保險計劃書

保險計劃書(20篇)

　　人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，很快就要開展新的工作了，請一起努力，寫一份計劃吧。什么樣的計劃才是好的計劃呢？以下是小編為大家整理的保險計劃書，希望對大家有所幫助。

　　保險計劃書1

　　新的一年，我們將按照保監局下發的“十二五”規劃的各項發展要求，結合自身實際，圍繞分公司總經理室的具體要求，堅持固強、抓弱、補缺、創新的總體工作思路，在轉變思維上做文章，在科學發展上使狠勁，在人才建設上動腦筋，努力完成分公司下達的年度指標，確保支公司的各項建設在原有的良好基礎上有新的提高。

　　(一)不斷轉變思維觀念，增強發展信心

　　強化危機意識，增強發展的緊迫感。面對竟爭激烈的市場環境，公司一大批中支公司、四級機構的崛起對我們的生存空間帶來了從未有過的挑戰，我們將在支公司廣泛開展危機教育，進一步健全支公司內部績效考試制度，真正把業績與生存相掛勾，從而最大限度的調動工作的內在動力。強化創新意識，培樹真抓實干的工作作風。

　　在新的一年中，我們將結合17公司的實際情況，針對車險規模大，效益基礎差的問題，采取業務培訓、難題會診、專家指導、政策引領等有針對性的發展措施來提高效益，保持支公司業務的可持續的跨越式發展。強化換位意識，全面提高支公司的服務形象。保險的競爭已經是服務的競爭，在新的一年里，我們將把服務的觀念認真落實到每一筆業務中，細化服務流程，明確服務內容，規范服務質量，通過我們的服務來獲得客戶的認同，獲得品牌的效應，獲得市場的機會。

　　(二)不斷優化經營結構，實現科學發展

　　繼續抓好車險業務。車險業務是我們的主打業務。但如何使車險業務降低賠付、產生效益一直是我們亟需突破的瓶頸，在新的一年里，我們將根據對車險業務的統計數據，進一步執行分公司核保的管理規定，保優限劣，達到提高車均保費、減少賠付率，力爭車險業務成為有效益的龍頭險種一是要鞏固老客戶，做好車險的續保工作，充分發揮“全城通賠”的服務優勢，力爭將續保率維持在50%以上，其中長期客戶續保率維持在20xx年保險公司工作計劃以上;車隊業務及團車業務維持在80%以上;4S店的續保業務維持在30%左右。二是要繼續以營運車輛為主，使其成為車險發展的主渠道。三是要積極開拓新的車險渠道，我們計劃20xx年將拓展2-3個車險渠道。重點拓展非車險市場。

　　一直以來優質的非車險業務其市場競爭非常激烈，17公司的華東電網及中電投業務，由于英大公司成立后份額的增加，使我支公司的業務受到了影響，保費規模明顯減少。20xx年我們除了要繼續爭取做好非車險的續保工作以外，還要積極開拓新的非車險增長點，這對我們的經營核算和控制風險具有重要的作用。我們計劃重點發展“信用險+車險”的聯動業務，積極爭取信用險的保費規模，力爭在非車險業務續保的基礎上，使非車險保費規模上個新的臺階，確保保費規模比20xx年上漲50%以上。

　　從20xx年的經營情況來分析，我們的人身險業務還沒有快速發展，但是在今年年末我們已經作了有效和積極的準備，力爭在20xx年促進人身險業務快速發展。我們計劃運用營業車輛的承保特色，做好“車+人”保險。并以分散型的人身險業務整合成渠道發展，爭取有穩定的保費來源。

　　(三)不斷強化隊伍建設，夯實發展根基

　　努力提高支公司班子成員駕御全局的管理能力。認真研究和分析市場，掌握宏觀和微觀的政策，對公司經營方向做出正確的判斷和決策。嚴格堅持會議制度、學習制度、調研制度，班子成員既做決策者，也做實踐者，同時嚴格執行分公司的要求正規各項費用管理，提高各種資源的利用率，在公司的經營管理中既提高效能又提高效率。努力提高管理人員發現問題解決問題的能力。

　　根據萬總在十月份司務會會議中提出的要“崇尚一個精神，強化二個意識，提高三個能力”的.要求，我們將把管理人員能力素質的提高做為新年度工作的重中之重，堅持以會代訓的方法提高管理層的理論素養，利用結對承包的形式提高管理者的實踐能力，發揮考核載體的作用增強管理人員工作的責任意識。通過一級抓一線，達到一級帶著一級干，一級干給一級看的效果，從而促進整個支公司的良性發展。努力提高支公司人員的整體戰斗力。把培養和引進人才作為公司發展的根本大計來抓，為公司持續健康發展提供強大動力。

　　今年，我們將繼續保持隊伍的持續穩定，并把新鮮血液的引進作為一種常態的工作來抓。目前我們正在跟1-2位優質展業人員進行洽談溝通，一旦條件成熟我們將立即引進。同時我們將加大業務培訓力度，除了參加分公司組織的各項培訓，我們還將根據分公司各業務部門的要求，有針對性的進行業務培訓，主要是政策宣導，展業技巧等方面，不斷提高全體員工對公司發展要求的理解能力和執行能力，使全體員工把公司的發展要求和自身的利益結合在一起。

　　(四)不斷規范法規意識，加大風險防范

　　用文件防范風險。繼續貫徹落實70號文件精神。70號文件是公司健康發展的指導性文件，我們要繼續深入學習，認真貫徹落實，堅持把合規貫穿于經營管理的全過程，做到主動合規，自覺合規，始終緊繃“合規經營”這根弦。用制度堵塞漏洞。進一步探索建立控制承保風險的機制，在展業過程中要尊重保險規律，嚴格按照總分公司的承保規定和要求，

　　對保險項目認真審核，保優限劣，回避高風險項目。用細心規避失誤。繼續做好業務財務數據真實性工作。雖然在這方面我們已經做了大量的工作，數據真實性也經得起考驗，但我們不能有所松怠，要繼續保持下去。

　　保險計劃書2

　　0－6歲：這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。

　　7－12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。

　　12歲以后：培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。

　　寶寶保險的計劃書解讀

　　1、健康、醫療保險

　　兒童對醫療健康保險的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險，一類是住院醫療、津貼型保險。目前市面上的重大疾病保險很少作為主約，大多都是附加險種。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責任也同時終止。

　　住院醫療和津貼型保險，是一種消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險，品種比較豐富。住院醫療一般以住院期間實際發生的費用為賠付依據；津貼型保險則以住院天數為依據，按合同約定給付住院津貼。

　　這類險種通常有一定的免賠額或免賠天數，投保時要了解清楚。另外，住院醫療和津貼型保險，一般需要每年核保，也有公司的產品每3-5年核保一次，連續投保3-5年后可以不用核保即可終身續保。

　　2、兒童意外保險

　　所謂兒童意外保險，也稱少兒意外保險，也叫少兒意外險。兒童意外保險是專門為兒童設計的一款意外傷害保險，是以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或者是暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險形式。

　　兒童意外保險，主要針對18歲以下的孩子，當孩子因意外發生造成較高醫療費用，或是發生意外導致殘疾，甚至死亡，保險公司便會對這些情況給予孩子人身意外保障。這一險種，多數保險公司都有，一般費用比較低，一年只需要繳納幾百元保費。

　　險種特點：保費比較便宜，保障相對較高，沒有返還。

　　保額特點：保監會20xx年發布的《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規定，保額須與保戶繳納的保費掛鉤，并將全國未成年人死亡給付保險金限額核定為10萬元。

　　適用家庭：經濟條件較差的`家庭，這類家庭可以考慮將此作為基礎險種購買，以保障孩子的意外傷害。

　　3、兒童教育金保險

　　兒童教育金保險又稱做教育金保險。也叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育保險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。

　　保險計劃書3

　　剛出生的寶寶，父母準備為孩子的成長規劃，建議投保平安XX少兒兩全保險（分紅型）。

　　被保險人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]

　　保障方案：

　　0歲寶寶，投保平安XX+重大疾病保障計劃+重疾豁免

　　期交保險費14553。10元，連續交費20年，累計交費29。1萬元。

　　壽險保障：

　　10萬 18周歲后三倍保障（保額30萬）

　　終身：

　　每三年固定給付12，000元生存保險金

　　50歲3年固定返還累計 19。2萬+累計分紅39萬，共計58萬。

　　60歲3年固定返還累計 24 萬+累計分紅59萬，共計83萬。

　　70歲3年固定返還累計 27。6萬+累計分紅87萬，共計114萬。

　　80歲3年固定返還累計 31。2萬+累計分紅124萬，共計155萬。

　　90歲3年固定返還累計 36 萬+累計分紅175萬，共計211萬。

　　100歲3年固定返還累計 39。6萬+累計分紅245萬，共計284萬。

　　注：此數據按建議書中檔紅利測算。

　　保險計劃書4

　　一、家庭情況概述

　�。ㄒ唬┘彝コ蓡T狀況

　　成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監理，月薪4500元，五險一金，身體健康。

　　成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當地一家工廠上班，月薪20xx元，繳納五險。謝女士身體一般，但沒有做過大手術。

　　成員3：兒子吳迪，13歲，在校學生。

　　成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。 成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

　�。ǘ�）家庭財產狀況

　　吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區有一套價值55萬元住房，并擁有一輛價值12萬元的汽車。

　　吳先生的父親和母親都是農民，沒有退休金。兩人在家養了幾只羊和雞，可勉強維持生活；兩人每月各有60元的基礎社會養老金。 （三）家庭保險狀況

　　根據國發【20xx】32號，新農村養老保險實施時年滿60周歲者，可以不補繳直接領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農�！�，每人每年100元。兒子吳迪在校購買了醫療保險，每年100元。

　　二、家庭財產投保計劃

　　家庭購買保險的一般原則為：

　　1、先大人，后小孩；

　　2、先保障，后理財；

　　3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；

　　4、年保費支出為年收入的10-20%；

　　5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

　　吳先生全家年收入在8萬元左右，屬于一般家庭，年保費支出金額應不超過16,000元。

　�。ㄒ唬┳》�

　　吳先生在市區有一套私人住房，價值55萬，無房貸。因此為其購買一份家庭財產保險至關重要。

　　家庭財產保險簡稱家財險,是個人和家庭投保的最主要險種。家財險主要特色在于：保費不高、保障全面。在投保過程中，應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值�？杀Ｘ敭a有

　�。�1）自有居住房屋；

　�。�2）室內裝修、裝飾及附屬設施；

　�。�3）室內家庭財產。

　　擬為吳先生購買“太平洋安福家庭保障（經典版）”

　　分析：根據太平洋安福家庭保障（經典版）保險條款，保障的權益涵蓋了房屋（保額20萬）、房屋裝修（保額5萬）、室內財產、室內財產盜搶、現金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費用保障等。

　�。ǘ�）汽車

　　吳先生在購買汽車時已辦理交強險，商業險推薦購買太平洋財產保險公司的“機動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。條款規定，基本險分為車輛損失險和第三者責任險。

　　吳先生作為監理，需要經常在工地上跑，對車輛的使用較多，可能會發生碰撞等一些小意外�！皺C動車輛綜合保險條款”規定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負責賠償：

　　1.碰撞、傾覆；

　　2.火災、爆炸：

　　3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；

　　4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；

　　5.雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災；

　　6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發動機損壞”而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現一些小的碰撞事情。

　　“機動車輛綜合保險條款”規定“第三者責任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償�！�

　　三、家庭成員人身保險投保計劃

　�。ㄒ唬﹨窍壬�

　　在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進行保險。吳先生所在公司已經為其繳納五險一金，并且自己也參加了“新農�！�， 但這兩項注重的是保

　　障社會大多數成員的利益，因此其繳費較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業保險可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據吳先生

　　的家庭狀況可為其自己增加一些商業保險，來彌補社保的不足

　　因為在購買家財險時時已經提供了意外傷害險，且繳納基本社保，不再為其單獨購買意外傷害險，為其增加購買重疾險。推薦中國人壽“國壽中民健康保障計劃”。

　　分析：該險的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫療、意外保障的人士、年輕人、白領。該險保費較低，保險項目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫療保障、重癥監護津貼。

　�。ǘ�）謝女士

　　擬定為謝女士購買平安保險公司“平安綜合保障計劃”，屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補充。

　　分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業保險時重點考慮了重疾險、壽險、意外險等�！捌桨簿C合保障計劃”主險是“平安智勝人生終身壽險（萬能型）”、附加險涵蓋了重疾險、傷害險、醫療保險，同時建有兼有功能。當客戶有資金需求時，可以部分領取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續費。在累計繳費第五年，十年，二十年均有持交獎勵。

　�。ㄈ�）吳先生父親

　　吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發生，因而，可以為其買一份意外傷害保險。擬為楊母購買一份平安保險公司的`“意外傷害保險”。

　　分析：該保險條約規定“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

　　一、意外身故保險金 ；

　　二、意外傷殘保險金 ；

　　三、交通意外身故或傷殘特別保險金；

　　四、意外全殘輔助保險金�！�

　�。ㄋ模﹨窍壬�母親

　　吳先生的母親身體狀況較差，已有農村合作醫療保障，可以為其購買健康保險。

　　擬為吳先生母親購買平安保險公司的“福佑天年E款保險卡”。該產品是專門為老年人定制的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護理津貼和專業醫療救援服務。 （五）兒子吳迪

　　吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購買“平安少兒綜合險”。該險的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫療、特有15種兒童常見重大疾病保障，并且提供意外醫療救援服務，全年保費最低僅需170元。

　　另外，因其在讀書階段，還應注重其教育問題，擬為吳迪購買“國壽福星少兒兩全保險 （分紅型）”。

　　分析：該險條款規定，被保險人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險公司每年給付保額50%的成長金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險費；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領取的滿期保險金（保額的60%），均可照常領取的，不會受影響，同時每年還有紅利。也就是是說，福星保險除了孩子固定領取的三次教育金和滿期保險金（共計保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

　　四、結論

　　保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據具體的經濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業保險時應注意一下幾個問題：

　　1.先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。

　　2.合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%-20%。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫療保險，不再購買其他商業保險。投保時，優先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

　　3.選擇適合自己的保險產品。家庭財產保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險。

　　4.先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應該先大人后孩子，孩子的保險也要優先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

　　5. 投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規避，就是要優先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經濟條件允許，可是適當進行養老保險、分紅理財保險的選擇。

　　合理的家庭投保計劃，可以使生活更近幸福穩定，同時又能做到以最小的代價獲得最大的利益保障。但在制定投保計劃時還應適時做出調整。對不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

　　保險計劃書5

　　一、首先讓我們來了解一下“中國人壽”

　　歷史悠久

　　中國人壽與中華人民共和國同齡，是國內最早經營保險業務的企業之一，肩負中國壽險業探索者和開拓者的重任，走過了長達半個多世紀的發展歷程，深諳國內壽險市場經營之道。

　　20xx年1月9日，中國人壽保險股份有限公司回歸國內A股上市，自此公司成為國內首家“三地上市”的金融保險企業。

　　20xx年12月17和18日，中國人壽保險股份有限公司分別在紐約和香港上市，并創造當年全球最大規模的IPO。

　　20xx年6月30日，中國人壽保險公司加快了改革發展的步伐，組建中國人壽保險（集團）公司，并獨家發起設立中國人壽保險股份有限公司。

　　1999年1月，經國務院批準成立中國人壽保險公司。

　　1996年，中保人壽保險有限公司成立，中國人壽開始邁入人身保險業務專業化經營時代。

　　1949年10月，中央政府批準組建了國內唯一的保險公司，由此開啟了中國人壽的發展元年。 實力雄厚

　　經過長期的發展和積淀，中國人壽擁有比肩全球的雄厚實力。截至20xx年，中國人壽保險（集團）公司已連續七年入選《財富》世界500強企業，總資產規模占據國內壽險行業半壁江山，中國人壽保險股份有限公司總市值更是位居全球上市壽險公司榜首。

　　截至20xx年，中國人壽保險（集團）公司已連續七年入選《財富》世界500強企業，排名從20xx年的290位上升至20xx年的133位，在43家入選的中國企業中排名第8位。 截至20xx年6月30日，中國企業會計準則下，本公司總資產達人民幣11,024.37億元，股東權益合計為人民幣1,535.21億元，公司的償付能力充足率為324%。

　　在20xx年福布斯全球20xx大上市公司排名中，公司位居第72名，比20xx年上升了82位。 專業領先

　　中國人壽在壽險行業始終保持專業領先的競爭優勢。公司擁有強大的產品研發與創新能力，不斷豐富保險產品和服務的內涵。公司的投資運作高度專業化，是國內最大的機構投資者之一。公司厚積薄發的競爭優勢在市場上占據先機，市場份額連年第一。 公司長期積累的壽險經驗及精英薈萃的專業精算隊伍，使得中國人壽在產品研發和創新方面始終走在市場的前列，許多創新產品填補了國內市場的空白，深化了保險產品的內涵。

　　公司致力于構建新一代信息技術體系，通過北京、上海兩地建設國際領先的研發中心和數據中心，打造公司核心競爭能力，依托先進IT技術培育公司一流的經營管理能力、風險管控能力和客戶服務能力。 公司在率先建立起符合保險資金特性的投資基準體系，推動保險資金運用朝著專業化、規范化的方向發展。公司投資專業能力突出，成效顯著。

　　二、請允許我做一個簡短的自我介紹。

　　我是來自安徽的一個農村家庭的孩子，我深知農村家庭對保險的需求。不是他們不需要保險，而是他們在自己資金所允許的范圍內很難購買較多的保險�，F在我在中國人壽收展中心工作，努力使自己做好。讓更多的人去認識保險、讓更多的人去了解保險。也讓更多的人參加到中國人壽這個大家庭。因為這里有愛的喜悅、愛的承諾。請相信我，我會給您送上愛的祝福。

　　三、讓我來了解您的家庭

　　王澤銘先生，您是一家之主，一輩子在農村生活長大。20年前您和愛妻蔣愛玲結婚。同年愛子王齊東呱呱墜地。這么多年以來您和愛妻以30畝的農田維持家庭的生計。20年來的收入也就40萬元左右的儲蓄。沒有其他的收入來源和投資收入。鑒于家庭收入微薄，而王齊東又是您家里的唯一孩子，所以您決定為孩子投保重大疾病醫療保險。請問，我的了解夠全面嗎？

　　但是要照顧一大家人的衣食住行。還有小孩上學的費用。[這也是一大筆開支。醫療費用也不容小視，如果只是個頭痛腦熱，感冒咳嗽也不太要緊住幾天醫院打幾天針就好了；要是遇上中風心臟病那可就麻煩了。另外如果小孩健康還好，要是沒有搞好優生。小孩出現了這樣或者那樣的.問題就是一輩子的負擔了。

　　所以，您孩子的健康是家庭的重大課題。為他定制一份合理的保險是我們做保險的應盡職責�，F在我公司剛剛誕生一款新的產品——國壽康寧終身重大疾病保險。下面讓我來介紹一下這個險種與其他保險公司的好處及優勢。

　　四、主要公司相關險種比較分析

　　首先，我來介紹一下我們人壽的國壽康寧終身重大疾病保險 繳費方式便捷：躉交,年交,十年交,二十年交,其他。您可以根據自己的實際情況加以選擇。 三、現在讓我這個保險從業人15

　　其次，讓我們來看看新華的重大疾病保險的產品特色：

　　在兩家公司的比較中，我們可以看出，新華保險具備的是分紅類疾病保險。而中國人壽更具備保障功能。從而在孩子遇到重大疾病時，我們賠付的更多、更全面。

　　五、作為保險從業人員的幾點建議

　　希望您可以附加國壽安心意外傷害保險（A型）。因為重大疾病保險保障的是重大疾病保險，而在出現人身意外時的小額賠付還是需要意外傷害險來賠付的。

　　綜合考慮王澤銘先生的家庭經濟情況，結合我公司現有產品。我推薦王澤銘先生為愛子購買國壽康寧終身重大疾病保險并附加國壽安心意外傷害保險（A型）。這樣會有一個更加全面的保障。

　　在此，祝愿王澤銘先生家庭幸福美滿、生活紅紅火火！

　　六、確定投保計劃書

　　保險計劃書6

　　被保險人資料：李小姐，25歲，教師，月均收入10000元

　　【側重需求：養老金 投資理財】

　　一、保障方案：

　　被保險人：陳女士 性別： 女性 年齡： 25周歲

　　每年存款 ：20000元 存款次數： 10次 保障給付期： 20年

　　二、險種組合

　　險種組合 保險份數 保障期間 繳費年限 年繳保費

　　國壽福祿滿堂 2份 至80周歲 10年 20000元

　　保費合計： 200000元

　　三、保障利益：

　　1、養老金領取，被保險人可選擇55歲開始領取，首年領取6900元，第二年領取7245元，第三年領取7590元，以此類推以后每年領取的金額是上一年的基礎上增加首年領取金額的5%，以后越領越多一直領取到85歲終止，共可領取357075元。

　　如果每年的養老金不領取，還可以復利累積生息，一直到85歲一次性可領取530387元。增額領取方式和累積生息可以有效抵御通脹利率變動的影響。

　　2、現金分紅，此產品在一投保時每年都有紅利分配，因該產品現金價值高，所以能帶來高額的紅利，按照中等紅利測算，到85歲時的累

　　積紅利是344064元，高等分紅可達到602112元。每年的紅利可每年現金領取，也可累積生息什么時候需要什么時候領取。

　　3、身故金，如果是在約定的領取年齡前因意外身故，給付保費的200%，最高給付40萬，疾病身故給付所交的`保費，如果是在約定領取年齡后身故，身故金給付時把未領取期限各期內年金的數額的總和一次性給付給受益人，該領取的跑不了。

　　此款險種是中國人壽為慶祝分紅險上市十周年之際暨深圳特區成立30周年！隆重推出一款福祿滿堂個人養老年金保險《分紅型》回饋新老客戶！特點是一份投入~多重養老?豐厚收益~領取靈活?累積生息~財源滾滾?高壽無憂~坐享尊榮?福祿滿堂~“罩”顧全家！

　　保險計劃書7

　　月以來，xx-x部在上級保險公司的領導下，在我保險公司全體員工的不懈努力下，保險公司業務取得突破性進展，各項工作也在健康順利的進展。下面我將這一個月來的工作經歷與不足之處總結如下：

　　第一、工作內容

　　那么對于經代后援來說，它的任務也是非常繁重的，但是就我個人而言，由于年齡的問題，還欠缺很多的經驗，所以我的工作任務相對來說還比較簡單，主要有下面幾項內容：

　　1、投保單的初審、登記、交單

　　2、保單的領取，發放登記

　　3、報表，包括各家代理公司本月截止到當天的數據報表、各渠道(各片區經理)本月截止到當天的數據報表、每周各推展內勤截止到當天的數據報表、每日數據匯總報表，次月做上月的月度匯總報表

　　4、庫存管理，主要是產品單證它的一個入庫和領取的`登記

　　第二、是個人成果和不足的總結

　　首先說一下個人成果：

　　第一個方面就是初審工作，經過對投保單的認真仔細的審查之后，確保無誤再交到運營進行掃描錄入，減少后續問題的發生，(減少問題件)以便提高承保速度。

　　第二個方面是報表，每天對總公司下發的報表做進一步的處理，統計，以便于各家代理公司及時的解自己的業務量，對于各位老師來說就是能夠及時的解自己的任務進度，做到心里有數，通過對數據的分析，為后續工作制定更好的計劃。就我個人而言，我覺得工作成果對我來說就是工作收獲，那最大的收獲就是學到很多的知識，積累一定的經驗。

　　下面是工作不足：

　　對于初審工作，說實話開始的時候我覺得它就是個小case， so easy 。但是經過一段時間的工作之后，出現的一些問題，比如證件號、銀行卡號填寫錯誤，郵編錯誤等等，讓我深刻的意識到，這不是一項簡單的工作，因為往往越是覺得容易的工作就越容易馬虎，而初審這項工作恰恰是需要認真、仔細。單子多的時候，我就用以著急，也就容易馬虎，所以這一點是需要改正的。另外一點就是還欠缺業務知識，業務水平還有待提高。

　　第三、是未來的一個工作計劃

　　首先，繼續做好先前的工作，聽從領導的安排

　　第二，努力做好自己的本職工作，做好后援服務，和各位老師為國華為經代搭建一個更好的平臺

　　第三，繼續努力的學習業務知識，提高自己的業務水平

　　保險計劃書8

　　產品特色

　　1、【繳費期短】

　　繳費10年，保障20年。后十年送保障，享受同樣的保障和收益，輕松儲蓄，零負擔，享受二十年收益；

　　2、【保障全面】

　　意外方面：集意外、身故、燒傷、殘疾為一體。

　　普通意外按保額賠付

　　公共交通工具（汽車、輪船等）2倍賠付

　　航空意外（飛機）3倍賠付

　　住院津貼；只要住院就有津貼補助

　　重大疾�。褐灰�確診就理賠

　　3、【費用不高】

　　電話銷售專屬產品，從公司直接到消費者，省去了代理人和代銷機構，費用低廉；

　　4、【投保程序簡單】

　　貴賓式服務，電話中即可完成投保，方便快捷，節省客戶的時間精力。

　　5、【多種繳費形式】

　　為您提供月繳、年繳，方便靈活由您選擇。月繳方式沒有經濟壓力。

　　6、【多種繳費形式】

　　為您提供月繳、年繳，方便靈活由您選擇。月繳方式沒有經濟壓力。

　　保障利益

　　投資收益

　　合同期滿后，無論有無理賠事故發生，都有三筆錢作為收益作；

　　1、滿期本金全額返還；

　　2、滿期10%的固定收益，是泰康人壽保險公司承諾給您的。

　　3、享受長達20年的復利紅利，共享泰康專業投資團隊經營成果，年年分紅 ，補充養老。

　　理賠便捷

　　無須發票，只需提供住院小結及病歷，與社保和其他商業保險不沖突，支持重復理賠，理賠方式快捷有效。

　　身價保障

　　未來20年中，正是人生最輝煌的時期，擁有高額的人身保障，確保家庭的`幸福，同

　　時保障家庭的高品質的生活，是家人的愛心與責任心。高額的身價保障讓您的人生品味從此與眾不同！

　　人性化

　　對于無可預料的疾病和意外，比如H1N1流感病毒或地震，因此而入住醫院住院治療均可得到理賠，只要住院就有理賠，彰顯祥云康順保障計劃的人性化。

　　投保便捷

　　無需體檢，只要健康符合投保要求就能參加。所謂電話行銷即所有的銷售動作都是在電話中完成，當您確定您需要加入這款理財計劃時，我們會根據您提供的個人資料打印出正規的文本合同快遞與您，您只要確認簽字就可以了。

　　保險計劃書9

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本公司按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

　　建筑物人民幣：萬元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬元

　　流動資產人民幣：萬元

　　倉儲物人民幣：萬元

　　2、合計保險金額：人民幣萬元

　　四、總保險金額：人民幣萬元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準。

　　保險計劃書的制定方式：

　　首先，您必須建立全險的觀念。也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

　　第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：

　　1.保額最大；

　　2.保障最全；

　　3.保費適合客戶能力。

　　完整建議書的擬定可分為如下步驟：

　　1、情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集顧客的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

　　2、判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：

　�。�1）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可以準主顧所處的不同人生階段做不同的壽險搭配選擇并加以說明。

　�。�2）生活目標：每個人有前后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

　�。�3）收支曲線：壽險銷售人員必須以最小的成本謀取顧客的最大的利益為原則，通常是以主顧年收入的'3～５倍為保額，一起年收入的５％～１０％為保費的計算標準。

　　有了這些資料以后，業務員必須把自己的利益歸為零，完全站在顧客的角度來考慮，并且以專業的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：

　�。�、保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

　�。�、儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老為保險目標，一便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

　�。�、子女教育金。

　�。�、應急準備金。

　　保險計劃書10

　　為加快××新城區開發建設步伐，妥善解決被征地農民的基本生活保障問題，根據《安徽省人民政府關于做好被征地農民就業和社會保障工作的指導意見》（××政XX63號）精神，結合××新城區的實際，制訂本方案。

　　一、參保范圍、對象及認定程序

　　1．范圍：××新城區規劃范圍內，由國土資源管理部門實施統一征地后人均擁有耕地面積不足0.3畝（以承包戶為單位計）且無法給予異地移民安置的農業人口。

　　2．對象：征地安置基準日時年滿16周歲以上的被征地農民（包括現役義務兵、在校大中專學生）。

　　征地安置基準日：在新城區規劃范圍內，凡于XX年6月1日至XX年9月1日之間，由國土資源部門與村委會簽定征用土地補償協議的，以XX年9月1日為征地安置基準日；凡于XX年9月1日以后，由國土資源部門與村委會簽定征用土地補償協議的，以簽定該協議時間為征地安置基準日。

　　3．認定程序：凡符合上述范圍和對象的被征地農民，按照以下程序辦理：（1）被征地農民個人申請；（2）村集體組織成員、村民委員會或村民小組討論并登記造冊；（3）所在鄉鎮人民政府研究后交××新城區管委會（以下簡稱管委會）；（4）由管委會統一交勞動保障、國土資源、公安管理部門審核；（5）審核后，由管委會向社會公示30日；（6）公示無異議的',管委會將人員名單統一交市社會保險局（以下簡稱市社保局）辦理基本養老保險參保手續；（7）市社保局向被征地農民發放《被征地農民養老補貼卡》。

　　二、個人賬戶的建立

　　1．基本養老保險資金個人賬戶建立與否，由參保的被征地農民自主決定。

　　2．基本養老保險資金個人賬戶的繳費標準分為a、b、c三檔。a檔6500元、b檔9000元、c檔13500元。

　　3．被征地農民可自愿選擇其中一檔，在××新城區管委會社會事務處辦理參保手續（市社保局予以指導協助），由市社保局為其建立個人賬戶。各類檔次采取一次性繳納的方式,一經選定不再變動，并全部計入個人賬戶。

　　4．被征地農民應在公示后180日內辦畢個人賬戶繳費手續，逾期不再辦理。

　　三、基本養老保險金的享受條件、標準和發放

　　1．享受條件：被征地農民從男年滿60周歲、女年滿55周歲的次月起且必須在征地安置基準日之后（含征地安置基準日當月），按月享受基本養老保險待遇。

　　2．享受標準：未建立基本養老保險資金個人賬戶、達到享受條件的人員，憑《被征地農民養老補貼卡》領取基礎養老保險金，每人每月100元。

　　選擇建立基本養老保險資金個人賬戶、達到享受條件的人員，其養老保險金根據所選的檔次分為：a檔每人每月150元、b檔每人每月170元、c檔每人每月210元。其中，100元為基礎養老保險金；個人賬戶a檔每人每月50元、b檔每人每月70元、c檔每人每月110元。

　　3．發放方式：由市社保局、××新城區管委會社會事務處共同負責，實行被征地農民基本養老保險金按月發放、社會化發放。

　　四、資金籌措

　　1．參保人員的基本養老保險資金個人賬戶資金，由被征地農民按選定的繳費標準繳納�！痢列鲁菂^管委會社會事務處負責收繳，交財政專戶。

　　2．當參保的被征地農民選擇建立基本養老保險資金個人賬戶時，其所在村委會可視集體經濟能力給予補助，具體補助標準由各村委會自行決定，資金可從土地征用補償費和村集體經濟積累中列支。

　　3．政府出資的被征地農民基本養老保險資金（以下簡稱政府補助金）從國有土地有償使用收入等方面籌集。資金籌措辦法由市財政局會同有關部門另行制定。

　　保險計劃書11

　　保險代理公司又稱保險綄合代理公司，其中包括有車險，壽險，企財險，銀保險，個險及更多險種，就河北市場來看，保險代理公司不下15家，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險代理公司分為二大類，一是以車險，企財險，個險為主的保險代理公司，一是以壽險，銀保險，理財險的公司，分工不同各有主營。以下是主營（簡稱財險）財產險公司的籌建，業務開展，人員配置，及其它種類的計劃，如有不詳這處還望見涼。

　　一. 部門組建。

　　1， 總經理室

　　每一家公司都配有總經理室，主要職責：接待重要客戶，會議舉辦，總經理辦公。

　　2， 出單部

　　一家以代理公司為主營業務的公司出單業務部是公司的核心，因為出單業務的存在，才可以讓公司平穩持久的發展，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為，電腦，打印機，復印機，掃描儀，傳真機，各公司主體POS機（視主體公司的數量，PO S機和電腦相對配置）。

　　3， 辦公室

　　主管公司日常消耗，和人員的進司，離職，福利及各項。先期公司運營可有可無，視業務發展需求再配置，原則上是一人。

　　4， 財務部，

　　全面掌握公司財務體系，每天的'業務收入，支出，結算手續費，和各司各項稅務，報表，

　　5， 理賠部

　　保險代理公司查勘為公估，只有主體公司才可以設立理賠部，其業務的開展為本公司代理查勘，主體公司委托查勘，理賠部是公司第二大業務收入來源，可為公司在本地建立良好的理賠服務，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理。

　　二，各部職責

　　1， 總經理：統籌管理公司，定期的例會，召開公司會議，業務發展方向，手續費的變更，人員通知，大業務的接待。 2， 出單部：每人對應主體公司的數量，每日的保費收入，出單數量，回銷單證的報告。業務臺賬管理。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。

　　3， 辦公室：大同小已。

　　4， 理賠部：每日的查勘，代勘。和當地三級維修廠，二級維修廠關系的建立。因為不是主體公司，無需售后人員，一切以查勘，代勘為主的部門。一人一車，或二人一車。

　　5， 財務部：同上。

　　三， 產品范圍

　　1， 車險，

　　全市及各地在法律上允許的各種車輛，交強險，商業險。 2， 企財險

　　企業，廠礦，工地樓房，商場（商鋪），水險（船廠，海上貨物，），火險，意外險，航空運輸及各種。

　　3， 銀保險

　　全市銀行銷售的理財產品，包括財險，壽險，基金， 4， 個險

　　企事業人員，廠礦人員。海上貨物，公路運輸，施工人員。航空貨物。駕駛人員，旅行社。

　　5， 壽險

　　所有和人身體有半的保險。

　　四， 人員配置

　　1， 總經理1人，出單部2人，財務部2人，代勘1人，辦公室1人，

　　五， 銷售網絡

　　銷售網絡是在總經理的牽頭下發出的業務銷售，業務部是在總經理室下政策調動的刺激下進行全方面的開展，只有公司政策好，業務人員會自動找上公司，往往公司是沒有業務員，而公司能從主體公司拿到好的政策下，一般在全市會有各家業務員來主動上業務，提升保費，而業務員也掙到了相應更高的手續費。促進了公司的逐步擴大。

　　六， 利潤

　　一般來說對內部業務是維持公司各項運營成本的收入，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業務員，及社會上的保險代理人，因為他們帶來的業務將是公司發展的主要方向。以1000萬業務保費來說，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定，河北為1-2個點。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-20xx萬。后期五年為4000萬-1.5億不等。 以上是僅以個人想法和看法而定，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒。

　　保險計劃書12

　　一、當前保險銷售誤導的主要表現

　　1.未認真履行說明義務。對保險合同的投保條件、責任免除、賠償處理、猶豫期等重要條款不進行充分說明。不向投保人作明確提示。

　　2.夸大宣傳�？浯蟊ｋU產品功能，特別是夸大新型人身保險產品的分紅、投資收益；不充分提示投資風險、收益的不確定性；回避或故意隱瞞投資類保險產品的費用扣除。

　　3.混淆概念。對于理財型的保險產品，宣傳時混同于銀行理財產品，使投保人產生需用錢時可隨時取回保費的誤解，并隱瞞退保損失，造成不良后果。

　　4.隱瞞事實，代替簽名。引導投保人隱瞞不符合投保條件的事實，或代替投保人在投保單上簽名，導致后來發生保險合同糾紛，損害消費者的權益。

　　5.詆毀同業。有的保險代理人將自身公司實力及產品的優勢與同業的劣勢相互比較，宣傳其他公司的負面消息。同業詆毀影響了消費者的理性選擇和消費偏好，事實上造成誤導，也損害了保險行業的形象。

　　二、保險代理人銷售誤導的原因分析

　　1.保險公司經營理念不當，內部管控不力。銷售誤導根源在保險公司。當前，保險市場主體多元化導致競爭日益激烈，各公司均面臨巨大經營壓力。多數公司的考核機制不盡合理，片面追求保費規模和市場占有率，以保費論英雄，以規模定升降，忽視公司誠信與商譽。直接后果是各級高管人員在任期內多采取急功近利的經營模式，重發展輕管理，重速度輕規范，重業績輕合規。在營銷員基本法執行方面，多數公司只重視業績和增員規模的考核。對營銷員品質管理缺乏有效預防機制和實際措施。

　　2.傭金制度不完善。我國的保險代理人社會保障不健全，社會對其評價不高，導致其地位不明確，責任感及歸屬感淡漠。其主要收入來源于業務傭金，一般無底薪，無任何社會保障，其所有收入與拓展業務相關。營銷員傭金的提取在保險期限內分布不均勻，首期傭金在傭金總額和首期保費中占比過高，一般多達30%-40%，這種傭金制度加劇了營銷員急功近利心態，促使營銷員千方百計地追逐新單保費，而忽視業務品質和續期服務。加之我國現存傭金制度，只詳細規定了傭金支付的方式和比例，即代理人享有的權利，忽略了應盡的義務，規避了代理人不當行為可能遭受的懲罰。從而加劇了代理人的短視行為。

　　3.銷售人員隊伍存在的問題。一是基礎素質偏低。保險中介市場起步較晚，從業人員“數量多、成分雜、分布廣、門檻低”，人員流動較快，造成整體素質低。二是誠信合規意識淡薄。如保險公司代理制營銷員，自身缺乏保險法律法規知識，加上與保險公司關系相對松散，主動接受培訓教育的意愿不強，“不懂法、不守法”的現象時有發生。尤其在“業績至上”的行業經營環境下，營銷人員自身擁有業績提升和職級晉升的強烈渴望。往往容易在業績考核的重壓之下鋌而走險。如果一次銷售誤導行為未被及時發現或有效制止，僥幸心理就可能持續存在并導致繼發性的誤導行為。

　　4.消費者與保險公司信息不對稱且維權意識不強。隨著經濟社會的發展，社會大眾的“維權”觀念逐漸形成，但與西方發達國家相比。公眾在消費過程中自我防范、自我保護的意識不足。再加上與其他行業相比，公眾對保險行業認知不深。保險產品無有形實體、條款復雜等特點進一步增加了消費者準確甄別的難度�？陀^上為不法營銷人員帶來了可乘之機。當前，不少保險產品的銷售都是靠“熟人介紹”、“朋友關照”來達成的。在“朋友”或“熟人”面前，投保人容易喪失警惕而輕信他人或礙于情面而貿然投保，真正做出理性思考才決定投保的投保人為數不多。

　　三、治理銷售誤導對策

　　目前保險業銷售誤導的現狀，并非一朝一夕造成的。也不是短期內即能徹底解決的，只有整合保險公司、監管部門和行業協會等多方面的力量從強化責任、完善制度、加強宣傳等方面入手，才能求得綜合性、立體式解決之道。

　　1.強化公司責任、加大監管力度。追根溯源，銷售誤導問題與總公司的重視程度和管理強弱息息相關。有必要從總公司著手，從根本上解決問題。第一、積極落實有關監管要求。督促公司提高監管政策執行力，確保相關規定上行下達。第二、推動公司樹立誠信意識和長遠經營理念，堅持客戶至上、科學發展、重視信譽。改變固有考核機制、建立合理有效的考核模式，扭轉高管人員只顧當前、不圖長遠的經營思路。第三、追究高管責任。誤導問題屢禁不止，與高管人員對誤導問題認識不清，重視不夠密切相關。應將誤導問題的責任明確到人，做到“誰違規誰負責”。對于查實的違規誤導問題，不僅要對公司予以嚴肅處理，還要追究相關高管人員責任，并向全行業和新聞媒體進行通報。相關內容也應記入高管人員履職信息中，增強高管人員的責任感。

　　2.完善營銷體制、提高隊伍素質。改革傭金分配制度如果營銷人員通過“誠實勞動”能獲得穩定的收入。銷售誤導的'動機將會大大降低。為此，要通過多種方式提高營銷人員活動、產能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計劃來增強人員的歸屬感和穩定性，還要完善收入分配機制，延長傭金支付年限，強化永續、良性經營。營銷員隊伍建設應拋棄人海戰術，逐步培養專業性強、復合能力高、誠信狀況良好的人才，切實將營銷員誠信教育落到實處。

　　3.加強行業宣傳，推廣保險知識。保險行業應建立整體宣傳策略，合理謀劃短、中、長期宣傳計劃，為保險業健康發展營造和諧輿論環境。借助外力，廣泛宣傳。利用公共媒體，以社會廣泛宣傳保險知識，推動保險知識進社區、進學校、進農村，提高社會公眾保險教育力度。同時繼續推行保單通俗化工作。

　　4.嚴格行業監管，對銷售誤導零容忍。對于銷售誤導，只有從行業角度進行零容忍監管，才能對違規行為產生震懾力。中國保監會去年以來密集發布了《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》、《保險銷售從業人員監管辦法》、《人身保險業綜合治理銷售誤導評價辦法（試行）》、《關于人身保險銷售誤導行為認定指引》等，對于保險營銷員的銷售誤導行為進行了嚴格認定。

　　5.完善客戶回訪等投保提示制度。對新投�？蛻暨M行電話回訪，提示合同內容、告知相關權益是保險公司防范銷售誤導的主要手段。然而，營銷員不提供客戶真實信息等行為的存在還是影響了回訪制度的效用發揮。因此，強化新單回訪管理，建立將電話回訪成功作為銷售人員獲取傭金的必要條件的制度，使回訪制度充分發揮防范銷售誤導風險的效能。保險公司也可考慮將保單信息如提示語句、除外責任、猶豫期等內容通過短信平臺發送至客戶登記手機號碼，從而最大限度地發揮投保提示制度的功效。

　　保險計劃書13

　　案例情況：

　　基本情況：夫妻雙方均是大學老師，家庭年收入15萬，有公費醫療，有房車，無貸，寶寶剛出生。

　　保險需求：想側重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保?有什么好產品推薦?

　　保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?

　　專家建議：

　　首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。

　　夫婦二人均為大學教師，各項福利不錯，關于健康保障的醫療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術津貼等。目前主要考慮兩個方面的風險保障：家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。

　　收入風險主要是因重大意外或重大疾病，使得經濟主要來源收入流中斷或終止，導致整個家庭經濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養。

　　健康風險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區完善社區醫療，同時接合您夫婦二人單位的醫療福利，想必寶寶的小醫療可以基本解決。但是由于寶寶的`活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發病幾率也越來越高，所以關于寶寶的意外醫療和少兒重大疾病(現有可單獨購買，每年才2-300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫療，還有保費豁免。)要及時補充。

　　除此之外，教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險，比如教育金類和養老類。傳統教育年金保險，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取，連續領取到大學畢業結束。還有領取保險金到25周歲的，作為其留學金或婚嫁金的，這樣險種領取金額固定、保障明確

　　產品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產品，只是看您側重點、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。

　　另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務、理賠質量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向，售后服務跟得上。

　　產品推薦：

　　重大疾病險：推薦XXX終身重大疾病險(20xx版)，交費低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。

　　理財險：推薦XXX雙喜至尊版組合計劃， 一份投入、兩個帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領取、滿期返還、暢享至尊

　　少兒險：推薦XX少兒兩全保險(分紅型)，18、22、25、30歲分別領取教育金、創業金、婚嫁金等。還具有豁免功能。

　　意外險：XX意外保險卡單，成本低，保障高!

　　保險計劃書14

　　為滿足市場日益增大的保險需求，中國人壽不斷推出各種保險產品，保險計劃書的設計受到眾多消費者的'關注。為此，本文帶來中國人壽保險計劃書案例，供廣大消費者參考。

　　客戶需求

　　關注于寶寶在重疾、教育方面的保障。能在寶寶高中、大學及成家立業時有筆錢可供支出，另外兼備保障功能，讓保險來呵護寶寶幸福成長。

　　被保險人資料

　　0歲嬰幼兒（男），月均收入0元，側重需求于重大疾病保險、醫療保險、子女教育金、意外險。

　　保障方案

　　險種組合

　　一、國壽福星少兒兩全保險（分紅型）

　　計劃優勢（投保6份，保額60000元；父親、母親各3份）：保費低保障高、集中返還、保費豁免和成長保險金、享受分紅、保單借款。

　　被保險人：寶寶；性別：男；年齡：0歲；保費：8724元；保額：60000元；交費期：至18歲。

　　1、教育金：被保險人到18周歲時可領取大學入學金48000元；被保險人到22周歲時可領取創業發展金48000元；被保險人到25周歲時可領取成才立業金48000元；被保險人到30周歲時可領取婚嫁準備金36000元。

　　2、身故保障金：若被保險人在18歲之前身故，公司按所交保費（不計利息）的120%給付身故保險金，合同終止；若被保險人在18歲之后身故，公司按未領取的生存保險金和滿期保險金之和一次性給付身故保險金，合同終止；

　　3、成長保障金：若投保人在被保險人年滿18歲之前身故或身體高度殘疾，公司從發生風險之日起每年按基本保額的50%，即30000元給付成長保險金，直到被保險人年滿18周歲止。

　　4、保費豁免：若投保人在本繳費期內身故或身體高度殘疾，免交以后的各期保險費，保單繼續有效。

　　5、分紅金：投保人每年享受有分紅，紅利領取可選擇現金領取或以復利方式累積生息。假設以中等水平預測，至30歲累計紅利75204元。分紅抵御通脹、讓資金保值增值、收益平穩。

　　6、保單借款：人生難免有不如意的時候，若有急用錢的情形出現，可以利用保單借款功能，借出保單現金價值的80%，以解燃眉之急。借款期間不影響任何保單收益。

　　二、國壽康寧定期重大疾病保險（國壽附加康寧兩全保險）

　　0歲，男，年繳1120+170元，繳費20年，保障至70周歲。

　　特點：繳費低保障大，如在合同約定期70歲對應日止沒有發生重大疾病，返還本金。

　　保險利益

　　1、重大疾病保險金合同生效之日起一百八十日后，初次發生并經�？漆t生明確診斷本合同所指的重大疾�。�無論一種或多種）本公司按基本保險金額給付重大疾病保險金10萬元，合同終止。

　　2、身故保險金被保險人身故，本公司按基本保險額給付保險金8萬，合同終止。

　　3、滿期保險金被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應日，可獲得滿期保險金25800，合同終止。

　　保險計劃書15

　　客戶資料：李先生，23歲，農民，月均收入4000元側重需求：子女教育金意外險

　　年繳保費：3795元

　　客戶需求：以教育金為主，附加意外保障和醫療，大人有一份保障，現在家庭條件有限等將來條件好了再辦一份養老險。

　　愛家之約--一家四口的保險計劃

　　客戶資料：先生23歲，太太22歲，一對龍鳳胎兒女0歲，小兩口給人家送建筑用搭板，沒活的時候先生打零工。

　　投又個人保需求：考慮到將來兩個孩子的教育費用是一筆不小的'開支，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金。

　　設計理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經常外出，風險相對來說比較大，決定給先生為一份保障保險，夫妻兩個現在還年輕二十二、三歲，等將來條件好了，可以在添加。(XX的愛家之約隨時可以增加險種)

　　兩個孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年領10000元可做為孩子的教育金，到21歲時再領大約20000元的紅利可做為孩子的大學深造金。

　　父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外醫療費用，可續保到64歲。

　　父親每年存520元，存20年即可終身擁有20000元身價保障+分紅。若發生因意外或疾病高殘或生活不能自理，提前給付20000無保額+分紅。

　　人性化保費豁免：在交費期間，前10年每年只需交15.4元，只要投保人，發生風險則全家長險的保費都不用交了，由公司代交，所享受利益不變。相當于為保險又上了一份保險。

　　總上：客戶每年只要存3795.4元即可輕松擁有全家保障，幸福生活。

　　保險計劃書16

　　一、情報的收集和整理：

　　制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

　　二、判斷準主顧的需要：

　　準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：

　　(一)人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的`需要。例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說明。

　　(二)生活目標：每個人有錢以后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

　　(三)收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費的計算標準。

　　有了這些資料以后，業務員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：

　　1.保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

　　2.儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

　　3.子女教育金。

　　4.應急準備金。

　　通過情報的搜集與整理，判斷出準主顧的需要，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當的建議書了。

　　保險計劃書17

　　尊貴的高小姐：

　　常有人說保險是未雨綢繆，然而他們往往忽略了，人生漫漫，風雨又何止一場，如何在一場風雨之后將愛延續？

　　產品特點：一張保單，保障終身，是目前市場上保障最全面，性價比最高的保障計劃，集十項保障功能于一體，十項保障包括：特別關愛金，現代病額外保障，特定重疾，身故，全殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等，無論是重疾來襲抑或風雨過后，都將為被保險人及其家庭提供周全呵護和切實保障，真正實現全面保障。

　　全面保障客戶利益：

　　一，意外身故，殘疾保險金： 40萬元

　　二，非意外身故，殘疾保險金： 20萬元

　　三，九種重大自然災害保障金：60萬元（地震，泥石流，滑坡，洪水，海嘯，臺風颶風，龍卷風，雷擊，暴雪）

　　四，重大疾病保障：

　　第一類重大疾病保險金（8種）： 4萬元(額外給付)

　　1）極早期惡性腫瘤或惡性病變 2）較小面積III度燒傷 3）輕微腦中風 4）冠狀動脈介入手術(非開胸手術) 5）心臟瓣膜介入手術(非開胸手術) 6）視力嚴重受損 7）主動脈內手術(非開胸手術) 8）腦垂體瘤,腦囊腫,腦動脈瘤及腦血管瘤

　　第二類重大疾病保險金（34種）：20萬元（保障至終身）

　　1）惡性腫瘤2）急性心肌梗塞3）腦中風后遺癥4）重大器官移植術或造血干細胞移植術5）冠狀動脈搭橋術6）終末期腎病7）多個肢體缺失8）急性或亞急性重癥肝炎9）良性腦腫瘤10）慢性肝功能衰竭失代償期11）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12）深度昏迷13）雙耳失聰14）雙目失明15）癱瘓16）心臟瓣膜手術17）嚴重阿爾茨海默病18）嚴重腦損傷19）嚴重帕金森病20）嚴重III度燒傷21）嚴重原發性肺動脈高壓22）嚴重運動神經元病23）語言能力喪失24）重型再生障礙性貧血25）主動脈手術26）植物人27）I型糖尿病或胰島素依賴型糖尿病28）嚴重潰瘍性結腸炎29）嚴重心肌病30）多樣性硬化31）嚴重急性壞死性胰腺炎32）肌營養不良癥33）慢性呼吸功能衰竭34）系統性紅斑狼瘡

　　五， 疾病終未期保障： 20萬元

　　六．康惠醫療保險計劃：市場上唯一突破醫保限制的醫療

　　以上方案包含：特別關愛金，現代病額外保障，特定重疾，身故，全

　　殘，意外，疾病終末期，一類重疾，二類重疾等保障于一身的`周全健

　　康保障計劃，每年存保險費：￥ 7015 元，存20年

　　(本計劃書僅供參考, 詳細內容請以正式保單或中國保監會核準之條款為準)

　　保險計劃書18

　　制定家財險計劃書方法一：選最適合的家財險

　　目前，在市場上家財險有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財險種側重的功能各有不同。

　　“買任何保險的第一步其實不是說選哪種保險好，而是要選最適合你的險種�！辟Y深保險理財師閻濤介紹，“對于大多數家庭來說，保障型家財險是主要選擇，一年消費百十來元，一般的保障都有了�！�

　　據了解，保障型家庭財產保險，最大特點是保費低廉，保險期滿后，所繳納的保險費不退還。這種險種一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍幾乎涵蓋了家庭財產可能發生的各種財產損失。

　　投資型家財險則兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息；組合型的家財險就是既能保財產又保人身的組合家財險。

　　總之，每個家庭的財產都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務計劃，因此需要根據家庭自身財產的特點、投資偏好，結合房屋周圍的環境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。

　　制定家財險方案方法二：正確估值投保

　　要買家財險的話，一定要正確地估算家庭財產的保險價值，超額投保和投保不足額都不劃算�！逼桨藏旊U北京分公司工作人員介紹。

　　舉個簡單的例子，比如說投保家財險時一臺家電投保金額6000元，而當時市場上同一型號的新的家電價格為3000元，后因保險事故使這臺家電發生全損失時，那么保險公司會只負責賠償3000元，而不會賠償6000元。

　　同樣的，如果你投保的房屋實際價值為200萬元，但投保人只投保了100萬元。如果發生事故，造成了50萬元的損失，許多投保人認為應該賠償50萬元。但實際上保險公司賠償僅僅是50萬元乘以二分之一。因為保險公司認為投保人沒有按足額投保，只將財產總價值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一這個相應的比例賠償。

　　制定家庭財產保險規劃方法三：多投不多得

　　和壽險不同的是，家財險重復投保并不會帶來額外的'賠付。

　　單位為王先生在A公司投保了一份保額為5萬元的家財險產品（附加盜搶責任），王先生覺得5萬元保額較少，半個月后又在B公司投保了10萬元的家財險附加盜搶險，兩份保單的保險期限均為一年。三個月后很不幸家中被盜，丟失財物、現金首飾等合人民幣9000元。王先生分別向兩家保險公司報案，但結果王先生并不會獲得每家保險公司各賠9000元，總共獲賠1.8萬元，而是按照保額比例，由A公司賠償金額為9000元的1/3，即3000元;B公司賠償金額為9000元的2/3，即6000元。

　　“投保人一定要注意，保險公司不會重復賠付，需按照投保人在兩家保險公司的投保比例進行理賠。同一保險標的向兩家保險公司投保家財險，屬于重復投保�！辟Y深保險理財師閻濤介紹。

　　保險計劃書19

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本公司按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：

　　指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：

　　指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

　　三、投保標的項目：

　　固定資產人民幣：

　　xxx萬元

　　建筑物人民幣：

　　xxx萬元

　　1、合計保險金額：

　　人民幣：

　　xxx萬元

　　流動資產人民幣：

　　xxx萬元

　　倉儲物人民幣：

　　xxx萬元

　　2、合計保險金額：

　　xxx人民幣萬元

　　四、總保險金額：

　　xxx人民幣萬元

　　五、費率：

　　千分之一（1‰）

　　六、年總保費：

　　人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準。

　�。ǘ�）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

　　本保單所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

　　本保單所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保單擴展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保單所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保單經擴展后，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本公司負賠償之責。

如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務

　　要點：

　　主動、迅速、準確、合理的原則

　　專項理賠程序，24小時報案電話95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的'一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務承諾

　　在發生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。

　　設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時組織理算公司迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

　　與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

　　理賠時效承諾

　　我公司承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

　　我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；

　　必要時也可申請公估公司。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。

　　為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

　　財產險理賠程序范本

　　一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險公司報案（48小時內）我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險公司的重要依據；

　　在可能的情況下于清理現場前給我公司第一現場調查的機會，并予以充分的協助；

　　在我公司的協助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協助我公司或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我公司應當就由我公司負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

　　如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關發票；

　　在我公司的協助下填制損失清單；

　　如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我公司。經我公司賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我公司，并協助我公司追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我公司將迅速支付賠款。

　　保險計劃書20

　　月份已經悄然而逝，這是我加入到xx保險公司的第一個月，我就談談這一個月來的心得吧。

　　1、保險方面的理論和知識以及保險行業的現狀，使我對保險有一個更客觀、全面的認識。

　　說實話在之前沒有接觸保險行業前，我對保險的認識就是，保險都是騙人的，對保險這門行業的認識非常的狹隘和片面，在真正的解之后發現，那么對于現在的社會，太多的事故問題的發生，保險就顯得越加重要。

　　2、對職場有初步、真實、貼切的認識，明確努力和改善方向，通過與領導和老師們接觸，學到珍貴的人際交往技巧和處世經驗。

　　作為一名剛畢業的學生，能夠有機會來到國華工作學習，我感到非常的榮幸。做學生的時候希望盡早的參加工作，但是根本不解職場，工作之后才有一個清晰的認識，每一個人職場都有它特定的一個運作流程

　　3、電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經驗，強化我對擴展知識和提高能力的學習欲望。

　　雖然我大學學習的是電腦，但是它設計的方面也很廣，我學習的'是計算機網絡。學習的側重點不同，所以之前對辦公的應用也不是很精通，而且我之前是很煩惱excel表格，但是通過在工作中的學習，發現它并沒有想象中那么難，世上無難事，只怕有心人，在認真面前，困難就是個紙老虎。我不怕自己犯錯，需要的是在錯誤中總結經驗，不能一錯再錯。也希望在我犯錯誤的同時，領導積極地批評指正，因為在以往的工作中，領導從沒有嚴厲的批評過我，總是給予鼓勵，這讓我想到某位名人說過的一句話就是“好孩子是夸出來的”我覺得是有一定的根據的，鼓勵和夸贊也是一種動力。

　　4、培養我勤奮、踏實、認真、負責任的工作態度。

　　雖然初審不需要什么技術含量，但是它是一個需要你去認真仔細對待的工作，可能就是寫錯一個數字，可能就是一項內容空缺，等等，就會帶來很多的問題。處在什么樣的崗位上就該以身作則，做什么事都要擔起自己的責任。

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