來看對于客戶的好處：
�。�1）由于農業及中小企業屬于風險大、收益不穩定的行業，增加合理的保險可以大幅度增強客戶的抗風險能力。
�。�2）通過信用社大規模營銷客戶，可以使客戶形成消費集團，可以幫助客戶以“批發”的價格支付保費。
�。�3）由于農村客戶對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農村的“本土專家”，可以為客戶設計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農”的保險產品。
五、發展農村信用社保險的幾點建議
�。ㄒ唬╆P于信用社發展保險業務的模式選擇
目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產品，由銀行提供銷售渠道收取手續費；二是銀行和保險公司結成戰略伙伴關系，即銀行與保險公司建立密切的合作關系，簽訂較為長期的合同，銀行在收取手續費之外，還分享保險業務的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過股權紐帶參與保險公司的經營。信用社現在采用的是第一種模式，而發達國家的銀行基本上都采用第三種模式。
雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場環境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時期內很難和保險公司實現利益均享、風險共擔。所以筆者個人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長期穩定的戰略伙伴關系。
具體地說就是信用社和保險公司實行“一對多、主推一”的模式，即由省聯社牽頭和多家保險公司簽訂長期合作合同，每年在某一類具體的保險業務上只重點推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀原因不能采用此家保險公司的信用社，在當年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類的保險業務上，多類保險業務就有可能用多家保險公司）。
這種模式有多方面的優勢：一是作為省級聯社和保險公司談判具有規模優勢，足夠的業務量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯社擁有人才優勢和領導地位，有能力調動足夠的資源研究開發適合信用社長遠發展的保險種類。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類保險業務中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應信用社的特點增加保險品種，提高保險服務的針對性，加大保險產品的創新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開發戰略，滿足農村客戶不同層次的金融保險需求。
�。ǘ┙⒐_、公平、公正的競爭模式
由于保險業屬于開放程度比較高的行業，同業競爭激烈，而信用社因其網點作為稀缺資源在談判過程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐化現象的發生。
筆者個人建議可以采用“公開招標”的方式挑選保險公司，即省聯社建立一個招標平臺，公開向國內外的保險公司投遞標書，利用競標的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯社也可以建立一個招標平臺———即一方面面向有保險需求的客戶、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業和保險公司提供中介的服務。這樣做好處很多，既可以幫助鄉鎮企業找到費率合理、服務周到的保險公司，也可以為保險公司開拓農村市場提供一個方便的進入渠道。
�。ㄈ┏浞终{查客戶的需求，開發適合城鄉的保險產品
在保險產品的開發上，信用社必須充分調查客戶的共性需求和個體差異。信用社應當和保險公司聯手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經驗、充分考慮農村實際的基礎上，研究開發出滿足城鄉需求的產品。
就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產險、工程險、長期壽險等現有保險品種的整合開發，根據城鄉的實際情況，進行市場細分，重點開發養老、醫療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產品和適合中小企業的財產保險；就長遠來說，應采用重點產品的動態設計流程，以適應不斷變化的消費市場需求。
�。ㄋ模┐_定信用社保險的服務方式
�。�1）信用社和保險公司應采用多種方式加強合作，為客戶提供有附加值的服務。例如：可以在信用社的基層網點推廣儲蓄型保單的質押的貸款，在信用社辦理保險業務的客戶可以享受貸款利率優惠等……
�。�2）在推廣保險業務的過程中，必須要充分考慮農村客戶群的理解能力，為他們提供簡單易懂、標準化的保險產品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風險。
�。�3）根據鄉鎮企業抗風險能力比較弱的現狀，信用社應該在財產險業務方面有所突破，多考慮一些適合中小企業的新型意外險，如雇主責任險、運輸險、爆炸險……
�。�4）信用社應加強與保險公司的推廣活動，逐步培養客戶控制風險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專家的形象，提升信用社的公眾信任度。
�。�5）信用社和保險公司必須聯手探索城鄉客戶的新情況、新發展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務，改善服務環境，提高客戶的滿意度。
�。ㄎ澹┐蛟鞂＜倚偷谋ｋU人員
由于信用社的保險業務人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個人特性和方式方法：一是可以按照“學習有目的、學好有動力、學會有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開展保險業務培訓和學習。二是通過正向激勵積極資助業務人員自我開發，將教育方向與員工自身利益相結合，逐步形成“收入能高能低，人員能進能出”的競爭機制，從根本上調動業務人員的學習積極性。三是努力提高業務人員的學習興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經驗的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學習、渴望工作。四是根據學習對象提高教育的針對性和實效性，強化學習需求調查和學習效果評估，逐步形成自主學習、集中培訓、考察交流“三結合”的學習體系，從而成功的將學習成果轉化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊伍。
對于保險代理人員必須做到認證上崗：一是銷售保險產品的人員在上崗前必須參加培訓和取得保險代理人資格。二是要對營銷人員進行保險知識、營銷服務、職業道德等方面的培訓，改善傳統的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營銷理念、管理規程、職業操守傳輸給信用社的員工，帶動柜員和客戶經理從只管操作向主動為客戶提供服務方向轉變，進而從根本上杜絕誘騙、誤導行為的發生。
�。┌l揮客戶經理的積極性，培養復合型的營銷人才
就現階段而言，信用社的主要營銷人員還是客戶經理，他們直接面對企業和個人客戶，是信用社里面最了解客戶保險需求的人。但是由于部分客戶經理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標客戶提供全方位的金融服務。而且由于信用社主要面對中小企業和農民，許多客戶對于保險的認識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實際情況我們可以邀請保險公司對客戶經理提供新式培訓，利用先進的營銷經驗增強客戶經理的經營能力，教會客戶經理從信貸客戶中發現商機、幫助客戶控制風險，例如客戶經理可以從改善客戶原有保險方案入手，為信貸客戶或存款大戶設計保險套餐等，教會客戶控制風險……逐步把客戶經理培養成會營銷、會經營的復合型人才。
目前農村信用社的保險業務還處于開發初期，作為現階段的主要任務還是如何發展客戶、培養客戶控制風險的意識和能力，逐步培養農村的保險業務市場。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來我們信用社一定能在農村建立起一個保險業務服務網絡，為“三農”的發展撐起一柄保險之傘。
保險調研報告 12
在當今社會，保險業已成為人們日常生活中不可或缺的一部分。隨著保險產品與服務的不斷豐富和多樣化，人們對保險需求的關注度也日益增加。因此，對保險市場進行深入的調研和分析，對保險公司制定戰略決策具有重要意義。本文將按照保險調研報告模板的格式，結合互聯網資料，對保險市場進行分析和總結。
1. 背景介紹
保險行業作為金融服務領域的一個重要組成部分，旨在為人們的生命、財產提供一定的保障。隨著經濟的發展和社會的進步，保險行業在我國的地位愈發重要。據統計，2023年我國保險行業保費收入已突破10萬億，市場規模巨大，競爭激烈。
2. 調研目的
通過對保險市場的調研，了解市場現狀、發展趨勢、消費者需求和競爭格局，為保險公司制定產品創新和營銷策略提供決策支持。
3. 方法和數據來源
本次調研主要采用了問卷調查、面訪和網絡調研等方法，收集了來自保險公司、消費者以及行業專家的'觀點和數據。同時參考了權威機構發布的相關報告和數據，確保調研結果的客觀性和可靠性。
4. 市場現狀分析
從調研數據中可以看出，健康險、車險和意外險仍然是保險市場的主要產品線，保險消費者更加注重保障型產品的購買。另外，在互聯網科技的推動下，保險科技化、智能化程度加速提升，線上銷售和服務模式逐漸成為主流。
5. 發展趨勢預測
未來，隨著我國人口老齡化的不斷加劇和居民收入水平的提高，長期護理保險、養老金、醫療健康等相關險種將會迎來更大的發展空間。同時，區塊鏈、人工智能等新技術的應用將為保險行業帶來全新的創新機遇。
6. 消費者需求分析
調研數據顯示，消費者對于保險產品的購買更加注重保障性、個性化定制和理賠便捷化。消費者希望保險公司能夠提供更加靈活、多樣化的產品，并加強服務體驗。
7. 競爭格局分析
當前，保險市場競爭日趨激烈，傳統保險公司、互聯網保險公司和創新型科技公司紛紛進入保險市場，形成了多層次、多元化的競爭格局。傳統保險公司需要加強科技創新和服務升級，提高核心競爭力，占據市場份額。
8. 結論與建議
根據調研結果，未來保險行業將會朝著智能化、數字化、個性化的方向發展，保險公司需要加大科技創新投入，提高產品和服務的差異化競爭優勢。同時，加強消費者教育和產品透明度，提升消費者滿意度和忠誠度，從而在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
綜上所述，本次保險市場調研報告對保險行業發展趨勢和市場格局進行了深入分析，為保險公司未來的戰略決策提供了重要參考。希望各保險公司能夠結合報告中的調研結果，積極應對市場挑戰，實現持續穩健發展。
保險調研報告 13
隨著農業產業化、專業化、規�；M程不斷加快，農業生產現代化水平不斷提高，但農業受自然條件制約大、農業防災抗災能力脆弱，“多年致富，一災返貧”現象日益突出。推行政策性農業保險，是省委、省政府針對農業發展現狀作出的一項科學決策，對于減輕農業風險、鞏固農業基礎地位和推進社會主義新農村建設具有十分重要的意義。
一、我縣政策性農業保險的基本情況
自XX年5月我縣開展政策性農業保險試點工作以來，縣委、縣政府高度重視，成立了以分管農業副縣長為組長，縣發改局、農業局、財政局、人保公司等9個部門負責人為成員的試點協調領導小組及辦公室，組建了由農業技術專家、人保公司人員組成的農險核損理賠專家小組。在充分調研、廣泛征求意見的基礎上，制定出臺了《關于開展政策性農業保險試點工作的實施意見》，把政策性農業保險試點進展情況，列入“三農”工作督查考核內容。同時，出臺各種配套措施，在資金、政策等方面給予大力扶持。XX年，在水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜五個品種的參保項目上，全縣共有85戶種養大戶參加保險，其中種植水稻18戶，1644 畝；養生豬28戶，4445頭；養雞27戶，21.3萬只；養鴨10戶，19.2萬只；種植大棚蔬菜2戶，18 畝，累計保險金額1138.97萬元，保費收入34.15萬元。截止XX年4月25日，共發生理賠案29起，賠款192373.68元，其中XX年17起，賠款83945.68元；XX年1至4月12起，賠款108428元，已有54214.65元發放到農戶手中，剩余賠款將在年底全部賠付。政策性農業保險作為農村發展的“保護傘”、農業增效的“安全網”、農民增收的“護身符”，對于促進我縣現代農業發展、提高農戶防災抗災能力、維護整個農村社會穩定以及推進社會主義新農村建設發揮著越來越重要的作用。
二、我縣政策性農業保險存在的主要問題
政策性農業保險工作在縣委、縣政府的高度重視和有關部門的共同努力下，取得了一定的成績，但由于這是一項新生事物，尚處于摸索階段，推行過程中也遇到了一些問題。
�。ㄒ唬┍ｋU險種范圍較小。省里試點起步階段規定保險產品目錄為水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水養殖等9個品種，根據我縣特色優勢農業發展和抗風險需要，按省定1+4x模式，參保險種原則上不超過5個，我縣只能從中選擇確定水稻、生豬、雞、鴨、蔬菜大棚等5個險種，其他如食用菌、蠶桑、茶葉等我縣傳統支柱產業卻無法參保，群眾對開設這些險種呼聲很高。
�。ǘ┍ｋU條款不盡完善。一是參保對象條件偏高�，F有保險條款傾向于規�；姆N養大戶設保，其設�！伴T檻”偏高，如要求水稻種植20畝以上、大棚蔬菜5畝以上、生豬50頭以上、肉雞鴨8000羽以上，使許多未達到一定規模的種養戶失去參保機會。二是事故絕對免賠額偏高。如生豬，規定飼養1000頭以下的絕對免賠額是5頭，使得養殖規模在幾百頭的農戶認為參保不合算。三是產量減少沒有列入賠償范圍。根據保險條款，水稻只有在植株死亡絕收的情況下才能獲得賠償，而對遭遇病蟲害、臺風等自然災害造成的減產損失卻不在賠償之列，如去年我縣水稻揚花期，突遇低溫，致使621畝協優水稻減產5成以上，投保農戶至今未能得到理賠。
�。ㄈ┺r戶參保積極性不高。一是宣傳發動不到位。政策性農業保險尚處于試點階段，有些鄉鎮、村對這項工作還沒有引起足夠重視，政策宣傳、動員力度不夠，農戶對政策性農業保險了解不多，造成投保面較小。二是農戶參保意識不強。農戶對政策性農業保險認識不足，加上近年來我縣沒有發生較大的自然災害，對農業影響不大，造成的損失也不多，對農業災害心存僥幸心理而不愿投保。三是農戶收入普遍不高。雖然我縣從財政拿出資金對保費給予一定補助，如水稻保費補助80％，其他50％，但對于一些收入不高的農戶，仍認為保費過高，難以承受。
�。ㄋ模├碣r定損難操作。一是責任劃分確定難。政策性農業保險標的主要是農作物和牲畜產品，具有不勻稱性特征，一旦發生保險事故，保險責任的劃分相當困難。二是專業技術人才缺乏。政策性農業保險要求工作人員既要懂保險的業務知識，又要懂農技的相關知識，給理賠帶來許多困難。三是道德風險和逆選擇難防范。保險標的在被保險人的控制下，受被保險人的行為影響很大，農業損失中的主觀道德因素難以分辨。
三、搞好政策性農業保險的建議
推行政策性農業保險，是省委、省政府作出的一項重大決策，上合中央的決策部署，下遂農民群眾多年來的心愿，是一項事關農業農村經濟全局和廣大農民群眾切身利益的一件大事。應針對實際，以加大“四個力度”為著力點，扎實推進政策性農業保險工作。
�。ㄒ唬┘哟箢I導力度，在理順工作體制上下功夫
一是提高思想認識。政策性農業保險政策性強、涉及面廣、工作難度大，是一項復雜的系統工程�？h委、縣政府及有關部門要把政策性農業保險列入重要議事日程，從執政為民和建設社會主義新農村的高度，深化思想認識，增強做好工作的緊迫感和責任感。二是完善實施意見。結合試點工作的有關情況，在總結經驗的基礎上，進一步完善實施意見的有關內容，使其更符合我縣實際，充分調動農戶參保積極性。三是搞好協調配合。政策性農業保險實行政府推動和市場運作的模式，在推行過程中涉及財政、發改、農業、人保公司等多個部門，要實行黨政一把手負責制，進一步完善縣、鄉、村三級工作網絡，明確責任分工，通力協作，形成合力，共同做好政策宣傳、風險防范、現場勘查、定損理賠等工作。
�。ǘ┘哟蠓龀至Χ�，在構建長效機制上下功夫
一是政策、資金扶持。按照中央要求，堅持“多予、少取、放活”方針，縣里要對參保者在財政扶持、貸款等方面實行優惠、優先，積極爭取上級對欠發達縣（市、區）在資金扶持上給予更多的傾斜。加大各項支農資金的整合力度，適當提高保費補貼比例。及時出臺政策，對多年參保但未發生災害的農戶給予獎勵，或一旦發生災害提高賠償標準，進一步調動農戶參保積極性。二是技術信息扶持。充分利用氣象信息等資源，通過天氣預報、災害預測等服務，加強對各種自然災害和疾病的防控，為保險公司和廣大農戶提供技術支持，防止和降低發生風險的機率。充分依靠鄉鎮基層的工作力量，動員廣大農戶積極參保，引導農戶通過農業龍頭企業、農民專業合作社、村級集體組織等形式整體參保。結合農技推廣體制改革，建立政策性農業保險定損理賠專家庫，出險后隨機從專家庫中選定人員參加技術鑒定、損失評估工作。搞好技術培訓，適應政策性農業保險定損理賠面廣量大、技術要求高的特點，依托鄉鎮建立一支專業化農險理賠隊伍，切實做好農險現場勘查、責任鑒定和定損理賠工作。三是其他配套措施扶持。把政策性農業保險同行政事業單位車輛險、企業財產險等優質險種捆綁經營，以險養險，進一步增強共保體經營實力。給予政策性農業保險稅收優惠，包括開展保險業務的`營業稅和盈利年份所得稅等。建立農業大災自助風險基金和再保險機制，由政府牽頭，保險公司和發改局、農業局等部門共同管理，采取政府、集體、個人多渠道籌集風險基金，實行單獨建帳、單項核算、滾動積累，形成足夠的實力應對農業大災。
�。ㄈ┘哟筇剿髁Χ�，在完善制度建設上下功夫
一是增加保險險種。從農業生產實際出發，根據農民的保險需求，將本地的支柱、特色產業，如食用菌、蠶桑、茶葉等納入政策性農業保險。二是適當放寬參保條件。如水稻種植面積參保起點可從原來的20畝以上降到10畝以上，肉雞肉鴨參保起點可從8000羽以上降到5000羽以上，種雞種鴨參保起點可從羽以上降到1000羽以上，生豬參保起點可從50頭以上降到30頭以上等等。三是適當降低事故絕對免賠額�？赏ㄟ^分段理賠方式，進一步細化受損絕對免賠標準，如飼養生豬，1000頭—700頭的，絕對免賠額為5頭；700頭—500頭的，絕對免賠額為4頭，500頭—300頭的，絕對免賠額為3頭；300頭以內的，絕對免賠額為2頭。四是補助避險補救費用。對采取必要、合理的補救措施，防止或減少損失而產生的相關費用，如疾病診治費用、誤工費等，在條款中明確給予必要的補償，提高參保農戶避險積極性。五是擴大賠付范圍。根據保險條款規定，水稻只有在植株死亡絕收的情況下，才能獲得賠償，而據農戶反映水稻遭受各種災害導致植株死亡絕收的現象是很少見的，如臺風過后，水稻往往并不會死亡絕收，但產量卻大大減少。為此，宜將因自然災害引起的水稻減產列入賠償范圍。
�。ㄋ模┘哟笮麄髁Χ�，在營造良好氛圍上下功夫
我縣政策性農業保險正處于起步階段，參保面還不夠寬，需要各有關部門通過全方位、多層次、多形式的宣傳發動，進一步在全縣上下營造“人人參�！钡牧己梅諊�。一是政府推動�？h里要把加強政策性農業保險宣傳作為一項重要工作來抓，列入有關單位年終考核的重要內容，不定期進行督查。同時將宣傳工作具體化，對宣傳任務進行層層分解，明確縣、鄉、村三級職責，層層落實責任。二是政策促動。加強對政策性農業保險的正面宣傳，通過各種形式，宣講有關政策，講透意義作用，講清險種條款，講明責任利益，增強廣大農民群眾的自我參保意識，變“要我�！睘椤拔乙！�。三是輿論引動。充分利用電視、報紙、簡報、文體活動等各種群眾喜聞樂見的形式，深入宣傳，廣泛發動，加深廣大農民群眾對政策性農業保險有關知識的了解，激發農戶參保熱情，調動參保積極性，提高參保率和覆蓋率，推動政策性農業保險更好更快發展。
保險調研報告 14
調研目的：農業保險是農戶分散農業風險的一個重要工具，對保障農業生產.發展農業經濟.穩定農民收入有著重要意義。但目前由于種種原因,我國農業保險發展滯后，地處西南邊遠地區的xx的農業保險發展亦不盡如人意。本文通過對xx相關地市的實地調查，分析了xx農業保險發展困境以及進行可持續發展的局限性�；诖�，同時結合我國農業保險發展現狀及其主要特點的總結，對我國農業保險發展滯后的深層根源進行了分析和論證。.我國農業保險發展現狀及其主要特點
農業保險試點在社會各界的重視和相關部門的推動下，取得了較為矚目的成績。但大多數人所預期的農業保險“回春”仍然不容樂觀。我們必須看到，農業保險的發展水平還十分低下，遠遠不能滿足我國補償農業災害損失.穩定農業生產和保障農民災后生活的需要，政府不得不背負沉重的救災負擔。因此，如何促進農業保險的可持續發展，在“十一五”時期建設社會主義新農村及今后的農村經濟發展.城鄉的統籌協調過程中，顯得尤為重要。目前，我國農業保險發展的特點主要表現在以下幾個方面：
其一，農業保險發展速度較快，20世紀90年代農業保險保費收入很不穩定。其二，農業保險已達到一定規模，農業保險在國內財產保險市場中已占有一定份額，但這個份額依然過小，有時甚至顯得無足輕重。盡管如此，這個衡量指標依然較低，農業保險在保險業的發展中顯得極其弱小，難以發揮其應有的功效。其三，在促進農業穩定發展和保障農民災后生活方面發揮了一定的積極作用。保險賠款使被保險人的農業災害損失獲得了部分補償，對于農民購買生產資料，維持農業生產的持續進行，對于保障農民的災后生活是發揮了一定作用的，對于某些地區.某些時期.某些農民來說，這種作用還相當大。此外，農業保險范圍.保險覆蓋面也在不斷擴大，農業保險險種不斷增加，已達到一定數量。農業保險從無到有，險種呈不斷增加之勢，養殖業.種植業保險險種都已達到一定數量，保險標的擴展到糧食作物.經濟作物.林業產品.牲畜.家禽.淡水養殖產品等等。
但是，我們必須看到農業保險的發展水平還十分低下，發展很不穩定，承保面還相當小，市場份額小，險種同市場需求不相適應，所起的作用還十分有限。農業保險發展滯后使其遠遠不能滿足我國補償農業災害損失.穩定農業生產和保
障農民災后生活的需要，也使得政府不得不背著沉重的救災負擔，我國農業保險發展的層次還處于較低層次。
農業保險發展面臨的困境
1、農民及相關部門的風險意識淡薄，需求有限
經濟基礎決定上層建筑,上層建筑反作用于經濟基礎。作為屬于經濟范疇的農業保險,同樣受人們觀念意識的影響。農業保險作為一種特殊的經濟補償和經濟共濟制度,其屬性屬于準公共物品，農戶對它的了解和認識需要一個過程。我國市場經濟不發達,市場體制還不健全,農民自身意識的約束和收入水平的限制較大,許多地區,包括xx在內的一些欠發達的地區,農業保險的意識還相當淡薄,限制了農業保險的需求。一方面，他們沒有自覺運用社會化保障手段來分散農業生產經營中風險的認識,整體上對農業保險的投保意識不強。保險公司對農業保險既心有疑慮,又力不從心；另一方面,由于農業保險風險大.農業保險項
目通常具有較高保險費率,而高保費又令更多的農民買不起保險。這在一定程度上形成了一種惡性循環。由于宣傳力度不夠,農民對保險存在認識上的偏差:一是不相信保險的作用,許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響,很難相信保險對生產和生活的保障作用；二是依賴保險,許多農民買了保險后,高枕無憂,不積極參與防災防損,導致損失擴大。這都需要政府和保險人轉變服務理念,科學定位,加大誠信宣傳力度,激活農民保險意識,加大農業保險推廣力度,切實履行政府職責,提高公共服務水平。
2、農業保險虧損嚴重，供給不足
農業保險存在市場失靈的現象，其原因主要有以下三個方面：風險關聯性。自然災害是農業生產過程中面臨的主要風險。一般來說，自然災害的波及面廣，常常造成大范圍的損失。信息不對稱。農業保險中的逆選擇主要有三種情況：損失預期較高的農民更傾向于購買農業保險，臨時性損失預期較高的農戶更傾
向于購買農業保險，潛在的投保農戶將更傾向于投保產量風險較高的土地。而這樣的信息不對稱給農業保險公司帶來了更高的管理成本及賠付，影響了商業保險公司承保農業保險業務的積極性。外部性問題。農業保險具有雙重的正外部性，農民購買農業保險獲得的個人邊際收益小于社會邊際收益，農業保險公司經營農業保險的邊際成本高于社會邊際成本，由私人部門市場供求決定的農業保險實際“消費量”將低于社會最佳規模，導致農業保險市場失靈。
由上述三個原因導致的農業保險的市場失靈使商業保險公司提供的農業保險經營出現了虧損。我國的專業性農業保險公司大多為區域性經營，不利于分散自然災害的關聯性風險。應對信息不對稱的辦法之一是建立強制或者準強制保險制度。而外部性問題應該通過各級財政補貼解決。在20XX年實施的準強制性保險——能繁母豬保險就得到政府的大力支持，保險覆蓋面達到80%以上，這與政
府的大力推廣有關。但能繁母豬保險只是農業保險的很小一部分，其他的農業保險項目仍然面臨著上述三個問題，導致供給不足。
3、農業保險缺少地方性法規和財政資金補貼支持
國內外農業保險發展實踐證明，農業保險離不開國家有關政策和法規的約束和指導。從國外農業保險發展實踐看，各國舉辦農業保險的政策目標有兩類：一類主要是推進農村社會保障制度建設，兼顧農業發展；另一類主要是促進農業穩定發展。從中國的實際來看，農業保險立法的重點是政策性農業保險，明確政策性農業保險的經營原則.補貼措施.風險保障范圍.巨災風險分散機制.經營組織形式等，促進農業和農村經濟發展，同時推進農村社會保障制度建設。缺少政策性農業保險相關法規，會使農業保險的可持續性受到影響，也不利于建立長效的農業保險機制。
同時，我們從上面對農業保險市場失靈的分析可以看出，沒有政府補貼和稅收優惠等的支持，農業保險舉步維艱。一方面，農業保險是準公共物品，具有非排他性和外部性，是國家經濟建設和發展的根本；另一方面，農業保險的風險商.成本高.費用高.賠付率高等特點，導致商業保險公司無力經營農業保險。農業保險的財政資金補貼就顯得非常重要了。
農業保險可持續發展的局限性
1、農戶對農業保險的有效需求較低
xx農民對農業保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足.舊經濟體制下的觀念.保險意識淡薄等方面原因造成的。首先，有較大一部分農民有參加農業保險的意識，可是因為在收入低，政府補貼力度又不足的情況下，對于農業保險這類“奢侈品”只能望而卻步；其次，由于受傳統觀念的影響，絕大多數農民會選擇自留風險，鮮有采取保險等手段轉移自身的風險。他們更多的'是在受災以后向親友尋求經濟上的幫助，或者或是通過過去的積蓄來應對災害所造成的經濟上的損失。而且在這種觀念的影響下，農民開始增加種植和養殖的品種，種養品種的多樣化又在客觀上產生了一種內在風險調節和分擔機制，降低了農業災害造成損失所帶來的影響；最后，農業保險的有效需求不足還受到農戶保險意識淡薄的影響，這主要是由農民對農險了解程度低所引起的�？梢�，農業保險在農村地區的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。
2、農險的高風險性與高成本制約了商業保險公司的積極性
農險的高風險性主要是由自然災害頻發.道德風險和逆向選擇嚴重.統計資料不全引起的。第一，xx地處復雜的地質地理背景和特殊的氣候環境，歷來就是一個多災重災的省份。氣象災害.地震災害.地質災害.農業生
物災害.環境災害是xx面臨的最主要的五大類災害。加之生產方式比較落后，經濟生活對自然因素的依賴較大，對自然災
害的承受能力較弱。第二，在農業保險經營中，道德風險和逆向選擇尤為嚴重。農民對保險標的風險的了解程度要遠高于保險公司，保險公司所掌握的信息不足就會造成依此設定的保費偏低的現象。此外，農民在投保后，防災防損工作的質量高低，以及在災后補救措施的及時與否，都會對賠付造成截然不同的影響。第三，相關統計資料不全。保險公司的經營建立在集合大量同質風險，通過大數定理.精算技術厘定保險費率的基礎之上。然而，云南地區相關農業統計數據極不完整，這就抑制了保險公司精算技術的發揮，費率厘定無數據可依。這會對保險公司的正常經營帶來很大的負面影響，引致經營高風險。
xx農業保險的高成本性主要表現為兩個方面：其一，云南農村地區的分布不均，且較為偏僻。這對保險公司的展業.風險區劃等工作極為不利，由此產生的成本極高。其二，前面所提到的xx的農業保險存在著高風險性，而這種高風險性必然造成保險公司的高賠付，高賠付額就會大大增加保險公司的經營成本。保險公司的經營目的最終是為了贏得較高的商業利潤，然而農險的高成本使得保險公司的最終目的大打折扣，嚴重挫傷了保險公司經營農業保險業務的積極性。
3、農業保險缺乏可持續發展的外部環境
首先，我國尚未推出專門的農業保險立法，xx也沒有相應的地方性農業保險法規。在這種無法可依的情況下經營農業保險，不僅農民的利益得不到較高的保障，保險司的利益和積極性也會受挫；其次，政府對農業保險的補貼力度不夠。絕大部分農民可支配收入不足，在沒有政府補貼或者補貼不夠的情況下，他們更不可能去購買農業保險，也就無法得到相應的保險保障；最后，政府對農業保險的宣傳和支持工作不到位。在購買了保險的xx農戶中，主動去保險公司購買的比重占了大多數，而鄉村干部動員購買和統一購買的比重卻不高。在保險公司盡量縮減展業成本的背景下，鄉村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來。如果鄉村政府能夠積極做好農業保險的宣傳工作，提升農民對農業保險的認知程度，以及在統一購買農業保險這一環節上更加積極主動，加大支持力度，就能夠更好的普及農業保險，擴大農業保險的覆蓋范圍。.我國農業保險發展滯后的原因分析
1、農業保險的準公共物品屬性
在經濟學中物品按其有無競爭性和排他性被分為：私人物品.公共物品.自然壟斷物品和共有資源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部經濟；取得上的非競爭性，消費上的非排他性。從農業保險的性質
分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時會表現出非排他性，所以只能稱之為準公共物品。⑴農業保險在“消費”上具有正外部性，表現為農民購買農業保險的邊際私人收益小于邊際社會受益，而邊際私人成本大于邊際社會成本。農戶消費農業保險的過程中產生了利益外溢，在這種情況下產生農戶對農業保險的有效需求不足。加之我國農民收入近幾年來增長較為緩慢，面對高昂的農險費率，需求不旺的情況更加嚴重。⑵農業保險在“生產”上也有正外部性。它體現于農業保險人提供農業保險的私人邊際成本大于社會邊際成本，而私人邊際收益小于社會邊際收益。農業保險人“生產”農業保險是承擔了部分本應該由社會承擔的成本，邊際私人成本高于邊際社會成本，但邊際私人收益卻小于邊際社會受益，正外部性由此產生。⑶農業保險提供的保障具有非排他性。容易出現“搭便車”現象，保險公司在進行防災防損時使得一些沒有購買保險的農戶也得到了好處，使得農業保險出現非排他性。
2、農業保險系統性風險較為嚴重，風險難以有效分散
在保險中系統風險則指影響所有保險參與者，使被保險人間的表現產生相關性的因素。農業保險的系統性風險則是指各行為主體間的相互表現而產生的相關性因素，很容易導致主體間的一種惡性循環。⑴在農業中，系統性風險首先表現為區域性同類氣候.流行性疫病等。這種風險往往涉及面廣，如大面積干旱.颶風.洪水等，風險一旦發生則涉及千千萬萬農戶，上億公頃農地。在這種狀況下風險波及面很大，風險高度相關使得保險公司難以將風險在承保個體間有效分散，提高了保險公司承保這種非分散性風險的成本。⑵農業風險具有廣泛的伴生性，即一種風險事故的發生可能會引起另一種或多種風險事故的發生。由此農業保險的損失也容易擴大，而且由于這種損失是多種風險事故的綜合結果，很難區分各種風險事故各自的損失后果，這無疑增加了保險公司的風險。
3、信息不對稱使保險公司面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇
信息不對稱會導致兩種反應——逆向選擇和道德風險，它們都會對農業保險造成不同程度的市場失靈。⑴逆向選擇。逆向選擇問題在農業保險中非常普遍，比如表現為經營狀況較差的農民隱瞞某種危險和投保動機，有目的的投保農業保險的某個險種，使危險集中，如果投保每年可以更新，則有臨時性損失預期的農民更傾向于投保。逆選擇行為使風險集中，不僅損害其他被保險人的利益，而且可能使保險人給付的保險金劇增，甚至收不抵支。⑵道德風險。比如農民投保后減少對農業設備.家畜和中間投入品的投入，這同樣增加了保險人的風險�？傊�，逆選擇和道德風險使農業保險人面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇，加大了保險人的經營成本，破壞保險籌集資金的功能。如果因信息不對稱而產生的成本過高，保險人就會減少農業保險供給，或者根本不供給農業保險產品。
4、農業保險經營體制不合理，無法使各行為主體達到利益均衡
農業保險會帶來市場失靈的現象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。從我國農險實踐看政府對農業保險的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農業保險則是完全按商業化的經營模式，這必然導致農業保險發展停滯不前。根據我國實際，對廣大的在農村分散經營的個體農戶,比較適宜在政府主導的框架下讓商業保險公司唱主角的模式。這種模式比較容易鋪開，只要政府的政策到位，扶持措施得當，讓商業保險公司既有利又承擔風險，在政策框架下充分發揮市場化操作的優勢，成功的希望是很大的。剩下的就是解決好補貼問題。
�、裴槍﹄U種進行補貼。農業保險是政策性保險，但不是所有的農業保險產品都必須實行政策性經營，只有那些關乎國計民生并對農業和農村經濟!社會發展有重要意義,而商業性保險公司又不可能或不愿意從事經營的農業保險項目,才有可能納入政策性保險加以補貼。某些險種可以視政策導向，有選擇地.有條件地納入政策性保險，但補貼幅度可以小一些，比如某些單風險農作物保險，雖然這些保險標的也同樣有重要的經濟意義，但這些保險標的遭受冰雹.洪水.火災等單一風險的概率較小，符合一般商業保險承保風險的條件。還有就是一些范圍較小.價值較高的設施農業.精細農業的單風險保險或某些綜合風險保險，也適合商業化經營，由保險公司和農戶來承擔費用，政府可以少補貼一些。
�、普a貼的可操作性問題。如果農業保險公司是由各省.市.自治區自主決策開辦的，中央和省兩級補貼都可給該保險公司，似乎合情合理。首先，需要確定對農業保險業務的補貼范圍,制訂補貼規則；其次，需要確定保險公司做了多少符合政策規定的農業保險業務,然后才能進一步確定該為每一類符合政策要求的業務提供多少補貼以及這個補貼在中央和省.市.自治區之間如何分擔。
保險調研報告 15
摘要：在現在社會，社會保險跟我們息息相關，本次社會保險調查，我對身邊的家人朋友進行社會保險調查，通過對養老保險，醫療保險這兩種常見的以及失業保險和工傷保險以及生育保險這另外三種社會保險進行了調查，發現多數居民都沒有實現這五種社會保險，多數為養老保險，醫療保險和事業保險這三種社會保險，少數只有醫療和養老這兩種社會保險。通過此次調查，可以看到，很多居民對于社會保險有更高要求，城鎮戶口和農村戶口居民在享受社會保險保障方面也存在差異，部分單位也并未很好的落實對員工的基本社會保險。
一、調查設計
�。ㄒ唬┱{查的目的和意義
1.調查目的
通過對居民，包括城鎮戶口和農村戶口養老保險和醫療保險的需求和落實情況進行調查，了解居民的社會保險情況，并通過了解找到不足，從而更好的推廣社會保險。
2.調查意義
通過此次調查，讓我對理解社保政策、社保需求、社保運營等方面有了更好的認識。
�。ǘ┱{查地點、范圍及調查對象
1.調查地點：蘇州某住宅區附近。
2.調查范圍：養老保險和醫療保險兩種和事業保險，工傷保險和生育保險。
二、調查的'主要內容及調查結果分析
�。ㄒ唬┊數厣鐣ｋU政策及社保開展情況
1.當地政府推行社保政策、主要是養老保險和醫療保險、覆蓋城鎮戶口居民和農村戶口居民。
2.社會保險政策最近幾年有變化，保險金額有所增加，但保險保障更有保障，更符合被訪問者的利益。
3.基本實現了人人社保，但是城鎮戶口居民和農村戶口居民的社會保險有所區別，具體體現在保障額度上。
�。ǘ﹩挝惶峁┍ｋU的基本情況
1.被訪問者的工作單位能提供社保，多數為3險1金，能提供養老保險，失業保險，醫療保險這3種社會保險和住房基金。少數為5險1金，主要是事業單位人員和公務員能享受。
2.被訪問者的工作單位在社保上，單位和個人大致提供多如下額度。交納的社保：基本養老險、基本醫療險、生育險、失業險和工傷險。單位繳費比例依次為：20％、7％、0.5％、2％和1.5％。
個人繳費比例依次為：8％、2％、0％、1％和0％。
繳費基數為當月標準工資或上一年崗位平均工資。
�。ㄈ┍辉L問者參加保險的基本情況
1.被訪問者基本都參加了社會保險。有參加基本養老險、基本醫療險、生育險、失業險和工傷險這5險的，但為少數。也有參加基本養老險、基本醫療險和失業險這3險的，為多數。少數居民只有基本養老險和基本醫療險。分別由政府、工作單位提供，少數人自己為自己提供社保。被訪問者自己也有不愿參加的情況，因為他們更愿意目前拿到金錢，而不是等將來。這些人的收教育水平都不高。
2.被訪問者參加社會保險，很多人認為自己繳納的這個額度或者比例不能夠承受，因為他們覺得占自己工資的比例有點高，他們更希望比例能有所減少。對于生育和工傷保險，他們更愿意接受，因為不需要被訪問者交納保費。
3.從調查看，社會保險一般能夠滿足被訪問者的需求，少數人對此希望有更高要求。部分人也購買了商業保險，但主要是集理財與一起的，所以他們認為社會保險和商業保險相互之間是補充關系。
三、當前社會保險發展中存在的問題
1.政府推行的社會保險政策類型少、覆蓋面小，很多個體經營者尚未覆蓋到全面的保障，不同戶口的居民享受的保障也有不同，以及很多受教育水平低的人群不愿意自己掏錢去支付社會保險，他們更希望國家免費提供，對于部分家庭困難者，他們很難去為自己提供良好的社會保險。
2.單位在提供社保中存在問題，很多單位并沒很好的為員工提供全面的社保，很多員工只能享受到養老和醫療，并且享有的保障都比較低
3.個人參與社保存在問題，具體表現在部分城鎮和農村居民由于文化水平較低，以及在觀念和認識上存在問題，很多人保險意識不強，對保險就存在誤看，還有個人對社會沒有認識，他們認為個人辦理社�；蛘哳I取社保金的手續繁雜。另外，由于社保給個人補償標準過低，一些人認為這對自己可有可無，因此他們不愿意參加社會保險。
四、完善社會保險政策的對策
1.各用人單位的社會保險實行“統一繳費險種、統一繳費基數、統一繳費辦法”，即養老、醫療、失業、工傷、生育“五險合一”；同時明確，用人單位如果不按規定繳納各項社會保險，將承擔相應責任。
2.國家要要明確財政對社會保障的責任。近幾年來，國家財政對社會保障的投入力度在持續加大，但缺乏對政府承擔社會保障責任的明確界定，具有一定的隨意性，這對于社會保障這樣一項事關國計民生的重大制度安排而言，顯然是有嚴重缺陷的。
3.加大宣傳社會保險給居民帶來的切實利好，并提高社會保險對居民的保障，減少居民在社會保險的個人負擔比例。
五、自己的體會和總結
我認為社會保險對全民來說是完全有必要的，對個人來說是一種很好的規避風險和保障自己的方法，每個人都必須認識到社會保險的必要性。但就目前來說，社會保險確實存在很大問題，這在政府，單位，個人上都有問題，解決問題要各方面一起努力，我們在發現問題后肯定能很好的處理問題，這就是社會保險要調查的意義。
保險調研報告 16
為全面準確掌握我縣各類用人單位參加社會保險基本情況，有效推進社會保險事業的健康發展，縣由勞動保障局牽頭，組織工商、稅務、經濟商務、供銷、糧食等部門，按照條條管理、塊塊分割，誰主管、誰負責的原則，對全縣所有用人單位參加社會保障情況進行了深入調研，現將調查情況報告如下：
一、各類用人單位參�；粳F狀
近年來，我們堅持以人為本的執政理念，在加快全縣經濟發展的同時，理清工作思路，健全工作制度，依法保障勞動者合法權益，不斷加大職工社會保險基金的征繳力度，基本形成了養老、醫療、失業、工傷、生育五位一體的社會保險體系，促進了社會的和諧與穩定。
據統計，目前，我縣共有各類用人單位 367 戶，涉及職工 26472 人（在職 19686 人，退休 6711 人），其中機關事業單位 283 戶，涉及職工 15957 人（在職 11654 人，退休 4303 人），企業及其他用人單位 84 戶，涉及職工 10515 人（在職 8032 人，退休 2408 人）。機關事業單位參加養老保險 15957 人，欠繳保費 468 萬元；參加失業保險 7327 人，欠繳保費 506.8 萬元；參加醫療保險 15957 人；參加工傷保險 946 人。企業及其他用人單位參加養老保險 6690 人，欠繳保費 437.56 萬元；參加失業保險 2323 人，欠繳保費 47.71 萬元；參加醫療保險 3476 人，欠繳保費 264.45 萬元；參加工傷保險 3257 人，欠繳保費 18.27 萬元；參加生育保險 2301 人，欠繳保費 15.25 萬元。
二、存在的問題與原因
1、部分用人單位對社會保險認識不足，個別企業未參加社會保險。一是個別用人單位對社會保險在穩定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動員工的積極性方面的作用認識不足，因而缺乏參加社會保險的積極性。二是員工只顧眼前利益，沒有長遠的意識，由此減弱了他們參加社會保險的積極性。這一點在我縣的外來企業中較為突出。
2、欠繳社會保險費的現象仍然存在。我縣的`企業一般都是生產經營規模小、生產科技含量低、產品檔次不高企業，產品成本高、利潤低，有些初始運行的企業都在負債經營。為維持企業的生產經營，部分企業存在欠繳社會保險費的現象。
3、存在選擇性參加社會保險的現象。機關事業單位人員因失業、工傷風險較低，參加養老、醫療保險積極性較高，而不愿參加失業、工傷保險。我縣大多數企業員工是本地農民，就近務工，半工半農較多，因此多以土地為保障，所以參保繳費意識淡莫，只求多掙點錢，從而存在盡量少參保甚至不參�，F象。
4、瞞報、少報參保人數和繳費基數的現象依然存在。少數企業為盡可能降低企業成本，保證利潤的最大化，想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數。
5、企業人員流動性大導致參保管理困難。目前，我縣相當部分企業的員工大多屬于臨時用工，存在今天干，明天走的現象，人員極不穩定。社保經辦部門很難準確掌握企業職工人數，多數老板都會以此為借口不參加社會保險。另外，由于各地社會保險制度不銜接，在政策上也有一定差異，許多外來務工人員考慮到在務工當地參保幾年，一旦回鄉又是一件麻煩事，因此務工人員不愿參保。
6、企業改制進程緩慢導致部分人員參保困難。 由于我縣企業改革的進程較慢，而且原來單位欠費時間較長，企業長期處于關閉、停產階段，間斷繳費情況存在，而這些單位的人員又有相當一部分已經到私企去打工，他們與原單位未解除勞動關系，而又與新單位形成了實際勞動關系，在社會保險關系接續時非常棘手。
7、社會保險政策的盲點導致部分人員參保較困難。 在實行社會保險前已退休或即將退休的原三社企業（鐵器社、縫紉社、補鞋社）人員，未能參加社會保險，在企業關閉破產后，失去了退休費來源�，F在年老體弱多病，無任何經濟來源，生活相當艱難。去年，省政府雖出臺了川辦發 185 號文件，解決原國有、集體企業超齡未參保人員老有所養問題，一次性參保繳費額近 4 萬元，因這部分人員無力支付所交的巨額保險費，多次上訪要求解決養老保險問題。
三、解決問題的幾點對策
第一，領導重視、部門協調。目前，企業特別是民營企業參保繳費較困難，反應出制度、體制、管理等多方面存在的問題，要做好這項工作，首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領導；其次，有關部門要各負其責、齊抓共管，社保經辦機構要加強征繳，搞好宣傳服務，行業主管部門應加強組織引導，工商、稅務部門應搞好監督配合，勞動保障部門對參保繳費的執法檢查、監督等工作都要協調一致形成合力。
第二，加強宣傳教育、強化維權意識。用人單位員工特別是民營企業員工對社會保險在維護自身權益的作用和意義認識不足，是目前阻礙社會保險繳費進展的現實問題。因此必須充分發動新聞媒體、社區組織、廠礦企業、社保主管部門和其他宣傳機構，加強社會保險政策宣傳；鄉鎮就業和社會保障服務中心要在社區、村開設社會保險咨詢站點，開展咨詢服務；同時要抓好正、反典型的宣傳，提高全民的社會保險意識，牢固樹立參保是維護勞動者權益的觀念。
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