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2014年銀行從業資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析2
二、多選題
1.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【ACE】
A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務
D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
【答案解析】私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心，私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務，私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務。
2.利率水平對個人理財的影響有【ABCDE】
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低
B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟
【答案解析】利率水平對個人理財的影響，ABCDE均正確。
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是【ABCD】
A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大
D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從
【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位的原因。
4.當預期利率上升時個人理財傾向為【ADE】
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
【答案解析】當預期利率上升時，應減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。
5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】
A.顧問性
B.專業性
C.綜合性
D.制度性
【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業性、綜合性和制度性。
6.在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向【ABDE】
A.應該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產
E.購入基金
【答案解析】在于其未來經濟增長比較快的情況下，應當加大股票投入，這種情況下，債權收入會遠遠小于股票收入。
7.客戶風險特征由下列哪些構成?【ABC】
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
【答案解析】客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成，沒有風險喜好這個說法。
8.中資銀行在發展個人理財業務時應當【ABCD】
A.發揮本土化優勢
B.借鑒國外的成熟經驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經驗
【答案解析】中資銀行在發展個人理財業務時應當發揮本土優勢、借鑒國外的成熟經驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。
9.下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有【ABCD】
A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
【答案解析】ABCD關于社會環境對個人理財的敘述均都正確。
10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
【答案解析】當預期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券的投入，不能夠低于通貨膨脹風險，增加股票投入，收益會巨大。
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