(優選)金融調研報告
在人們素養不斷提高的今天，我們使用報告的情況越來越多，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。寫起報告來就毫無頭緒？以下是小編精心整理的金融調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融調研報告1
一、xx縣總體金融發展狀況
從以來的發展情況看，縣金融發展總體形勢較好。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構存貸款余額大幅增長。截止末，無為縣金融機構各項存款余額為927889萬元，較末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；各項貸款余額為518580萬元，較末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；若考慮金融機構不良貸款處置因素，自以來，無為縣金融機構各項貸款余額實際較末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。
�。ǘ└鹘鹑跈C構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，末無為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業銀行在無為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業銀行機構的信貸資金都非常充裕；郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。
�。ㄈ┤h金融機構的盈利能力大幅提升。，無為縣金融機構共計盈利16510萬元，較增盈16787萬元；其中農業發展銀行無為縣支行、農業銀行無為縣支行和無為縣農村信用合作聯社三家機構共計盈利6536萬元，較增盈7146萬元。
�。ㄋ模﹪猩虡I銀行機構這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在-的5年時間里，4家國有商業銀行在無為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點。
二、當前無為縣農村金融發展中存在的突出問題及原因
�。ㄒ唬┺r業發展銀行、農業銀行和農村信用社都將面臨著體制和機制改革問題，但這些機構目前在無為縣都有大量的不良資產包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷機構以及鄉鎮企業，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。
�。ǘ┮恍┺r業基礎性產業依然給金融發展形成巨大的拖累。如無為縣32家農業產業化龍頭企業，按照國家產業政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農業產業化龍頭企業確實成了無為縣金融發展的包袱。一是目前這32家企業的經營狀況都不好，有的`盈利能力比較弱，許多都處于實際虧損狀態，還本付息能力較差；二是農業產業化龍頭企業受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。
�。ㄈ┺r村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業經濟發展勢頭良好，故中小企業的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調查摸底情況看，實現對接的企業有65家，資金需求為356086萬元；不夠條件，未能實現對接的企業有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業的總資金需求是395346萬元。二是農戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農戶生產基本上還是包產到戶式的小規模生產，而且農業生產的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業生產的；特別是在今年農業生產資料價格漲幅已經遠遠超過農產品價格漲幅的前提下，就更沒有什么農民拿貸款進行農業生產的。三是農村經濟擔保體系不健全，造成農村經濟組織等農業資金需求難以滿足。如農村以農業生產資料經營為主的個體經濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發放貸款支持。
三、無為縣推進金融發展的幾點做法
�。ㄒ唬┱_貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經濟的持續發展為目標，促進金融的持續發展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經濟的快速發展中尋求金融的可持續發展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領會其精神實質；同時人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風險和支持經濟發展的關系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯系無為縣和農村經濟發展的實際情況執行，努力支持和促進無為轄區經濟的快速發展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下，雖然無為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無為縣各金融機構依然想方設法幫助企業多方面融通資金，促進地方經濟發展。，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經濟發展，無為縣各金融機構通過各種渠道幫助企業融通資金48940萬元；其中農業發展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業直接貸款4560萬元，無為縣農村信用合作聯社通過社團貸款引進縣外農村信用社對我縣企業貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業向縣外銀行辦理轉貼現13588萬元，同時各金融機構還通過各種渠道幫助企業爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了宏觀調控對無為縣經濟發展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產質量下降現象的出現。
�。ǘ┘訌娿y政溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。無為縣政府對無為縣金融發展很重視、都很支持，把金融發展作為無為縣的一個產業加以推動，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯系，而且出臺了許多支持和激勵金融發展的政策；各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實和目標的實現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經濟目標的實現創造了良好的金融環境。
�。ㄈ┐罅ν七M社會信用建設，積極開展金融債權保全工作。在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無為縣積極開展了創建金融安全區活動，積極推進創建信用鄉鎮、村活動，同時開展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實行了資產保全證明制度，并推進和完善了無為縣金融征信系統建設。經過幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無為縣的信用環境，為無為縣金融發展創造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶信用檔案28.1萬戶，推動創建信用戶19.7萬家，信用村26個；建立了有1515家企業和22.6萬名城鄉個人的金融征信系統；保全金融債權186筆，金額15.7億元。
四、加快農村金融發展的政策思考建議
�。ㄒ唬└骷壵M快拿出辦法，幫助各農村金融機構處置好沉淀不良信貸資產，去除歷史遺留包袱，使其輕裝上陣，更好地服務于農村經濟發展。目前最主要的任務，一是推進糧食、棉花、供銷和鄉鎮企業的徹底改革，對虧損嚴重的企業，理清資產和債權債務關系，積極引進社會民間資本，依法實施資產重組或民營化改革，幫助各農村金融機構處置好長期沉淀在這些企業中的不良信貸資產；二是積極推進基層鄉鎮、村機構改革，根據政府財力情況，逐步幫助這些機構清償長期拖欠的銀行債務，促進農村金融的健康發展。
�。ǘ┘涌旖⒑屯晟瓶h域擔保體系，壯大縣域擔保機構實力，努力為農村中小企業融資提供完善的擔保服務，確保農村金融信貸安全。
�。ㄈ┓e極建立農村經濟發展財政引導基金，以為推動農業基礎產業發展提供風險補償或信貸擔保，營造更加良好的農村金融信貸環境。
�。ㄋ模├^續推進縣域信用體系建設，努力營造更加良好的社會信用環境，為促進縣域農村金融發展創造更好的信用條件。
金融調研報告2
20__年6月以來，隨著國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實體經濟受到較大沖擊，一些中小企業特別是外向型企業訂單大幅減少，生產經營困難，部分企業采取減薪、裁員、縮短工時和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產、半停產、破產和倒閉狀態。一部分內地農民工因失業、收入低而離開務工地，出現了返鄉回流現象。為更好地了解金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響，進一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會及時組建了專題調研組，從20__年12月初開始，先后分組深入到我市的萬州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開縣、云陽、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個區縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個省(區、市)進行調研，通過召開專題座談會、走訪企業在崗職工、聽取村社干部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發放調查問卷、火車站和田間地頭隨機訪談等多種方式，就金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響進行了深入調研，現報告如下：
一、 __市返鄉回流農民工的基本概況
__市共有786．2萬農民工，其中有300萬農民工在市外務工。截至去年12月30日，全市返鄉回流農民工47．2萬人，占全市外出務工總數的6％。其中：市外回流37．8萬人，占已返鄉農民工的80％。這其中從東部沿海發達地區回流的31．2萬人、占66．1％，從__市外其他地區回流的7．3萬人、占15．5％；受金融危機影響的達到20．4萬人，占總數的43％。從調研組在14個區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉回流的農民工主要有以下六個方面的特點。
一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉回流農民工6000人，其中：男性有4182人，占總數的69．7％；女性有1818人，占總數的30．3％。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數的6．4％；30—45歲的有1190人，占總數的'19．8％；46歲以上的有4430人，占總數的73．8％。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數的85．4％；高中及以上文化程度者有876人，占總數的14．6％。四是從行業上看，建筑制造業的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類制造業的占46．7％；從事建筑業的有20xx人，占總數的34．1％；從事餐飲住宿的有945人，占總數的15．8％；從事商貿流通、交通運輸的205人，占總數的3．4％。五是從技能上看，未經過培訓的較多。抽樣調查數據表明，外出前參加過工會和勞動部門組織的技能培訓有1434人，占總數的23．9％；沒有參加過技能培訓的有4566人，占總數的76．1％。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89．3％的農民工的工資是足額兌現的；僅有10．7％的農民工沒有足額兌現。這其中包括兩個方面的群體：一部分是因企業破產倒閉或減薪裁員，有1—2個月沒能足額兌現工資的占6．7％；另一部分是企業中層以上管理人員和業務骨干，企業老板“有意”不足額兌現工資，希望通過這種方式留住人才，待企業渡過難關后，這部分人員能夠回到企業繼續務工的占4％。
二、對我市農民工造成的主要影響
這次國際金融危機的沖擊，造成部分農民工返鄉回流，在座談和調研過程中我們發現，這既帶來了消極的影響，同時又有積極的作用。
從消極方面看，主要有五個方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業都是采取先壓縮工作時間、減少員工工資、再實行裁員、最終才停產或破產倒閉。大部分返鄉的農民工都經歷了先減薪后裁員的過程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80％左右，收入減少大約20％。二是土地轉租矛盾開始凸顯。由于大多數農民工常年在外務工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會轉租，有的已經轉讓了土地經營權。農民工返鄉后難以在短時間內找到新的工作，在家又無地耕種，成為農村的“剩余勞動力”。三是生產生活上帶來新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經倒塌。這次因失業返鄉，吃住、醫療、子女上學等問題自身無法解決，有的農民工無心也無力重新修建房屋。由于長時間外出，大部分農民工已經習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不愿返鄉。青年農民工多數是初中、高中或者大學畢業就外出務工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的[文秘站:]階段。由于多年在城市務工就業，養成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業倒閉失業后，絕大部分青年農民工不愿返回農村，不愿待在農村，繼續留在城市尋找新的就業機會。五是短期內就業和創業較難。返鄉回流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內地企業和工種與沿海企業的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時期內農民工將面臨就業難和創業難。
從積極方面看，有四個方面的作用已初顯：一是增強了社會主義新農村建設的工作力量。通過近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉回流，這部分農民工見識廣、觀念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨干力量。二是帶動和促進農村生產生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的生活習慣，學會了沿海農村的生產方式。這次返鄉回流，必將有力地促進新能源(沼氣、太陽能)的利用、農村勞動力貨幣化，帶動農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業機械化設施設備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進一大批返鄉農民工就地務工創業。從調研的情況看，我市農民工出現了“回流不回鄉”的現象，農民工返鄉創業的愿望十分強烈。大部分農民工回流后并沒有從事單純的農業生產。他們有的興辦企業、有的從事個體經營、
有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的通過各級各部門的聯絡協調，已經就近就地實現了再就業。四是推進了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉回流后，一部分經濟基礎較好、經商意識較強的農民工不愿返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學，在城區周邊的工業園區實現就業；有的在鄉鎮小城鎮買房，有的在交通方便的公路沿線建房，興辦個體經營、開辦“農家樂”等。有的區縣還制定優惠政策，調動返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。
三、幫助返鄉回流農民工的對策建議
一是及時提供就業信息。多數返鄉民工都準備今后繼續外出務工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒數，希望獲得就業引導，避免盲目流動。各級黨政和勞動部門應積極尋求就業信息，加強大中城市和沿海地區用工信息的收集發布，加強與本地相關用人單位的聯系，提供大量的就業信息。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場招聘會”，讓更多的農民工了解到就業信息。
二是積極開展技能培訓。農民工返鄉回流后，43．8％農民工表示將繼續尋找機會外出務工，但苦于沒有一技之長，渴望在當地學習掌握一兩門專業技術，勞動保障部門及各級工會應針對農民工的特點，就近開展一些免費的實用技術培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務、種養殖技術等。通過政府部門組織開展訂單式培訓，實現“一人掌握一門實用技術”，不斷提高就業技能水平。
三是廣泛開展創業指導。政府有關職能部門應對有一定資金實力、又具有創業意愿的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業產業發展項目和飲食、服裝、娛樂、日常用品連鎖超市等私營個體工商項目上加強政策引導。幫助他們選準致富項目，并在資金協調、土地流轉、技術服務、政策傾斜等方面給予指導和支持。
四是加大幫扶力度。部分農民工由于舉家外出務工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉后無法居住、沒有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實關心返鄉農民工工資兌現、子女人學、大病就醫等實際問題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時把黨和政府的關懷和溫暖送到他們心坎上。同時，也希望鄉鎮和村、社在實施集體林權制度改革、土地規模經營等政策時，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產資料權益。
金融調研報告3
20xx年下半年以來，由美國次貸危機引發的國際金融危機給我國經濟發展帶來了嚴重沖擊。為應對金融危機，黨中央、國務院出臺了一系列政策措施，放寬貨幣政策、推動擴大內需，促進經濟平穩快速增長。省委、省政府出臺了《關于進一步擴大內需促進經濟又好又快發展的意見》，加強財政投入，擴大實施惠民工程，著力提高城鄉居民特別是農民和城鄉低收入群體收入。市委、市政府選派60位市直機關領導干部，組成駐企業服務工作小組，進駐60戶企業，為企業現場服務，同時號召全市行動起來，積極應對金融危機帶來的不利影響。市總工會積極響應市委、市政府號召，認真貫徹落實市委、市政府的重大決策部署，20xx年12月5日，及時下發了《關于積極應對當前金融危機沖擊充分發揮工會組織作用的通知》，要求全市各級工會組織積極行動起來，為黨政分憂、為企業解難，堅決維護職工合法權益，幫助職工解決生活困難，努力維護職工隊伍穩定。同時，派出30多名機關干部，由市總工會領導帶隊深入到30多家不同類型的中小企業開展調查研究，及時了解和掌握中小企業當前經營狀況、存在困難以及職工就業、收入、生活、思想等方面情況，形成了《關于對部分中小企業受金融危機影響狀況的調研情況反映》，及時上報市委、市政府有關領導和有關部門，為市委、市政府進一步掌握情況、進行決策提供參考。在廣泛調研基礎上，市總工會于20xx年12月17日制定下發了《充分發揮工會組織作用積極應對金融危機促進企業發展保障職工權益的意見》，要求全市各級工會組織積極行動起來，深入開展工作，作出了“千方百計地幫助維護企業穩定工作、全力以赴做好維護職工隊伍穩定工作、認真督促企業及時足額發放農民工工資、積極完善企業職工（代表）大會等民主管理形式、進一步做好工會幫扶工作、進一步加大培訓力度提升職工素質增強就業能力、進一步實施企業創新建設工程、進一步堅持主動依法科學維權、進一步爭取同級黨委、政府的支持”等九項決定。為推動《意見》落實，市總工會下發《關于市總工會機關干部聯系幫扶企業的通知》，決定選派30名市總工會機關干部組成企業服務工作小組，聯系30戶企業進行幫扶。20xx年12月25日，市總工會召開了促進企業發展、保障職工權益工作會議，動員部署市總工會服務企業工作。為進一步了解和掌握金融危機對我市企業生產經營及職工合法權益保障等方面帶來的影響，充分發揮工會組織在保持經濟平穩較快發展中的作用，結合開展深入學習實踐科學發展觀活動，20xx年4月中下旬，市總工會學習實踐科學發展觀活動第一調研組先后深入到高新區、包河區、廬陽區和工交系統，分別走訪13家不同類型的企業單位，召開4場由企業負責人、工會主席參加的調研座談會，就工會組織貫徹落實科學發展觀在應對國際金融危機中發揮重要作用情況開展了深入調研�，F將調研情況報告如下：
一、受國際金融危機影響，我市企業發展和職工權益保障情況
�。ㄒ唬┢髽I發展速度明顯放緩。被調研的大多數企業都不同程度地受到了金融危機影響，許多企業發展速度明顯放緩。如華瑞公司20xx年11月以前的10個月，平均月產值1049萬元，20xx年11月、12月產值分別下降到386萬元、261萬元；馬鋼鋼鐵公司去年下半年持續5個月虧損，今年3月份仍虧損225萬元；百瑞得反光材料有限公司外貿銷售額20xx年是1000多萬元，而20xx年縮減到不足300萬元，減少了近70％；中鹽紅四方公司20xx年第一季度虧損了1500萬元。造成我市部分企業生產經營困難的主要原因有三個：一是原材料價格波動幅度大，企業受上下游雙重擠壓；二是能源成本大幅上升；三是市場需求明顯下滑、出口增速減緩，訂單萎縮。
�。ǘ┢髽I發展預期信心下降。通過調研發現，由于受國際金融危機影響，外部宏觀經濟環境發生了巨大變化，在生產經營受到明顯沖擊的現實面前，企業發展的預期信心普遍下降。如瑞星機械制造有限公司、華瑞汽車零部件有限公司是為大型汽車企業配套生產加工零部件，由于國內外汽車市場競爭異常激烈，加之汽車產品易受大的經濟環境影響，因此，在當前國際金融危機仍深不見底的形勢下，企業發展預期信心不強；馬鋼公司、昌河汽車公司、偉宏鋼結構公司等企業，生產經營效益受原材料價格影響較大，一定程度也影響到企業發展的預期信心。由于一些企業對發展的預期信心不足，如不積極引導，企業就會采取減員、降薪、停產等消極措施應對，從而對企業發展和職工權益保障帶來不利影響。
�。ㄈ┚蜆I壓力進一步加大。其主要原因是：受國際金融危機影響企業生產經營效益下滑，總體就業崗位萎縮。通過調研發現，大多數企業20xx年的在崗職工總數都較20xx年有所下降，且在當前無增員需求。職工總數增加的企業新增崗位和職工，大多數是因企業生產經營結構發生調整而增加的技術人員，普通職工崗位一定程度上還在減少。調查發現，在沿海地區打工的農民工大量返流和我市部分企業生產經營發生困難就業崗位不穩定的雙重壓力下，就業崗位與待就業人員之間矛盾突出，社會就業壓力正在加劇，應當引起我們高度重視。
�。ㄋ模┞毠嘁姹Ｕ鲜艿揭欢ㄓ绊�。調研發現，由于在國際金融危機影響下，部分企業生產經營效益下降甚至出現虧損，當前企業職工權益保障也受到一定的影響。一是工資收入受到影響。如偉宏鋼結構公司20xx年職工人均月工資是2500元，今年下降到2200元；中鹽紅四方公司今年4月份前職工臨時減薪，部分職工生活壓力較大。二是社會保障力度有所減弱。由于政府為減輕困難企業負擔出臺關于降低企業失業、工傷、生育保險繳費費率和緩繳社會保險費等相關政策，一些企業為減負增效申請采取了降低職工保險繳費費率和緩繳社會保險費的措施，造成了部分企業職工社會保險保障水平現實下降。三是工作崗位存在不穩定性。在調查的13家企業中，雖然沒有發生一次性減員20人以上的現象，但都存在因企業生產經營困難、工資待遇下降、工作崗位調整等原因造成職工零星離職的問題，一定程度上影響了在職職工崗位的穩定。四是維權機制和工會作用發揮不夠。調查發現，除了像馬鋼公司、昌河汽車公司、中鹽紅四方公司等大型企業集體合同、職代會等制度較為健全外，部分民營企業還存在未建立集體合同和職代會制度、未與全部職工簽訂勞動合同等問題，還有的小型民營企業工會組織不健全，工會主席不知如何開展工作，更談不上維護職工合法權益了。
二、全市各級工會組織在應對國際金融危機中的主要舉措
為積極應對國際金融危機帶來的不利影響，促進企業發展、保障職工權益、維護企業和職工隊伍穩定，我市各級工會組織切實做到了見事早、行動快、措施實，在應對國際金融危機“保增長、促發展”中發揮了重要作用。
�。ㄒ唬┓e極開展企業幫扶行動。及時下發了《關于積極應對當前金融危機沖擊充分發揮工會組織作用的通知》，研究制定了《充分發揮工會組織作用積極應對金融危機促進企業發展保障職工權益的意見》，號召全市工會干部要走進企業，深入職工，樹立幫企業化危機，就是服務大發展、大建設、大環境意識。為此，全市各級工會紛紛組織企業幫扶小組，深入走訪企業職工，僅市總機關副科級以上的干部就與60戶受金融危機影響較大的企業結成幫扶對子，建立按月回訪制度，及時幫助企業協調解決發展難題。工會的幫扶行動給企業來了逆境發展的信心，也進一步提振了企業職工應對金融危機的精神。
�。ǘ┐罅﹂_展促進就業活動。20xx年底，針對在沿海發達地區打工的農民工集中返鄉情況，市總工會及時組織基層工會開展返鄉農民工摸底行動，將企業用工需求和農民工就業需求統一起來，開展“兩頭服務中間搭臺”，積極牽線搭橋，于20xx年2月15日，舉辦了市總工會首場農民工專場招聘會，為農民工提供了20xx多個就業崗位。此后，市總工會還先后舉辦就業專場招聘會20多場，為企業招聘員工5000多人，幫助企業解決發展人才需求難題。為幫助下崗失業職工實現自主創業和自謀職業，20xx年3月，市總工會制定了《市困難職工幫扶中心小額貸款貼息實施辦法》，對被縣（區）以上工會選樹為再就業示范、培訓、職業介紹基地，且吸納下崗失業人員在30%以上的企業和有一定技能的下崗失業人員、農民工和高校畢業生，按照企業30-50萬元、個人20-30萬元標準，給予2--3年的銀行同期貸款利息補貼，先后為14家幫扶企業、個人提供了貸款總額為700萬元的小額貸款貼息服務，大大緩解了企業發展的資金難題。此外，市總工會還積極組織實施“為10萬農民工開展幫扶舉措”，為農民工提供就業等多方位幫扶服務。
�。ㄈ┓e極促進企業健康發展。為充分發揮工人階級在推動經濟平穩較快發展中的主力軍作用，20xx年1月22日，市總工會十四屆四次全委會通過了《關于在全市職工中廣泛開展“同舟共濟保增長、建功立業促發展”競賽活動的決議》，動員組織廣大職工廣泛開展“同舟共濟保增長、建功立業促發展”競賽活動，倡導企業、職工開展“共同約定行動”，調動一切積極因素，群策群力與企業共克時艱、共謀發展。全市1.2萬家企業參賽，積極動員廣大職工以主人翁的姿態、飽滿的熱情與企業共克時艱、共謀發展、共渡難關。如馬鋼鋼鐵公司工會，組織職工開展“立足崗位、對標挖潛、降本增效”活動，降低了企業運行成本，增加了企業經營效益20％以上，使公司成為馬鋼集團唯一一個盈利公司，經濟效益從全國同行業的58位上長升到17位；中鹽紅四方公司工會在職工中開展“渡時艱、調結構、保增長、促發展”主題活動，將節支增收指標分解到班組，落實到職工個人，增加企業生產效益達19％,使公司原先通過共同約定降低的職工工資標準從今年6月份又恢復到原來水平；華瑞公司工會組織職工開展節能、降耗、增效活動，自今年2月份起公司生產經營明顯起色，2月份產值為970萬元，3月份產值達到了1580萬元；昌河汽車公司工會在企業職工中開展“一切為了企業發展，一切從崗位出發”為主題的系列勞動競賽活動，以科學發展觀為統領，充分調動、保護廣大職工的工作積極性，目前已形成以勞動競賽活動為主題的提速、大干、優質、高產的大干氛圍。
�。ㄋ模┓e極開展職工技能培訓。為進一步加強職工技能培訓，應對國際金融危機影響提高企業發展的競爭力，今年初，市總工會制定下發了“三年技術工人培訓實施計劃”，計劃利用四年時間培訓技術職工40000名；同時，依托市職工大學，建設“全國工會農民工技能培訓示范基地”，進一步加大對農民工的技能培訓服務力度。各企業工會組織也能充分認識到提高職工素質是增強企業發展力的有效途徑，積極組織開展職工技能培訓活動。如昌河汽車公司自金融危機以來，組織各類培訓班30多期，培訓職工4000人次；偉宏鋼結構公司，利用公司生產間隙組織員工開展“內訓”、“外訓”活動：內訓，即由部門組織職工開展崗位技能提升培訓；外訓，即根據企業產品升級改造技術需求，外送技術人員開展技術升級培訓；華鋒制衣有限公司科學合理地安排生產工序，對員工分批次進行專業技能培訓，提升員工操作技能，提高產品質量。
此外，市政府與市總工會第九次聯席會議決定設立“市職工技術創新成果獎”，并納入國家科技創新型試點市及自主創新綜合配套改革試驗工作綱要。7月份，舉辦了全市職工技能大賽，15000多名職工參賽，一批職工技術能手、技術標兵和金牌職工脫穎而出，為保增長、促發展增添了強大的活力。
�。ㄎ澹┲﹂_展職工維權幫扶。在受國際金融危機影響、企業生產經營發生困難的情況下，各級工會組織更加注重維護職工的經濟收入權益，重視開展困難職工幫扶活動。一是保障職工經濟收入。市總工會通過開展“工資集體協商要約行動月”活動，推動企業進行工資集體協商，簽訂工資集體合同，建立企業職工工資增長機制。大部分企業也開展了“不減薪”承諾，重視保障職工工資收入。如馬鋼鋼鐵公司在企業發展艱難的情況下，堅持保障職工工資收入，20xx年職工平均月工資為2430元，今年1至8月增加到人均2547.07元/月，增長18.58％；中鹽紅四方公司針對今年4月份后企業經營業績上升的情況，從5月份起在恢復了職工原有工資標準。二是大力開展困難職工幫扶。今年“兩節”期間共慰問困難企業56家、困難職工11000戶，送溫暖款物共達500余萬元；8月份，助學幫扶了1300名困難大中學生，助學款120余萬元。企業工會組織也通過各種形式加強了對困難職工幫扶工作。如中鹽紅四方公司在職代會上向企業職工承諾了“職工子女不因家庭困難而輟學，職工大病不因經濟無來源得不到及時救治，職工家庭不因就業少而得不到溫飽”的“三不”目標，近年來，對214名生病住院職工提供了76萬元的'大病救助，對202名職工子女上學提供了97萬余元的助學幫扶；馬鋼鋼鐵公司一次性注入資金50萬元，建立了職工大病互助基金。三是加強了幫扶中心日常救助，今年以來，市幫扶中心共接訪困難職工3000余人次，為200多特困職工提供了近40萬元的醫療、生活救助。
三、關于工會組織在應對國際金融危機中充分發揮作用的思考
工會組織貫徹落實科學發展觀的重要落腳點是促進經濟又好又快發展、維護職工合法權益。當前，國際金融危機仍深不見底，其對實體經濟的影響正日益顯現。工會組織在應對國際金融危機中充分發揮作用，應著力做好以下幾方面工作：
一是要緊緊圍繞保增長，廣泛開展職工創新競賽活動。以開展首屆“職工技術創新成果獎”評選表彰為契機，各級工會組織要深入開展職工技術創新活動，引導職工大力開展技術發明、技術革新、技術攻關、合理化建議等活動，促進企業調整產品、經營結構，推出自主創新成果，增強企業競爭力和抗風險能力。積極發揮職工技協在創新中的主體作用，著力抓好技術轉讓、技術開發、技術咨詢、技術服務等活動，努力創造新產品、新技術、新工藝、新材料。要引導職工廣泛開展“同舟共濟保增長、建功立業促發展”競賽活動，以創建“工人先鋒號”、“我為節能減排作貢獻”等為載體，組織職工大力開展以節能降耗，扭虧增盈為主題，以全員參與為保障，以班組崗位為核心的小核算、小革新、小改進、小建設、小節約等挖潛增效活動，提高企業經濟效益。大力弘揚新時期偉大勞模精神，進一步營造勞動光榮、知識崇高、人才寶貴、創造偉大的社會氛圍，用勞模精神影響和帶動廣大職工為“保增長、促發展”建功立業。
二是要緊緊圍繞提素質，大力開展職工教育培訓。充分發揮工會“大學�！弊饔�，加強職工文化和企業文化建設，開展豐富多彩的職工文體活動，陶冶職工情操，凝聚職工人心。下力把市職工大學建設成一流的“全國工會農民工技能培訓示范基地”，加強包括農民工在內的廣大職工技能培訓，努力實現三年培訓40000名技術職工目標。積極指導幫助企業工會抓住有利時機，大力培訓職工，引導廣大職工正確認識當前經濟形勢，充分理解、支持中央和省、市委的一系列重大決策部署，進一步堅定廣大職工戰勝困難的信心和決心。要深入實施職工素質建設工程，深化“創建學習型組織、爭做知識型職工”活動，加強學習型班組（科室）、學習型團隊建設，擴大“創爭”活動覆蓋面，吸引不同類型的職工特別是農民工廣泛參與。
三是要緊緊圍繞保穩定，著力維護職工合法權益。要重點推動《勞動合同法》、《勞動合同法實施條例》和《市職工民主管理條例》的貫徹實施，開展“集體協商要約行動”，推動企業建立集體合同、工資集體協商等制度，幫助和督促企業與職工簽訂勞動合同和為職工繳納“五險一金”，維護好職工的經濟和社會保障權益。積極倡導企業和職工開展“共同約定行動”，推動企業履行社會責任，做到“不裁員、不減薪、不欠薪”。加大對高危行業企業勞動安全衛生監督力度，保障好職工生命健康權。重視農民工維權，擴大為農民工送政策、送文化、送技能、送溫暖等范圍。認真開展《市工會勞動法律監督條例》立法調研和起草工作，力爭20xx年由市人大出臺該部法規，增強工會維權的源頭支持。各級工會組織要建立完善工會勞動關系矛盾特別是突發事件的預警和快速反應機制，重點加強對受國際金融危機沖擊較大的敏感行業和困難企業勞動關系的監測，及時掌握職工生產生活和思想動態，積極參與和協助黨委政府協調解決勞動爭議，著力維護企業和職工隊伍穩定。
四是要緊緊圍繞保民生，不斷加大困難職工幫扶力度。深入開展“送溫暖”活動，將受到國際金融危機沖擊嚴重的企業困難職工更多地納入工會困難救助、金秋助學范圍，著力解決受國際金融危機影響生產生活困難職工的現實難題。要開展好職工醫療互助互濟工作，動員企業在職職工廣泛參與進來，為廣大職工再增加一道健康保障線。繼續加大工會參與就業再就業工作的力度，督促企業帶頭承擔社會責任，努力做到不裁員，支持困難企業采取在崗培訓、輪班工作等辦法，盡量穩定職工就業崗位。加強工會就業服務機構建設和作用發揮，以專場招聘會等形式，免費為下崗失業人員和農民工提供職業介紹。加快建設30個工會培訓就業示范基地，鞏固和擴大工會就業幫扶成果。努力擴大職工創業小額貸款貼息服務范圍，推出一批自主創業帶頭人。
五是要緊緊圍繞促發展，深入開展困難企業幫扶活動。各級工會組織要深入企業開展調查研究，重點加強對受世界金融危機影響較大的企業生產經營、職工隊伍穩定等情況的了解掌握。認真貫徹落實市政府《關于促進經濟平穩較快增長若干意見》和市總工會《充分發揮工會組織作用積極應對金融危機促進企業發展保障職工權益的意見》，積極組織工會干部開展聯系服務困難企業活動，幫助企業協調解決生產經營過程中遇到的困難和問題。利用工會職介和培訓平臺，有計劃地幫助困難企業引進人才、提升職工技術素質。指導幫助企業工會開展各種促進企業發展、維護職工權益活動，推動企業越是在困難時候越要依靠職工擺脫困境、推動發展。
金融調研報告4
中國汽車市場經歷了三波消費高峰，三波高峰主要是城市汽車消費需求形成。第一波高峰以先富起來的人群為主體，他們大多數是老板消費群，同時政府、集團購買拉動了第一波汽車消費高峰。第二波高峰以企業高層為消費主體，也就是所謂的金領、白領消費階層。在這個階段，政府購買量占市場銷量比例開始下降，但仍然是市場第一大消費群體；私人購買呈快速上升趨勢，這個階段持續時間比第一階段要長。第三波高峰是普通消費者的購買越來越多。普通消費者的購買能量相當巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車消費需求造成的。
在經歷了三波高峰之后，中國汽車市場下一波汽車消費需求的高峰在哪里？我們愿意與大家共同探討這個問題。經過分析與實地調查，下一波高峰將會出現在二、三級市場，特別是百強縣市及百強縣市所依托的二級城市，這一波需求形成的高峰持續時間將會更長。另外，針對最近一段時間有些企業認為明年是汽車調整年談談個人看法，與大家共同探討。
百強縣市經濟實力雄厚
目前，百強縣市分布在全國的16個省市，以長三角和珠三角地區居多，浙江30個，山東22個，江蘇17個，廣東8個，河北7個，福建4個，這六個省共有88個百強縣市。
20xx年，百強縣的人口只占全部縣域人口的7.7%，行政區域面積占1.3%，實現的地區生產總值占全部縣域的1/4強，人均GDP為3.4萬元，人均地方財政一般預算收入1719元，農村居民人均純收入6495元，城鎮在崗職工人均工資19840元，人均城鄉居民儲蓄存款余額18336元，人均社會消費品零售總額8749元，每百戶居民汽車擁有量13.9輛。
20xx年巡展走過的30個百強縣市，經濟實力高于全國百強縣市平均水平。20xx年，30個百強縣市GDP占全國的6%，平均經濟增長率高達17.88%，平均農村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮居民人均可支配收入達到15351元。
快速發展的經濟，雄厚的經濟實力，為汽車消費奠定了基礎。
汽車消費更加理性
百強縣市男性消費者更關注汽車、關注百強縣市汽車巡展，他們在問券調查者中所占比例超過2/3，達到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費者年齡集中度較高，18～40歲的消費者對汽車需求最大，18～35歲的消費者約占71%。
消費者所處的企業性質大多數是私營企業，占總數的26.43%，但對其他行業一項的選擇高達19.4%，說明行業分布范圍很廣泛，各行各業對汽車都有較高需求。百強縣市與大城市職業結構有很大區別，“其他”選項占到第一位，其中從事外貿的超過50%。
百強縣市消費者中，普通員工對汽車消費的需求占有最大比例，達到34.85%，中級管理人員占21.08%，說明百強縣市汽車消費仍然處在第二波高峰中，第三波消費高峰正在來臨，兩者的重合度非常高，沒有明顯的分界線。
從所受教育程度看，被調查消費者中，本科學歷占20%，高中以下占到29.61%。與大城市相比，百強縣市消費者的平均學歷水平相差較大。個人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬～5萬元，達到29.93%，但3萬～10萬元的集中度很高，達到67.94%。這說明大規模家庭汽車消費具備了良好基礎。
網絡、電視、車展、報紙、雜志的傳播影響力遠高于其他手段。百強縣市汽車巡展為消費者提供了廣泛的汽車信息，高達42.38%的消費者參觀巡展的目的是了解新車型，同時也有39.51%的消費者是抱著對比、了解車型、進而購買的目的。
消費者購買汽車主要目的是作為上下班的交通工具，達到34.64%，這說明百強縣市汽車消費者的觀念已經轉型。從購車目的的分布上也可以看出，百強縣市汽車消費兼顧商務的同時，更加偏重于家庭的需要。
購買汽車的資金來源主要是家庭或個人積蓄，占到75.9%，這個比例高于大城市。這種不同可以通過付款方式進一步體現，百強縣市消費者超過2/3選擇全款購車，與大城市消費者的觀念不同。
百強縣市與大城市汽車消費觀念最大的不同體現在對車輛的理解上。多年來，大城市消費者對汽車價格的選擇排在第一位，而在百強縣市消費者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消費者把性能放在第一位，重視性能是消費更趨理性的一種表現。
百強縣市消費者對汽車的需求巨大。75.46%的消費者打算兩年內購買汽車， 29.13%的消費者準備在半年至一年內購買，說明大規模家庭汽車消費高峰即將來臨，今后幾年仍然是一個市場增長的關鍵時期。
百強縣市汽車消費較單一，多樣性不高，轎車占有絕對地位，達到67.8%。在廂數的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，說明對油價上漲的考慮越來越多，但傳統的“轎”觀念仍然有較大市場。
國產自主品牌得到百強縣市消費者的認知度較高，有41.87%的消費者選擇自主品牌車型。大多數消費者表示，對自主品牌比較了解或一般了解，應該說自主品牌開局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。
百強縣市大規模汽車消費已經具備了良好的條件。47%的消費者已經擁有C類駕照。在這些人群中，72%的人沒有購買汽車。在28%已經買車的消費者中，也有相當一部分希望購買第二輛或者更換車型。
百強縣市消費者不僅關注汽車，同時也關注汽車用品。不過，年消費金額大部分在1萬元以下。消費者對車載影音、內飾用品更加關注，這說明他們對汽車內飾有著較強的個性化需求。消費金額不高，說明汽車改裝等汽車文化并不盛行。超過50%的消費者在4S店中購買汽車用品，這說明汽車服務對消費者的吸引力越來越大。
高達74%的百強縣市消費者不考慮購買二手車，這出乎我們的意料。因為這幾年二手車市場發展很快，這個結果與我們的傳統判斷不相符合，下一步要好好研究這個問題。
搶占先機 搶占市場
面對這塊巨大的蛋糕，汽車企業需要加大開拓二、三級市場的.力度，搶占先機，搶占市場。
產品性能不是企業的核心競爭力，品牌才是各個企業的最高目標。在今后的宣傳中，要逐步過渡到提升品牌形象上，進一步形成品牌聯想：品牌代表優異性能。國產自主品牌在百強縣市具有很高的認知度，需要把這種認知轉化成認同。加大二、三級市場4S店的建設力度是提升認同的一種有效措施。
重視售前、售中、售后服務是各個企業需要大力關注的另一個方面。汽車企業開拓二、三級市場不應打價格戰，因為價格并不是他們最看重的因素。為了保持車輛的優越性能，維修保養是至關重要的。汽車企業可以考慮把打價格戰的費用用在提高服務上，服務的提高對消費者的影響是全面的，也是長久的，能夠樹立品牌的正面形象。
一、三級市場汽車消費需求巨大，持續時間將更長。無錫以年均GDP增長13%計算，達到20xx年北京的水平還需要8年時間；宜興以年均增長13%計算，達到20xx年北京的一半還需要18年時間。
通過三年的跟蹤調查，我們已經看到二、三級市場汽車需求的巨大空間。百強縣市汽車消費基數正在增大，汽車消費需求增長在20%～30%，明年仍然會如此。
二、三級市場汽車消費巨大的需求將有力地推動整體汽車消費的增長。目前，我國正處在建設社會主義新農村、加快小城鎮建設時期。從中央經濟工作會議精神來看，宏觀調控是為了和諧發展，宏觀調控不是要調節增長速度，而是要保證高速增長的質量。
明年汽車市場有一些不確定因素。比如，燃油稅、大城市環保力度加大等，但二、三級市場以小排量車，或者1.6L以下排量車為主，因此，燃油對其壓力并不很大，環保力度也不如大城市嚴厲，很多大城市二手車被置換到二、三級市場去了。
從國際汽車市場的發展來看，美國、日本基本上處于不增長或負增長狀態，歐洲今年增長率也不會超過2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車消費從低端開始增長，與我國二、三級市場的汽車消費特征相似。
三、三級市場汽車消費基數正在由小變大，明年宏觀汽車消費機遇大于挑戰，有的時候，汽車市場的挑戰可能正是汽車市場的機遇。項目調研報告實習調研報告范文商場調研報告
金融調研報告5
金融危機對企業及職工影響調研報告為認真落實市委學習實踐活動領導小組辦公室《關于搞好學習時間活動專題調研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調研提綱，精心設置了《企業調查問卷》、《職工調查問卷》、《企業調查問卷匯總表》、《職工調查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領導帶隊，組成5個調研小組，到10家不同類型的企業進行調研。調研采取召開座談會和發放調查問卷的形式，現將調研情況報告如下：
一、基本情況
1、企業的基本情況
調查顯示，在調查的10家企業中，受國際金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調查的4家小型非公企業中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調查的大型企業中，出口企業受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鏈已到斷裂的`邊緣，導致企業處于停產半停產狀況。
2、職工的基本情況
一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關、事業單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業的職工。
3、職工目前的思想狀況
由于受經濟危機的影響，企業訂單減少，有部分企業處于半停產狀態，引起許多職工對表未來前途的擔擾。調查問卷顯示，職工主要是對企業發展、個人崗位、工資收入、社會保障等產生了較大憂慮。
二、工會應對經濟危機的主要做法
1、深人調查研究，及時把握職工的思想動態。
國際金融危機爆發以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發放調查問卷、深人企業調研等形式，及時摸清經濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據。
2、開展思想教育，幫助職工認清當前經濟形勢。
各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經濟形勢以及企業的經濟現狀，增強與企業共渡難關的信心。
3、開展增收減支活動，幫助企業降低生產經營成本。
各級工會引導干部職工發揚艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節能降耗活動，許多企業號召職工開展“六個一”節約行動，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節約光榮、浪費可恥、我為企業作貢獻的良好氛圍。
4、組織開展技能培訓，進一步提升職工隊伍素質。
在加強內部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業工會充分利用當前生產不飽和的時機，積極開展系列培訓，做到練好內功強素質，為下階段生產復蘇打下扎實基礎。
5、關注企業動態，維護職工合法權益。
市總工會要求各級工會要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程序關，同時對因為企業效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經濟危機而加重困難職工的生活困難。
6、做好返鄉農民工的轉移就業培訓。
受經濟危機的影響，我市回流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業顯得尤其重要。為此，市總工會決定在XX年，對5萬農民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創業）培訓1萬人（其中40％的培訓人數要獲得勞動部門頒發的職業技能資格證書）；職業介紹服務1萬人（其中幫助實現就業4250人）；維權服務、生活幫扶1萬人；社會保障、就業政策宣傳2萬人。
三、關于應對經濟危機的幾點建議
1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經濟平穩健康發展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業正確處理危機與機遇的關系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關系，引導企業從生產、經營、管理的各個環節抓起，擴大業務范圍，增加經濟效益。
金融調研報告6
地處蘇中北部的縣，多年來積極利用自身優勢，大力發展水晶、玻璃產品生產加工行業，形成了以美瑞華玻璃有限公司、綠寶玻璃制品有限公司、盛銀水晶有限公司、龍安水晶有限公司等一批重點大戶為龍頭的水晶玻璃生產加工行業，不僅在國內水晶玻璃行業中占有重要地位，而且產品大量出口歐美等地區。據當地國稅部門統計，該縣現有水晶玻璃生產、加工企業162家，其中，規模企業25家，一般納稅人企業75家，小規模納稅人以下企業87家。但是，下半年以來受美國次貸危機引發的全球金融危機的影響，該縣的玻璃水晶生產加工行業受到巨大沖擊，企業利潤較同期下降60%左右，降幅較大，有部分規模小的加工企業關停。走訪相關水晶玻璃企業調查了解，造成目前水晶行業利潤下滑及部分加工企業關停的原因主要有四。
一、金融危機對縣玻璃水晶行業的主要影響
1、金融危機導致匯率不穩，不少企業利潤下降。水晶工藝品外向度較大，出口訂單大多在較早前就簽下，價格不能隨意變動。而國際主要以美元為結算單位，隨著金融危機的蔓延以及人民幣的走強，雖然企業在簽單時考慮匯率的變化幅度，但匯率的變化之大出乎預料，本來就已經非常薄的出口利潤，在經受匯率變化不定的沖擊后，企業基本上只能維持日常的生產運作，擴大規模等成為奢談。另一方面，由于匯率變動的風險，許多水晶工藝品企業對長期訂單充滿顧慮，不敢簽或只能簽小單，導致大量訂單流失，利潤減少。
2、金融危機導致訂單減少，不少企業開工不足。美國是金融危機的發源地，歐洲受影響也較深，而這兩地正是水晶玻璃工藝品最主要的出口市場。上半年，在春、秋廣交會上前來咨詢和洽談的新客戶不多，老客戶也明顯減少，只有前幾年三分之一，客戶中來自歐美市場的也不多見，水晶玻璃工藝品的成交額大幅度下降。每年10月前后是水晶玻璃工藝品廠向國外發貨的高峰，以迎接圣誕節商戰，但卻看不到往日的生氣。如揚州舜天玻璃工藝品有限公司，僅實現銷售1800萬元，較同期下降66.7%，利潤則下降70%。一些依賴大企業轉手訂單或為大廠配套的小廠，生意更是難以為繼，許多水晶玻璃廠已開始減人，有的甚至已經關停。
3、金融危機導致信貸緊縮，不少企業資金緊張。資金緊張主要源于四方面：一是銀行貸款，以前企業憑借自身良好的信譽并提供一定的保證，就可以貸到款，用于資金周轉，手續較為簡單、便捷。但金融危機導致銀行對形勢發展信心不足，收緊了企業貸款資產審查標準；二是供應商的賬期，原先在原材料供應上，一般供應商都會給企業兩三個月的賬期，但現在很多供應商為了規避風險都要求現錢交易，一手交錢一手接貨；三是資金的回籠，產品出口后，受危機影響，購方資金難以保證按時回籠，加之國家結匯的時間要求，少則三兩月，多則半年，非自營出口可能時間會更長；四是退稅政策，水晶玻璃工藝產品90%出口，國家降低出口退稅幅度，退稅由原來13%下調到5%，出口產品和企業凈利潤減少幅度較大，從而導致流通資金困難。
4、金融危機導致信心缺失，不少企業等待觀望。因海外市場普遍不景氣，國內市場也不容樂觀，競爭更趨白熱化，加上廣交會接單數量大幅減少，不少企業業主萌生了轉行的念頭。如素有“水晶之鄉”美譽的縣豐鎮內金瑩、恒弛兩家企業，原先經營質態較好，屬于成長型企業，目前業主已著手經營其他業務，其水晶加工業務僅處于維持的局面。目前該鎮從事水晶玻璃工藝品加工的個體企業關停20多家，生產經營不正常企業30多家，可以說全行業遭遇較大挫折，而更多的企業處于觀望狀態。
二、目前玻璃水晶加工行業發展面臨的主要問題
1、金融信貸的支持力度不夠。這次全球金融危機中，中小企業所受的沖擊最為嚴重，尤其對投資規模小、技術含量低、產品附加值低、承受風險能力差的中小玻璃水晶加工企業帶來的沖擊更為嚴重。從玻璃水晶加工行業的整體情況來看，金融危機對其的沖擊會有一個過程，從訂單情況來看，生產加工可以繼續往前走，水晶玻璃工藝品不是沒有訂單，只是利潤在變少變薄，但完全可能通過量來積累。在這種情況下，這些中小玻璃水晶制品加工企業最需要政府及各個部門尤其是金融部門的關心扶持，以合力化解金融危機的影響。而面對金融危機，銀行等金融部門對企業特別是中小企業的信心不足，為保自身利益，這些部門大規模地壓縮信貸規模，甚至還加快企業貸款的回收速度。金融信貸支持力度的減弱，使原本已經困難的玻璃水晶加工企業難上加難。
2、結匯效率不高增加企業風險。由于玻璃水晶產品大部分用于出口，玻璃水晶加工企業必然面對結匯的風險。而企業業主最不希望承擔的就是這些非生產經營問題出現的風險，產品出口付出去的是人民幣，收進來的是美元，但結匯有個時間過程，如今年接的就是明年的訂單，從加工到發貨，再加結匯時間，這期間人民幣和美元的.匯率可能從6.85變成了6.75，企業很可能眼睜睜地看著這一毛錢虧掉。
3、出口退稅政策下調影響較大。近年來，國家頻繁調整出口退稅率，也下調了玻璃水晶制品的出口退稅率。對于利潤空間本來較小的玻璃水晶加工行業來說，出口退稅率的下調無疑就是直接減少了企業利潤，行業的出口市場和利潤空間受到擠壓，部分行業企業經營困難。
三、促進玻璃水晶行業健康發展的建議
就當前情況而言，玻璃水晶行業既面對困難，也面對機遇。危機影響下，玻璃水晶行業的眾多企業必將全面“洗牌”，一些加工技術落后、管理方法陳舊的“作坊式”加工企業將被淘汰。對其他幸存的企業，除督促企業抓住有利時機加快技術更新步伐的同時，還應當從稅收等方面對這些企業進行扶持。
1、玻璃水晶加工企業應主動謀求發展道路。首先，要加強相互間的聯系合作，雖然全球金融危機對水晶玻璃工藝品訂單有影響，但需求依然存在，大廠并不缺少訂單，從出口情況來看，盡管出口的企業數量少了，但是總額卻是保持增長的，以主動收縮來進行自我防御是個辦法，但被動，風險較大，而轉行需要投入大量人力、物力，需要重建營銷渠道，因此，積極有效的辦法是各企業通過相互的合作，形成規模效應，增強抵御風險的能力。其次，要抓好產品研發環節，加大技術升級力度，加速新品研發，要積極尋求與其他產業的嫁接，如建筑裝璜等，來抵御市場風險。一些單純從事水晶玻璃工藝品加工的企業要向新品開發轉變，提高產品附加值，降低成本，小規模企業要配備專門技術和營銷人員，掌握生產、銷售主動權，增強企業的生存發展能力。再次，要加大新市場開拓力度，既要重視國際市場的開拓，也要將視線瞄向國內，有效地避免單打一，拓寬水晶玻璃工藝品的消費渠道。在客商選擇上，盡量選擇品牌客商，確保資金信譽。以防為保運轉而被拖垮，較好規避市場風險，提高企業生存能力。
2、各部門應多方面支持玻璃水晶加工行業發展。各級政府應發揮行業監管中的主導作用，帶領和督促各職能部門從本部門角度多為企業服務，解決企業發展中的實際困難；繼續堅持寬松的貨幣政策，進一步放寬對中小企業的資金限制，鼓勵銀行等金融機構加大對中小玻璃水晶企業的資金扶持力度；稅務部門應積極利用國家鼓勵中小企業發展的稅收優惠政策，認真貫徹落實小規模納稅人征收率下調的政策，切實減輕中小玻璃水晶中小加工企業的稅收負擔；應積極引導中小玻璃水晶加工企業正確認識增值稅納稅人的劃分標準，鼓勵中小玻璃水晶加工企業努力達到并申請認定一般納稅人，利用行業產品附加值低的特點降低企業的實際稅收負擔；各地政府應從社會穩定的大局出發，充分考慮中小玻璃水晶加工企業解決勞動力就業方面的優勢，以財政補貼的形式向中小加工企業“輸血”，幫助企業度過難關。
金融調研報告7
在積極應對國際金融危機XX縣域經濟轉型升級、持續跨越發展的前提下，如何充分調動和發揮金融機構促進地方經濟發展的作用，是當前保持縣域經濟平穩較快發展亟需研究和解決的重要課題。為進一步探討金融支持縣域經濟發展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經濟發展的有關情況進行了調查。
一、金融機構支持縣域經濟的基本情況
XX縣目前有工商銀行、農業銀行、農村信用聯社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款余額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個百分點，同比少增XXXXX萬元。金融機構各項貸款余額XXXXXX萬元，同比增長XX.XX%，增速較上年回落X.XX個百分點，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機構堅持金融服務實體經濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優化信貸結構，保持信貸增長，滿足實體經濟發展的信貸資金需求，實現了縣域經濟與金融相互促進協同發展。各金融機構工作亮點紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實際情況，邀請上級信貸審批人員來我縣實地調研，爭取適合我縣實際信貸政策，現已申請到商業用房貸款資質;農業銀行以工業強縣為目標，重點支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業集團，前三季度共發放法人客戶貸款XXXXX萬元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯社充分發揮自身自主權限大，靈活方便的特點，不斷加大中小企業支持力度，今年新增中小企業貸款XXXX萬元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務質量，存款余額快速增長，X-X月新增存款XXXX萬元，占全縣新增存款的XX.XX%。
二、當前金融支持縣域經濟方面存在的主要問題
(一)信貸投放規模小，增速慢
今年X-X月，預計全縣完成生產總值XX.X億元，同比增長XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會消費品零售總額X.X億元，同比增長XX%;完成全社會固定資產投資XX.XX億元，同比增長XX.X%，經濟社會平穩快速發展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落X.XX個百分點，貸款余額只有XXXXXX萬元，僅占縣域生產總值的XX%。信貸投放規模小、增長慢與XX縣十強縣和經濟高速發展不相符、不匹配。
(二)存貸比例失衡
截止X月末，全縣金融機構存貸比XX.XX%，其中，信用聯社XX.XX%，農行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來未發放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比XX.XX%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經濟的力度不夠，國有商業銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經濟的發展。
(三)企業貸款難與銀行難貸款的矛盾突出
一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無資質放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產生良好效益，另一方面縣域內經濟發展又急需金融的大力支持，經初步統計我縣中小企業有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個百萬工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產業結構的不斷優化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿足縣域經濟快速發展的需要。
三、金融支持縣域經濟發展不力的原因
(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經濟發展的張力
一是貸款自主權限太小。工行，農行實行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小�；鶎由虡I銀行信貸業務有職無權，只有貸款推薦權，而無貸款審批權，盡管基層金融機構享有的企業信息最為真實、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經濟發展的力度小。
二是貸款門檻太高。工行、農行貸款向大企業、大項目傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業的有關指標制定的，與我縣中小企業發展實際相差甚遠，同時為了嚴格防范信貸風險，在信貸資金投放上過于謹慎。近年來，各商業銀行均對貸款風險管理實行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業達不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。
三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支持縣域經濟發展的主力軍。但我縣金融市場的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款占縣域金融機構市場份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬元，較年初凈增XXXX萬元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構市場份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線X.XX個百分點，存款規模小，增長速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。
(二)企業管理不規范，增加了企業獲得金融支持的難度
一是企業管理不規范、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業家族式、家長式管理普遍，內部管理制度不完善，財務狀況不透明。如有的企業為了少繳稅款，故意將財務報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個人賬戶進行交易，反映出企業現金流量不足，導致銀行在對企業評級授信時剛性指標通不過，無法授信。另一方面不少中小企業自有資本金偏低，資產負債率較高，在當前歐債危機和國內經濟增速放緩的情況下，經營困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。
二是企業和個人社會誠信觀念淡薄。社會誠信體系不健全，極個別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務的現象尤在。個別企業和個人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬元，且全部為逾期不良貸款，上級有關部門已全面暫停了該行的貸款業務。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。
(三)信貸運營機制不暢，影響了金融支持地方經濟發展的活力
一是擔保難。我縣中小企業和非公企業作為數量最龐大的縣域經濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經營狀況較好的的企業，由于信用和風險意識的增強，不愿為中小企業提供擔保，再加之社會信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業貸款難的矛盾。
二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業，XXXX年以來縣上礦山企業進行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個礦區只發一個采礦證，當某個礦區下屬的某個企業需要融資是只能用這個礦區的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的`是整個礦區的采礦證，上級行在貸款審批時認為借款主體和實際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過。
三是抵押貸款效率低。一方面時效差，我縣中小企業財務缺乏計劃性，需要貸款時，一般比較急，但目前企業辦理財產抵押需要經過評估、評級、授信等多道手續，涉及多個層面及部門，需要提供許多相關資料，時效性差，影響企業投資時機。另一方面成本高，辦理抵押時各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產抵押價值的XX%，礦產品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業融資成本高，多是中小企業難以接受。
四、促進金融支持縣域經濟發展的對策與建議
(一)銀行要創新機制，不斷加大信貸投入力度
一是增強服務地方發展意識。各商業銀行要明確自身市場定位，要立足于服務縣域經濟，不能脫離本土化服務。近年來的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用于支持縣域經濟，以充分保障縣域經濟發展資金需求。
二是解決放權與門檻問題�？h級金融機構要根據縣域經濟發展實際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發展實情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時邀請上級主管領導到我縣實地考察，爭取上級金融機構對我縣實行差別化授權，相應地提XX縣域企業的授信額度，切實改變目前普遍存在的門檻高、手續繁等問題。同時要根據我縣多數中小企業處于創業初始階段的實際，對有市場、有效益、有發展前景，并能有效地識別和控制風險的中小企業，大力支持。
三是靈活運用政策，創新金融服務產品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經濟發展，立足全縣各類群體、各類企業的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點，不斷推出新的金融產品，特別是針對縣域經濟發展的階段性資金需求特點，實施一業一策、一企一策、量身訂做等經營策略，積極探索采礦權質押、礦石、礦粉質押等新的財產抵押方式，緩解中小企業貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發和投放市場力度，最大限度地支持地方經濟發展，擴大自身盈利空間。
(二)企業要主動作為，苦練內功積極爭取金融支持
一是增強誠信意識。市場經濟就是信用經濟，信用是市場經濟的通行證，不講信用就要被市場經濟參與者拒之門外，誠信是金，企業應牢固樹立誠信是企業生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動按時還本付息，杜絕逃廢銀行債務行為。
二是增強金融意識。企業要主動認真學習金融法律法規和金融業務知識，加強與金融部門的協調，提高自身信譽等級，充分合理運用金融理財工具，進一步與銀行建立互惠互利長期合作關系，不要等在企業有困難時才想起銀行。
三是增強管理意識。企業要按照市場經濟的要求，切實加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業制度，完善法人治理結構，建立科學規范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業資本和現金流的狀況，達到強化企業內部管理，提高融資能力，提升企業發展潛力的目的。
(三)政府要搭建平臺，優化金融支持經濟發展環境
一是不斷優化金融生態環境。把優化金融生態環境作為加快金融機構支持縣域經濟發展的一項重要內容，以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務的單位和個人進行公開曝光，營造守信光榮、失信可恥的社會大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業參與信用評級，真正把誠信客戶的榮譽證變為貸款優先證和通行證。
二是加大對金融支持縣域經濟發展的支持和獎勵。對金融支持縣域經濟發展的考核獎勵辦法進行修訂，按大家實現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務的，給予重獎。同時，政府的財政性資金業務，在全面支持縣域金融機構平衡發展的基礎上做有選擇性傾斜，對支持縣域經濟發展力度大，成績顯著的金融機構，給予重點照顧，進一步調動各金融機構做好金融服務的積極性，支持縣域經濟持續跨越發展。
三是以依法行政為立足點，最大限度做好服務工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關部門的督導，最大限度地簡化房產、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業和個人負擔。工商部門對需要以動產如礦石、礦粉抵押貸款的個人，依法進行動產抵押登記。加大礦產資源整合力度，學習外地礦山整合經驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優勢資源配置到生產技術過硬，資源收利用能力強管理規范的企業，支持優勢企業做大做強。
四是密切政銀企的溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。一方面建立政府與金融機構和企業之間的聯席會議制度，完善經濟金融信息共享機制，縣域經濟主管部門要及時向金融部門提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場信息;金融部門要及時向縣經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發展前景廣闊，管理相對規范的中小企業，由金融機構對其進行財務及融資培訓，提升我縣中小企業綜合素質。
五是以政府扶持為支撐點，積極發展小額貸款公司和中小企業互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場化原則運營，盡快發揮效應。根據我縣中小企業發展狀況，有必要引導企業建立互助式會員制擔保機構，在各企業自愿的前提下，在明確各會員的權利和義務基礎之上，通過一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會員提供封閉式擔保貸款服務。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業性專業擔保機構。對引進或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規范,能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系,為全縣中小企業、民營經濟發展創造良好的融資環境。
金融調研報告8
20xx年6月以來，隨著國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實體經濟受到較大沖擊，一些中小企業特別是外向型企業訂單大幅減少，生產經營困難，部分企業采取減薪、裁員、縮短工時和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產、半停產、破產和倒閉狀態。一部分內地農民工因失業、收入低而離開務工地，出現了返鄉回流現象。為更好地了解金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響，進一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會及時組建了專題調研組，從20xx年12月初開始，先后分組深入到我市的萬州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開縣、云陽、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個區縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個省(區、市)進行調研，通過召開專題座談會、走訪企業在崗職工、聽取村社干部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發放調查問卷、火車站和田間地頭隨機訪談等多種方式，就金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響進行了深入調研，現報告如下：
一、 **市返鄉回流農民工的基本概況
**市共有786.2萬農民工，其中有300萬農民工在市外務工。截至去年12月30日，全市返鄉回流農民工47.2萬人，占全市外出務工總數的6%。其中：市外回流37.8萬人，占已返鄉農民工的80%。這其中從東部沿海發達地區回流的31.2萬人、占66.1%，從**市外其他地區回流的7.3萬人、占15.5%;受金融危機影響的達到20.4萬人，占總數的43%。從調研組在14個區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉回流的農民工主要有以下六個方面的特點。
一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉回流農民工6000人，其中：男性有4182人，占總數的69.7%;女性有1818人，占總數的30.3%。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數的6.4%;30—45歲的有1190人，占總數的19.8%;46歲以上的有4430人，占總數的73.8%。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數的85.4%;高中及以上文化程度者有876人，占總數的14.6%。四是從行業上看，建筑制造業的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類制造業的占46.7%;從事建筑業的有20xx人，占總數的34.1%;從事餐飲住宿的有945人，占總數的15.8%;從事商貿流通、交通運輸的205人，占總數的3.4%。五是從技能上看，未經過培訓的較多。抽樣調查數據表明，外出前參加過工會和勞動部門組織的技能培訓有1434人，占總數的23.9%;沒有參加過技能培訓的有4566人，占總數的76.1%。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89.3%的農民工的工資是足額兌現的;僅有10.7%的農民工沒有足額兌現。這其中包括兩個方面的群體：一部分是因企業破產倒閉或減薪裁員，有1—2個月沒能足額兌現工資的占6.7%;另一部分是企業中層以上管理人員和業務骨干，企業老板“有意”不足額兌現工資，希望通過這種方式留住人才，待企業渡過難關后，這部分人員能夠回到企業繼續務工的占4%。
二、對我市農民工造成的.主要影響
這次國際金融危機的沖擊，造成部分農民工返鄉回流，在座談和調研過程中我們發現，這既帶來了消極的影響，同時又有積極的作用。
從消極方面看，主要有五個方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業都是采取先壓縮工作時間、減少員工工資、再實行裁員、最終才停產或破產倒閉。大部分返鄉的農民工都經歷了先減薪后裁員的過程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80%左右，收入減少大約20%。二是土地轉租矛盾開始凸顯。由于大多數農民工常年在外務工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會轉租，有的已經轉讓了土地經營權。農民工返鄉后難以在短時間內找到新的工作，在家又無地耕種，成為農村的“剩余勞動力”。三是生產生活上帶來新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經倒塌。這次因失業返鄉，吃住、醫療、子女上學等問題自身無法解決，有的農民工無心也無力重新修建房屋。由于長時間外出，大部分農民工已經習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不愿返鄉。青年農民工多數是初中、高中或者大學畢業就外出務工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的階段。由于多年在城市務工就業，養成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業倒閉失業后，絕大部分青年農民工不愿返回農村，不愿待在農村，繼續留在城市尋找新的就業機會。五是短期內就業和創業較難。返鄉回流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內地企業和工種與沿海企業的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時期內農民工將面臨就業難和創業難。
從積極方面看，有四個方面的作用已初顯：一是增強了社會主義新農村建設的工作力量。通過近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉回流，這部分農民工見識廣、觀念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨干力量。二是帶動和促進農村生產生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的生活習慣，學會了沿海農村的生產方式。這次返鄉回流，必將有力地促進新能源(沼氣、太陽能)的利用、農村勞動力貨幣化，帶動農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業機械化設施設備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進一大批返鄉農民工就地務工創業。從調研的情況看，我市農民工出現了“回流不回鄉”的現象，農民工返鄉創業的愿望十分強烈。大部分農民工回流后并沒有從事單純的農業生產。他們有的興辦企業、有的從事個體經營、有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的通過各級各部門的聯絡協調，已經就近就地實現了再就業。四是推進了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉回流后，一部分經濟基礎較好、經商意識較強的農民工不愿返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學，在城區周邊的工業園區實現就業;有的在鄉鎮小城鎮買房，有的在交通方便的公路沿線建房，興辦個體經營、開辦“農家樂”等。有的區縣還制定優惠政策，調動返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。
三、幫助返鄉回流農民工的對策建議
一是及時提供就業信息。多數返鄉民工都準備今后繼續外出務工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒數，希望獲得就業引導，避免盲目流動。各級黨政和勞動部門應積極尋求就業信息，加強大中城市和沿海地區用工信息的收集發布，加強與本地相關用人單位的聯系，提供大量的就業信息。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場招聘會”，讓更多的農民工了解到就業信息。
二是積極開展技能培訓。農民工返鄉回流后，43.8%農民工表示將繼續尋找機會外出務工，但苦于沒有一技之長，渴望在當地學習掌握一兩門專業技術，勞動保障部門及各級工會應針對農民工的特點，就近開展一些免費的實用技術培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務、種養殖技術等。通過政府部門組織開展訂單式培訓，實現“一人掌握一門實用技術”，不斷提高就業技能水平。
三是廣泛開展創業指導。政府有關職能部門應對有一定資金實力、又具有創業意愿的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業產業發展項目和飲食、服裝、娛樂、日常用品連鎖超市等私營個體工商項目上加強政策引導。幫助他們選準致富項目，并在資金協調、土地流轉、技術服務、政策傾斜等方面給予指導和支持。
四是加大幫扶力度。部分農民工由于舉家外出務工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉后無法居住、沒有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實關心返鄉農民工工資兌現、子女人學、大病就醫等實際問題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時把黨和政府的關懷和溫暖送到他們心坎上。同時，也希望鄉鎮和村、社在實施集體林權制度改革、土地規模經營等政策時，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產資料權益。
金融調研報告9
當前，在新的形勢下，農村金融市場面臨外資銀行、民營投資機構和郵政儲蓄銀行的競爭，隨著新的金融格局的形成，競爭將越來越激烈。農村中小金融機構只有不斷深化經營體制改革，增強為三農服務的功能，提高服務水平，才能促進城鄉經濟協調發展。最近，筆者就發揮農村中小金融機構的主力軍作用，更好地為三農發展提供金融服務方面，進行了實地調研，現將調研情況報告如下：
一、農村金融服務基本情況
截至20xx年6末，全縣農村信用社提供農業貸款_____萬元，其中農戶貸款_____萬元，涉及農戶_____家，占貸款總額的_____%。以上數據說明，農戶貸款占比低，對三農經濟的支持力度亟待加強。全縣銀行業金融各項貸款_____萬元，其中農業貸款萬元，農業貸款占比_____%。真正支持農村農戶的貸款占比為_____%。農村信用社服務品種單一，信貸服務缺乏創新，資產抵押登記收費過高，貸款方式有待簡化，同時，農村信用社對農村中小企業貸款支持乏力。
二、農村中小金融機構存在的主要問題與不足
�。ㄒ唬┌l展失調，整個金融服務體系沒有真正建立
從現有農村現有中小金融機構發展情況來看，表現極不平衡。銀行機構發展較為迅速，保險機構發展相對滯后，證券機構整體發展緩慢，典當機構、信托機構發展嚴重不足，融資擔保體系建設不充分。為中低端客戶服務的地方法人金融機構力量薄弱，縣域經濟發展缺乏強有力的金融支持。這些機構失調的現狀，成為三農經濟大發展的束縛與阻礙。
�。ǘ┣廓M窄，投融資體系沒有培育起來
得到投融資體系的支持，是農村中小企業在市場上競爭壯大的基本金融需求。在開創多渠道投融資方式、引進與設立風險投資公司、設立小額貸款機構與村鎮銀行、完善中小企業融資擔保體系、規范與探索民間金融和互助融資、完善企業投融資體系等方面有所不足，融資難問題依然成為制約中小企業發展的瓶頸。而目前，農村現有中小金融機構沒有很好體現投融資的調節作用。
�。ㄈ┎恢v信用，金融生態環境不理想
一些貸戶欠貸不還，甚至有意思賴著不還。有的地方政府行政干預信用社放貸，造成不良貸款的潛在風險。社會失信懲戒機制不健全，金融債權訴訟存在執行難現象，金融司法環境建設有待進一步加強；擔保體系不完善，產權制度亟待完善，產權需進一步明晰；信用評級、信用獎懲、信用文化不夠健全。
�。ㄋ模┳陨硐拗�，農村金融機構形不成良性發展
現階段，農民收入水平不高，鄉鎮企業閑置資金有限，導致一部分農信社資本規模較小。同時，具有大額資金的存款客戶或出于更好的合作關系，或出于更便利和全面的服務，偏向選擇農業銀行這樣的大型銀行，甚至是村鎮銀行等金融機構，客觀上制約了農信社存款的增長。此外，農信社雖然已經大部分實現了省內異地存取和跨行服務，但暫時還無法做到全國范圍的異地存取和跨行服務，這也成為很多客戶放棄選擇農信社服務的重要因素。
三、對策與建議
�。ㄒ唬┳プv史機遇，創新經營理念
目前，國家對農村中小金融機構的改革給予了極大的關注，新的改革試點方案陸續出臺，可以說農村中小金融機構進行創新的寬松空間正在形成，農村中小金融機構應抓住有利時機，盡快在經營環境和市場前景上創新整體經營理念，搶抓機遇，講求成本，以效益最大化為目標，把金融創新提升到增強農村中小金融機構競爭力和生命力的重要地位。因此，農村中小金融機構一定要創新經營理念，改進服務方式，完善服務功能，真正把農村中小金融機構辦成農民的銀行，切實提高為社會主義新農村建設的服務水平；一切從實際出發，按照市場經濟規律辦事；在幫助縣域經濟實現騰飛、增加社會效益的同時，管控好信貸風險，實現農村商業銀行自身效益，達到社農雙贏。在信貸支農上，要從支持傳統農業向支持大農業轉變，努力去發現、培育、開創新的支農平臺；從支持傳統農民向支持現代農民轉變，合理引導農民現代化思想觀念，擺脫傳統劣習；從支持傳統農村向支持新農村轉變，不斷更新觀念，堅持與時俱進。重點支持農業產業化、農村城鎮化和農民現代化，大力推進農村中小金融機構支農工作。
�。ǘ┩貙捜谫Y渠道，完善投融資體系
首先，拓展銀行融資產品。通過買賣貸款、信貸資產證券化等方式，加強信貸資產運作，調整信貸資產結構。其次，發展多層次的.資本市場，探索建立股權交易市場，為企業搭建股權交易平臺，促進股權流動、優化資源配置。扶持股權投資機構的設立和發展，引導產業資本及風險投資基金進入投融資領域。第三、發揮保險資金融通功能。積極引導保險企業在強化管理和內部控制的基礎上，加強宣傳，培育市民保險意識，努力挖掘保險市場潛力，繼續完善原有險種，增強服務意識，提高服務水平。特別是以參與設立產業發展基金、投資入股等多種形式支持重點項目、高新技術產業和基礎設施建設。
�。ㄈ┥罨w制改革，建立產權制度
農村中小金融機構的管理交由省級政府負責后，其產權關系應嚴格按照政企分開和誰出資、誰擁有的原則，實行一級法人管理，進一步完善法人治理結構。同時，根據股權結構多樣化、投資主體多元化的實際，因地制宜，分類指導，可按照合作制的原則，組建農村合作銀行，有條件的地區可以進行股份制改造，成立農村商業銀行，對暫不具備條件的地區，可以比照股份制的原則和做法，實行股份合作制；對股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進一步完善合作制。通過深化改革，使農村中小金融機構真正成為自我約束、自我發展、自負盈虧、自擔風險的獨立的市場主體，發揮其在新農村建設中的生力軍的作用和重要的參與者的發展定位。
�。ㄋ模┘訌婏L險防范，優化金融環境
繼續推進農村信用社改革，切實加強央行專項票據兌付后續監測考核，加強監管，確保低風險運營。轉變工作作風，深入一線明查暗訪貸款戶對信貸員的意見，定期召開行風監督員會議，發放民意測評表，征求意見，加大客戶的監督力度，防范貸款風險。其次，開展以風險管理為主題的掃雷工程，將資產管理、制度執行、隊伍建設等方面存在的問題實行監控，把業務操作和經營中可能引發的風險和經濟案件的網點，作為可能爆炸的雷區，并對雷區進行限期掃雷，將風險防范關口前移。
金融調研報告10
農村信用社推進以縣級聯社為統一法人的經營管理體制，成為全社會普遍關注和討論的焦點問題。當今，農村信用社改革不論是推行股份商業化經營體制，或是推行了以縣聯社為一級法人的經營體制，信貸管理依然是農村信用社經營管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的周轉速度、使用質量和使用效率，最大限度降低信貸資產的風險度。為此，本文擬就農村信用社信貸管理運行的現狀、問題、成因分析與解決對策，略作探討。
(一)目前農村信用社信貸管理運行的現狀
1、信貸管理運行體制。目前農村信用社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權體制，從省級聯社到基層信用社都相應成立了信貸管理審查（咨詢）、審批委員會（信用社設立審貸小組），各委員會下面還專業設置有信貸管理和風險管理部門，并輔助監事會的監督和理事長的否決作用。從程式上看，信用社為貸前調查崗，縣聯社信貸管理與風險管理部門為貸中審查、評估崗，委員會（包括省、市兩級咨詢委員會）則為貸款的最終審批崗。這種采取民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對于超過授信授權的貸款的確取到了規避信貸風險、防止“一長獨大”、控制操作風險的效用。
2、信貸管理運行規則。農村信用社一直推行的是“自主經營，自我約束，自我發展，自負盈虧”的經營原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的經營規則來生存和發展。準確的說，負債經營決定信貸資產擴張的規模和擴張的數量，資金運用決定信貸資產的周轉速度和周轉質量，信貸管理決定信貸資金的安全和質量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏利性。明顯可以看出，農村信用社信貸管理在整個信貸資金管理運行中起著舉足輕重的作用，管理好了信用社信貸資金，也就管好了一盤棋和走活了一盤棋。
3、信貸管理評級授信流程。信用社對借款人發放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，并套用“信息采集→信用等級測算與認定→授信額度測算與認定”設定的格式，這是對原來只憑一份申請書、一頁調查表、一張借據合同就決定貸款的是否發放，無疑是很大的進步。因為評級堅持了客觀、公正的原則，是用定量分析和定性分析來綜合評價客戶的信用等級的。而授信則是以評級為依據和基礎，來確定借款人在某一期限內申請貸款、信用卡透支等用信的最高額度。信用社對借款人評級授信實行動態管理，適時調整借款人的信用等級和授信額度。
4、信貸管理運行的責任追究制。信貸管理責任追究制，主要體現在三個方面：一是對責任人的責任追究。這種責任主要是對貸前調查崗不盡職調查的第一責任人進行追責；二是對審查失職的責任追究。這種責任主要是對聯社信貸管理和風險管理部門人員的追責；三是對集體決策失誤的責任追究。這種責任主要是對審貸委員會成員及聯社理事長的追責。從追責的程度上看，有“五三二開”的作法，也有“七二一開”的做法，即調查機關負責50%或70%的責任，審查機關負責30%或20%責任，審批機關負責20%或10%的責任。全方位、多層次、立體型的推行責任追究，既體現了風險同控、責任共擔的原則，也強化了農村信用社信貸的運行管理。
（二）農村信用社信貸管理運行中存在的問題及成因分析
有了上述相對較好的信貸管理與運行現狀，按理說農村信用社在信貸領域就不應該存在大的問題，但事實上即或是規章制度再健全、操作流程再規范、體制運行再合理、處罰機制再有力，也不可避免地隱埋著以下問題，并不可遏制地一而再、再而三地發生著。其具體表現在于：
1、壘大戶貸款越壘越大。在農村信用社信貸管理運行中，最頭痛的問題之一就是壘大戶貸款。這些壘大戶貸款，主要是借款人在生產經營過程中，因擴大再生產的需要或流動資金的緊張，在沒有償還原借款的.情形下，再要求追加借款而信用社多為被動牽制的行為。再就是在長期的經營中，信用社為保全債務，通過利轉本長期積累形成的。由原來的幾萬元翻到十幾萬元，原來的十幾萬元翻到幾十萬元，甚至上百萬元，導致客戶在償還債務的主觀意識上悲觀消極。主要表現在三點：一沒償還債務信心；二沒償還債務承受能力；三也失去了信用。從而造成信用社的信貸資產質量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比如，某縣級聯社原只發放給某水泥廠幾百萬元貸款，現在因利轉本已達到了二千多萬元，形成了重大風險。
2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由于信用社在前些年的粗放管理經營，一些別有用心的借款人鉆信用社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶口簿冒名貸款；另一方面，就是少數信用社的信貸員人為為借款人冒名、借名貸款，從中謀取個人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過去有，現在也依然存在著，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監部門針對農村信用社正開展有聲勢、大規模的假、冒名貸款專項治理活動，就可見其存在的嚴峻性和嚴重性。除此，更有甚者采取吸收存款、發放貸款不入賬的辦法，違規經營，非法某利，無論內在的還是外在的都給信用社經營帶來了巨大破壞性和生存危機。
3、化整為零貸款難以遏制。這類情況在各地農村信用社均普遍存在著，也是誘發案件高發的原因之一。其具體表現就是一些信貸員或某些審貸機關，為了掩蓋超權貸款行為，把超過授權的大額貸款通過多筆多頭、化整拆散的形式發放出去，有意違反信貸管理的約束。比如某縣基層信用社主任利用只有一萬元的貸款權利，短時期內就給某客戶發放了三百多毛筆達三百多萬元的違章貸款，并造成重大損失（已立案查處，當事人被判刑）。再如某聯社信貸部門在授權范圍內發放化整為零的貸款也屢見不鮮，且大多行為是出于關系與自身利益因素而為，上行下效，導致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發。
4、行政干預貸款難收回。農村信用社生在農村、長在農村，作為一級地方金融服務機構，很大的程度上都無法回避與行政部門打交道和受其制約。這種特殊的背景也將長期地保存下去，且難以更改�；诖�，行政干預農村信用社貸款的行為也就不可避免地存在著，也將會是一個永遠解決不了的癥結。比如某縣在清并農村基金會時，為了緩解兌付存款所帶來的壓力，以某部門的名義向信用社貸款三百萬元，至今除還少數本息外，已結欠本息達五百多萬元，成為歷史問題。又如某縣直管的城市建設投資公司自上世紀九十年代起就向信用社借貸累計達四百多萬元，并欠息二百多萬元，均形成了嚴重的不良。另外，行政干預信用社投資城建、企改、工業項目的貸款也不在少數，且有相當一部分已
金融調研報告11
眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及了解了在目前社會條件下就業的艱辛，也使自己對幾年后的未來有了一個規劃。
這個年紀的我們也許從未踏進過職業介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現，它為無數失業者提供工作的機會，無論是應屆的畢業生，還是下崗的人群，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱著不放過任何一個機會的心態，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多么的激烈。
要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，里面包括他們的個人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯系電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯系得到他們，盡量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來并謄寫在正規的招聘信息紙上，貼于整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協商，如果他愿意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯系人告訴他，方便他聯系；如果他不愿意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。
在這個過程中，我發現這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他愿意從事某一類的職業，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不愿意從事此項工作。從這個現象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒有一個明確的定義。其實現在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業沒有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：
�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的.工作。其實，作為一個服務性行業的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······
�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現象，有的人現在已經在從事一份工作，但他還是來到職業中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發生想在社會上很流行的一個現象：跳槽。俗語說“干一行愛一行”，對于他們的行為，我們不能說他們不熱愛自己的職業，也不能說他們不安于現狀，我只能說，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現自己的人身價值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那么快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關于大學生就業難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那么的完善，社會也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......
金融調研報告12
學院：金融學院
班級：09級金融工程二班
姓名：xx
學號：xx
指導教師：李建英
金融工程調研報告——對當地三農融資問題的調查
調查地點：承德市興隆縣馬圈子村
調查對象：當地農村家庭及金融機構
調查內容：家庭收入情況、融資問題
一、農村家庭收入狀況
“三農”是我國國民經濟和社會發展的重要力量，建立長效機制，解決“三農”融資難，促進“三農”發展，是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎，是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。
據統計局對我村100戶農村居民家庭生活調查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續穩定增長。養殖收入是農村居民總收入的主渠道，比上年同期增長13.6%。
二、融資問題
1、當地金融機構
興隆縣農村信用合作聯社藍旗營信用社是當地農村居民融資的主要金融機構。據調查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國務院和總行的指示精神，始終堅持服務城鄉大眾、服務社區、支持“三農”的零售銀行定位，充分依托自身網絡和渠道優勢，積極加大向縣域和農村地區的信貸資金投放，對服務區域經濟和農村經濟發展、優化農村金融生態環境，起到了積極的促進作用。截至20xx年10月底，實現累計發放個人零售貸款近450億元，貸款余額近220億元，其中累計發放小額貸款305億元，“三農”貸款的比例超過了70%，小額貸款的發放金額、貸款余額等各項指標均在系統內排名第一位。
2、當地融資需求
改革開放以來，融資難最初的表現形式是農民貸款難，隨著農村經濟社會發展和城市化進程的加快，以及國際金融危機的加劇，融資難的對象由農民進一步轉變為“三農”；資金融通的形式由單純的.貸款，轉變為貸款、承兌、貼現、保證函、債券、股票、理財等多種融資需求；金融供給的對象由原來的四大國有銀
行轉變為商業性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構雨后春筍般涌現，形成了多家金融機構百花齊放的新局面。從農民貸款難到“三農”融資難，從金融機構單一化到金融多元化，盡管金融服務需求和供給發生了很大的變化，但“三農”和小企業日益增長的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當前金融業最主要的矛盾之一。
“三農”融資難既有金融體制機制問題，也有“三農”和小企業自身的問題。融資難主要“難”在五個方面：
首先，難在金融體系不健全。農業和農村經濟的運行效率無法與城市相比，其產生的剩余資金本來就少。由于金融機構的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農村剩余資金紛紛流向城市。農村有效信貸投入嚴重不足，金融機構提供的金融產品難以滿足“三農”融資需求，加劇了本已緊張的資金供求矛盾。
其次，難在信息不對稱。金融機構風險評估技術尚不成熟，還沒有建立起有效的“三農”和小企業信用風險評估體系，缺乏建立風險評估模型的數據基礎。
第三，難在金融風險防范。由于“三農”規模小、風險大，缺乏有效的抵押和擔保等，在一定程度上抑制了金融機構的放貸意愿。信貸人員在發放“三農”貸款中存在“兩怕”問題：一怕“三農”貸款風險大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風險，承擔責任。目前，金融機構實行的是貸款包放、包收的原則和貸款責任追究制，由此一來，信貸人員因為考慮個人利益怕擔責任，對有效擔保抵押的就積極放給，沒有擔保抵押的就拒之門外，致使貸款面越來越窄。
第四，難在信用擔保機制不完善。近年來，我國加快構建多層次信用擔保體系，為解決“三農”融資難和擔保難等問題發揮了重要作用。但目前還存在諸多問題，主要是擔保機構總體規模較小，抵御風險能力不強，信用擔保放大系數低，功能不完善，管理亟待加強等。
第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國多層次資本市場建設滯后，民間融資、上市融資、發債融資等渠道不暢，創業投資機制尚未形成，產權交易市場功能尚未發揮，“三農”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農”對銀行貸款的依賴進一步加大，加劇了銀行貸款的難度。
三、調查總結
通過調查，我認為解決“三農”融資難問題，應發揮好政府、金融機構、“三農”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長效機制。
首先，應發揮銀行業金融機構的融資主渠道作用。
其中包括進一步完善“三農”和小企業金融服務體系，大力推進金融創新，構建一個大中小金融機構并存、種類各異、優勢互補的服務“三農”和小企業的金融體系，解決金融供給不足的問題。一是完善國有商業銀行和股份制銀行“三農”金融服務專營機構，嚴格考核，加大信貸投入。二是推進農村信用社深化改革，加快發展，轉換經營機制，增強服務“三農”的功能。三是鼓勵民間資本參與發起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構，支持這些機構從實際出發，錯位發展，打造特色，滿足“三農”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農”授信業務制度，逐步提高“三農”中長期貸款的規模和比重。并繼續創新金融產品和服務方式，提高貸款審批效率，完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，采取動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權質押等方式，緩解中小企業貸款抵質押不足的矛盾。
其次，應積極拓寬“三農”融資渠道：加快創業板市場建設，完善中小企業上市育成機制，擴大中小企業上市規模，增加直接融資；完善創業投資和融資租賃政策，大力發展創業投資和融資租賃企業；穩步擴大中小企業集合債券和短期融資券的發行規模，積極培育和規范發展產權交易市場，為中小企業產權和股權交易提供服務。
第三，應完善“三農”信用、擔保體系：完善個人和企業征信系統，為“三農”融資提供方便快速的查詢服務；同時構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強“三農”信用意識；完善多層次擔保機構建設，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對“三農”的融資擔保能力；加強對融資性擔保機構的監管，引導其規范發展。
第四，提高“三農”的經營管理水平：“三農”應加強基礎管理，強化營銷和風險管理，完善治理結構，推進管理創新，提高經營管理水平；
第五，加強對“三農”金融服務的監管：健全工作機制，引導銀行業金融機構完善“三農”信貸考核體系，提高“三農”貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責機制；建立“三農”貸款風險補償基金，監管部門要協調財政部門對金融機構發放“三農”貸款按增量給予適度補助，對“三農”不良貸款損失給予適度風險補償；實行差別化監管，監管部門對銀行業金融機構開展“三農”和小企業信貸業務應實行差異化的監管政策，充分調動各方面的積極性、主動性和創造性。
金融調研報告13
大力發展現代農業、加強農村基礎設施建設、全面推進農村綜合改革，實現農村發展、農業增效、農民增收已成為當前及將來一段時間農村工作的主旋律。新農村建設是一項宏大的系統工程，需要各方面力量和資源的聚合。金融是現代經濟的核心，資金是經濟發展的“血液”，加快新農村建設，離不開金融的支持。
一、當前農村金融產品創新存在的難點
目前，我國農村領域普遍存在著需求型金融抑制、供給型金融抑制和生態型金融抑制現象，金融服務難以滿足新農村建設發展的需要。長期以來，國家對農村缺乏周密和強制的金融制度安排，造成農村金融服務戰線大幅收縮，支農金融機構主體出現缺位，使得農村出現資金外流、服務退化和經濟“貧血”的狀態，進而導致農業資金投入上呈現財政無力投入，政策性金融無權投入、商業性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農業發展的資金“瓶頸”制約嚴重，廣泛存在的農村金融抑制影響了新農村建設的進程。
所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場機制不健全，金融運行中存在過多的金融管制措施，金融與經濟發展之間處于互相制肘、雙相落后的惡性循環狀態。
�。ㄒ唬┬枨笮徒鹑谝种�。需求型金融抑制是指農村有效需求不足而導致的金融抑制現象。這一現象廣泛存在于農村中。
1、一方面是自給自足的生產方式與農業固有的雙重風險導致農村領域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農業受到自然條件與經營風險固有的雙重風險的制約，減少了農戶的投資性需求。
2、長期存在的農村土地制度缺陷與不合理的農村金融制度安排導致農村金融市場的有效需求不足。一是政策性銀行——農業發展銀行不為農戶發放貸款。二是商業性銀行——農業銀行名不副實。三是支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅逐良幣”現象——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。
3、弱勢的農戶群體與有限的歸還能力難以有效獲得金融的支持。我國是一個農業大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農村，“農業落后、農村貧窮、農民困苦”是當前我們無法回避的現實，特別是隨著我國改革開放的進一步深入，形成了收入差距巨大、層次十分明顯的社會結構，其中處于最底層的則是我國農村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。
�。ǘ┕┙o型金融抑制。供給型金融抑制是農村金融貧困所產生的一種效應，當前農村金融貧困的現象十分普遍和突出，供給體系殘缺不全、供給總量嚴重不足、供給產品傳統單一。
1、金融網點的大舉撤軍導致支農供給體系殘缺不全，部分鄉村出現金融服務盲區。
2、嚴重失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村經濟嚴重“貧血”。
3、單一的服務品種與農村金融產品創新的滯后，導致農村經濟發展步伐的緩慢。
�。ㄈ┥鷳B型金融抑制。生態型金融抑制是指農村各種外部環境的貧困性不適合于金融的`生存和發展，從而造成金融與經濟發展之間處于互相掣肘、雙相落后的惡性循環狀態。
1、不公平的教育體制與低層次的文化素養導致農村大面積的知識貧困。
2、個人能力的有限性與特殊亞文化的侵染性導致農村弱勢群體的精神貧困。
3、信用控制體系的缺失與社會地位分配規則的改變導致農村領域的信用貧困。
二、社會主義新農村建設的金融深化對策
1、健全完善農村金融服務體系，形成金融支農合力，減少供給型金融抑制。一是重新界定農發行的職能，切實承擔起政策性金融職能，使農發行逐步建成支持農業開發、農村基礎設施建設、農業結構調整和產業化經營的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力量。二是調整商業銀行經營策略，滿足農村金融市場多方面需要。要注意發揮基層行靠近農村、貼近農民的優勢，適當下放貸款審批權限，做到責、權、利相結合，充分調動基層行市場開拓的積極性。三是深化農村信用社改革，發揮其在新農村建設中的重要作用。促進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換，支持農村信用社做大做強，增強支農服務功能。農村信用社要發揮地處農村、與農民聯系緊密的優勢，在防范風險條件下，簡化貸款手續，加強對“三農”的信貸支持，實現農村經濟發展和農村信用社發展的良性互動。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發揮郵政儲蓄機構網點多、深入農村的優勢，按照商業原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增強其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務等功能，增強其對新農村建設的資金投入。五是規范民間融資行為。在防范風險的前提下，積極培育和發展小額貸款組織，引導和鼓勵社會資本進入農村金融市場，實行激勵政策，鼓勵開辦小額農貸業務，增加對農村金融市場的服務供給，滿足新農村建設多層次金融服務需求。六是推進農業保險進程。農業保險制度由于與世貿組織農業“綠箱政策”的理念相符而成為市場經濟國家扶持本國農業發展的通行做法，我國也應通過立法明確農業保險的地位以及政府在開展農業保險方面所應發揮的職能和作用。政府對農業保險實行低費率和高補貼政策。建立農業再保險機制以避免農業巨災風險對農民和農業的影響。
2、增加制度供給渠道，建立政府支農正向激勵機制，減少需求型金融抑制。一是優化土地資源配置，增加土地制度供給渠道。土地承包的長期穩定，有利于農戶的生產性投資增長，應該賦予農戶長期的、完整的、獨立的土地承包權，這種承包權包括流轉、繼承、抵押、入股等合理的處置權，這樣也有利于土地的適度規模經營。二是推進農村市場化建設，增加收入制度供給渠道。加大農村產業結構調整，促進農業生產的市場化，發展農村二、三產業，有利于擴大就業，增加收入。農民收入增加了，消費增加了，投資也必然增加，自有資產也隨之增加。自有資產的多元化必然促進農村金融市場的發展，也會解決農戶貸款缺少抵押的問題。三是建立健全農村社保體制，增加保障制度供給渠道。社會保障機制的缺乏已經成為制約農村經濟發展的瓶頸，有了社會保障機制，一方面通過構建農產品期貨交易、農產品收購制度等方式消減農業生產中的自然風險，可以減少農戶非生產性借貸，從而提高生產性借貸資金的使用效益；另一方面，通過完善農村的醫療、養老、就業培訓、子女教育等方面的制度安排，提高農戶抵御風險的能力，激勵農戶進入市場并進行投資。四是加大對金融業服務新農村建設風險補償力度，增加補償制度供給渠道。對用于支持農戶生產經營性的小額貸款，按照其成本和利率上浮的適當比例給予相應的財政補貼，而不是由農村信用社上浮利率，向農民轉嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負擔的專項支出為主體，按農村信用社存款量一定比例提取的資金為輔助的特別基金，對“三農”貸款實行政策性補貼。政府每年直接用于投資農業的專項資金，轉變成對農業投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農業貸款貼息和補償金融機構支農貸款的風險損失，調動農戶和金融機構雙向貸款的積極性。
3、創新農村教育模式，提高農村弱勢群體綜合素質，減少生態型金融抑制，脫貧必須先脫盲。教育對于改變農村弱勢群體及其后代的貧困處境，其作用是帶有根本性的。要提高農村弱勢群體及其后代的綜合素質，必須創建和實施普教與職教并存的“雙軌”教育模式，即全面實施基礎教育，將掃盲教育作為基礎教育的重點，通過教育與激勵的方式，引導農村弱勢群體成員學習、掌握基礎文化知識，以減少知識貧困、精神貧困，并進一步達到減少信用貧困的目的；通過實施職業技術技能教育與培訓，使廣大有勞動能力的農村弱勢群體成員學到一技之長，在社會上能自謀職業，自我生存與發展。
金融調研報告14
一、金融危機對企業造成的影響、特點及表現
從調研問卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業家的影響有以下幾個特點：
一是緩慢波及。由于xx地處內陸，女性掌門的出口企業不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現在：xx年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業遭重創，但我市接受調研的企業在xx年均有較好的業績，有50%的企業主營業務收入較上年有所增加，有35%的企業業務收入與上年持平;有32%的企業利潤較上年增加，45%的企業利潤與上年持平。漢壽縣一家工業生產企業的業務收入較上年增長了%，利潤較上年增長%。而到了xx年，女企業家普遍感到了生產經營的壓力，有94%的女企業家普遍感覺生產困難，僅有2名女性認為生產不存在困難，僅占調研人數的6%;有91%的女性認為金融危機對企業造成了影響，認為沒有影響的僅占9%。xx年一季度業務收入下降的有29家企業，占調研總數的85%。76%的女性預測xx年營業收入和利潤將減少或持平、企業生產經營狀況將變得更壞。
二是行業有別。金融危機對不同行業企業造成的影響有較大差異。調研顯示，工業企業尤其是有對外出口訂單的企業受到的沖擊最大，xx年一季度，9家接受調研的工業企業中有8家業務收入較去年同期有所下降，4家企業一季度業務收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業務收入較上年同期下降%，澧縣某公司一季度業務收入為零。批發零售業、住宿餐飲業、建筑業、房地產業等企業受到的沖擊次之，今年一季度業務收入較上年同期分別下降%、%、%、8%。種養殖業受到的沖擊最小，發展態勢平穩，桃源某農牧公司自xx年以來，業務收入穩步上升，xx年一季度業務收入較去年同期增長2%。
調研顯示，在金融危機下，企業發展的瓶頸主要有：
一是極度短缺的資金。表現為資金流轉緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關聯度大的企業，資金流轉緩慢的問題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產;桃源縣一種養殖企業目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業發展的最主要因素。97%的調研對象表示，民營企業融資非常困難，津市市一家企業產品有市場、經營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無法進一步擴大。
二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產。
三是霧里看花的前景。近45%的女企業家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續多久、以及未來的`不確定性有著深深的擔憂。
四是良莠不齊的隊伍。表現在企業尤其是縣域企業缺乏大量高素質的營銷人才、技術人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業向高端轉型發展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產效率不夠高。
五是起點不一的競爭。部分企業主對公務員經商提出了質疑聲，她們認為公務員把本應用于公務服務的行政公權力資源用到經商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產成本低，價格低廉，對正規廠家也形成了一定沖擊。
以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。
二、企業應對危機的設想和打算
面對危機，女企業家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質。她們具體設想有：
一是穩中求進。有近45%的女企業家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩腳跟，存活下來，再擇機發展。82%的女企業家有2年內擴大投資的意向。
二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內部管理、節能降耗、減少非生產性開支等方式降低生產成本。
三是苦練內功。增強員工服務意識，品質意識、責任意識、效率意識和職業道德修養提高生產效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發展的信心。
四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術、調整產品結構，創立品牌，提高產品市場競爭力，提升企業實力。此外，還有部分企業家表示將加大融資力度(民間融資)，爭取產業扶助;部分企業表示將搞好信息調研，在國內拉動內需時擴大市場;部分對外出口企業表示將把市場重心轉移到國內，面向城市發展的企業表示將會把重心轉移到農村。
看起來，金融危機對企業發展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。
三、對市委市政府克服困難應對危機的建議
調研顯示，女企業家對國家推出的減負、減稅、減息的實質性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：
一是搭建民營女企業家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營企業融資的門檻;金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。
二是減輕民營企業負擔。部分女企業家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優惠政策，減少行政性收費，減免相關稅收。在新型產品推出時，要給予切實優惠的稅收政策，促進新產品的研發。
三是切實關心民營女企業家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業家的生存狀況進行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關職能部門和研究機構要及時定期向她們提供經濟走向的信息，使她們的生產經營活動更加有的放矢。
四是強化群眾眾消費信心。為待業、下崗、返鄉群眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創業;解決好就業問題，穩定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。
女企業家還表示，應對危機，關鍵靠自己。盡管經濟寒潮逼人，但她們大多數心態良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業家對生產前景持很樂觀和比較樂觀的態度。我們期待著，這些會思考、能發現、有準備的優秀的女性能夠在經濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來經濟的暖春。
金融調研報告15
一、統計范圍較窄，統計指標體系不完善
�。ㄒ唬┙鹑诮y計面窄，不能完整反映金融整體運行情況。目前人民銀行統計范圍僅限于銀行業，而不是整個社會金融統計，單一的銀行統計指標較多，缺乏完整的金融指標體系及與整體經濟運行相聯系、相融合的綜合性、聯動性指標。（二）統計指標設置籠統，不能全面、客觀地反映貨幣政策實施效果�；鶎友胄械慕y計報表重點是對存貸款常規業務進行統計與分析，沒有反映基層商業銀行資金上存情況，以金融機構經營效益為中心的相應統計指標未設立，中間業務及其分類指標也有缺漏，消費貸款、助學貸款、下崗就業貸款、房地產、汽車等行業相應指標設立不完備，不能夠完全滿足人民銀行宏觀調控的信息需求。
二、金融統計監測管理信息系統功能薄弱
�。ㄒ唬┫到y縱向統計分析功能薄弱�；鶎咏鹑诮y計僅對數據進行橫向地簡單地分類、羅列，沒有對各金融機構上報的數據進行深加工，報表體系中缺乏深層次的分析指標和報表，系統的縱向統計功能薄弱。這使得花費諸多人力、物力收集起來的金融統計數據沒有被充分利用，造成了金融統計數據資源的閑置與浪費。
�。ǘ﹫蟊砜颇靠趶讲唤y一，數據銜接不到位。具體表現在：
1、人民幣信貸收支表中，貸款按流動性分設為短期貸款和中長期貸款兩個指標，在短期貸款指標下又分設了工業貸款、商業貸款、建筑業貸款、農業貸款等按行業分類指標，而在中長期貸款指標下又分設了基本建設貸款、技術改造貸款等按用途分類指標。指標屬性的不統一使得短期貸款與中長期貸款指標下屬各子項之間銜接性不強，通過閱讀報表只能了解短期工業、建筑業貸款有多少，而不能了解整個工業、建筑業貸款的情況，降低了報表的可讀性。不良貸款的剝離及核銷情況在報表中也得不到體現；
2、在本外幣信貸收支表與人民幣信貸收支表中，前者存款分為企事業單位存款、儲蓄存款等五種存款類別，后者則將企業存款單獨統計，比前者多財政存款、機關團體存款和農業存款三個存款類別，指標設置不統一降低了本外幣報表與人民幣報表之間的可比性。
三、金融統計與金融會計信息處理不匹配
現行金融統計制度規定，金融統計報表以會計報表為基礎，會計信息的準確性決定了金融統計數據的準確度。雖然現行金融統計制度統一規定了統計指標與會計指標的對應關系，但從實際執行的情況來看，對應關系并不是數據準確性的決定性因素，具體體現在：
�。ㄒ唬⿻嫈祿幚肀旧沓霈F差錯，導致統計數據失真。如貸款到期后沒有按時歸還的，沒有及時轉入逾期貸款戶，致使統計數據中不良貸款指標反映失真。
�。ǘ⿻嬇c統計的制度改革不同步，導致會計科目與統計指標設置不同步。表現為統計指標調整滯后于會計科目調整，導致統計數據不實。隨著金融業務的不斷創新、發展，中間業務、衍生金融產品等不斷涌現，會計科目調整將更加頻繁，這種矛盾亦會更顯突出。
�。ㄈ┙y計與會計在核算時間上不一致。如部分地理位置偏避的農村信用社，由于其電子化建設相對落后，核算數據不能適時傳輸，為應付統計時效性要求，人為把統計或會計核算時間提前二至三天，而地理位置較好、設備較為先進的農村信用社則仍按照正常核算時間進行，這種時限的差異產生了一些數據估填失真現象。
�。ㄋ模┭胄袝嫼怂泱w制改革因素附帶效應影響。在對基層央行實行會計核算“四集中”及國庫“大額支付”后，因聯行帳務數據、損益類數據與資產負債平衡表關系、中心支行與各縣“待結算財政款項”、“地方財政庫款”歸屬等會計元素的處理變化，導致對應關系模糊，致使“金融統計監測管理信息系統”中的.人民銀行分縣信貸統計數據難以體現全面、真實和準確。
四、現金收支統計制度有待修訂完善
現行的現金統計制度是人總行于1999年制定的，隨著市場經濟的快速發展，該制度已不能完全適應經濟金融形勢發展的要求，暴露出一些不足之處。如建筑企業從銀行提現時，開出支票的用途為“工程款”，金融機構往往將其全部統計入“工礦及其他產品采購支出”中，而“工程款”中的工人工資部分應計入“工資性支出”中，按照現行現金統計項目歸屬則無法進行準確統計。
幾點建議：
一、央行應擴充金融統計信息處理范圍，保證指標體系的全面完整
根據人民銀行宏觀調控職責要求，金融統計職能范圍應延伸到保險、證券、外資機構、基金組織等在內的廣義金融機構，設置的統計指標、收集的數據源、信息源應隨之調整擴大到整個金融領域。同時，作為國家宏觀經濟的調控部門，人民銀行還應該關注主要金融指標的變動與經濟運行的關系,并建立起與國民經濟統計相一致的金融指標體系。綜合、全面地反映經濟金融運行態勢，使金融數據擁有更明確的經濟可視性含義，以便更好地適應監管職能分離后，基層央行執行貨幣政策、維護金融穩定的需求。
二、規范金融統計指標體系，擴展金融統計監測管理信息系統功能
�。ㄒ唬┱{整與補充相結合，確保金融統計指標設置的合理性。金融統計的分類體系、編碼體系、行業劃分、種類劃分等標準，應與國家統計部門的現行標準相適應，以滿足統計信息處理和使用的規范化要求。既要以結合當前金融運行的狀況和金融穩定的要求，及時調整和補充各項金融統計指標，力求全面反映各項新業務的開展情況、清楚的反映資金的流向，又要明確各項指標界定標準，方便統計人員的操作。
�。ǘ┰O立并擴展與金融交易相關的流量統計指標。做到存量、流量統計并重，力求體現金融與國民經濟發展的內在聯系性，便于分析和描述經濟活動與趨勢，展示貨幣政策實施的影響。
�。ㄈ┘訌娊鹑诮y計指標的預測預警功能。提高中央銀行決策的可預見性和金融機構防范金融風險的能力，使金融統計成為宏觀調控和金融監管有效的決策與支持系統。
�。ㄋ模┥壗鹑诮y計監測系統。規范和統一報表科目口徑，加強報表中數據間銜接，增強報表的可讀性，提高對數據的收集、分析及預測能力。
三、拓寬數據來源與整治會計信息失真相結合，提高統計數據的準確度
對數據來源、統計口徑、處理方式、分析方法作出規范性要求，簡化數據信息的收集與處理渠道。整治會計信息失真現象，建立會計、統計聯系制度。在出現新業務，努力做到統計指標與會計指標的同步調整。拓寬統計數據來源，在各金融機構貸款臺帳系統或信貸登記系統逐步完善的前提下，可考慮從以上系統提取相關信貸數據，以增加信貸統計數據的準確度。
四、完善金融統計的法制建設
金融統計法律制度建設應與金融業務發展相適應，要具備完整性與實用性，為支撐統計數據的“準、快、全”要求提供制度約束和法律保障。
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