探析金融業務風險概述與規避措施論文

探析金融業務風險概述與規避措施論文

　　我國進入20世紀90年代后，計算機網絡技術發展迅速，人們的消費理念、消費方式和整個社會結構也隨之發生了較大的變化，電子商務應運而生。由于電子商務應用范圍廣闊，它亦成為了網絡金融發展的催化劑。網絡金融是金融領域與網絡技術的統一，其內容主要有網上基金，網上期貨、網上銀行和網上支付等業務。人們無需出門就可以解決金融問題，享受周到的金融服務，但在網絡金融給人們生活帶來便利的同時，也會隨之伴隨更多的金融風險。相關部門應當采取科學有效的措施以規避網絡金融風險。

　　一、電子商務概述

　　近年來，我國電子商務發展不斷取得突破，并具有廣闊的發展前景。電子商務已經走向信息化和數字化的發展趨勢，但發展速度和發展水平不均衡。電子商務集電子技術、商業知識和網絡技術為一體，有助于企業獲取豐厚的經濟效益。具體來說，企業通過對科技產業和信息產業的利用，提升了服務質量，節約了經濟成本，提高了企業工作效率，增強了市場競爭力。但從電子商務高速發展至今，亦浦現出許多內在問題。對于網絡金融行業來說，在為人們帶來便利的同時，也可能讓不法分子有可趁之機，造成金融風險。相關部門需要相關人員采取必要的措施解決這一問題。

　　二、網絡金融風險的種類分析

　　從業務技術角度劃分網絡金融風險，可以分為技術風險和業務風險。技術風險是網絡信息技術造成的，業務風險是網絡金融業務造成的。技術風險主要包括技術選擇與支持風險，安全風險等類型。業務風險主要包括市場選擇風險，操作風險，法律風險和信用風險等類型。對這些風險類型的分析有助于防范風險。以下具體分析網絡金融風險的不同種類。

　�。ㄒ唬┚W絡信息技術風險分析

　　安全風險是網絡信息技術的重要風險，造成網絡金融安全風險的因素多樣，主要包括磁盤列陣破壞，計算機病毒和網絡外部數字攻擊等。計算機是網絡交易運行的重要載體，在計算機中存儲著大量的交易資料。hacker會將互聯網下的信息傳遞作為攻擊的目標，他們充分利用網絡漏洞進入主機進行非法操作，這使計算機的信息安全受到威脅。在網絡發展的基礎上，計算機病毒擴散速度更快，假如某個稈序感染了病毒，整個網絡和機器也會受到病毒的侵襲，對計算機具有極強的破壞力，同時加劇了金融風險。

　　技術選擇與支持風險也是重要的風險源。傳統商業金融機構需要提供對網絡金融業務的支持，需要制定科學的網絡金融技術解決方案，但是金融技術方案在設計和操作方面存在不足，也會導致網絡金融技術出現選擇風險。同時，技術陳舊也會造成相應技術機會的喪失，因為網絡技術需要依靠外部市場多樣化的技術服務，在提高金融機構風險的同時，也形成了網絡金融技術支持風險。

　�。ǘ�）網絡金融業務風險分析

　　網絡金融業務風險主要包括操作風險，市場選擇風險，信譽風險和法律風險。操作風險主要包括來自網絡銀行客戶的風險和網絡銀行安全系統的風險。網絡銀行安全系統的設計缺陷，操作失誤都可能造成網絡金融業務方面的風險。市場選擇風險是在信息不對稱的情況下產生的，網絡銀行出于劣勢的選擇地位，從而形成業務風險。信譽選擇風險對于金融機構來說，會產生持續性的不利影響。如果出現信譽風險，公眾對銀行會失去信心，也會嚴重影響銀行和客戶之間的關系，銀行也有可能會喪失大量的資金和客戶。只要出現計算機系統問題，不管仟何原因都可能使其信譽大打折扣。法律風險涉及的內容較多，主要包括財務披露制度，權益保護法，知識產權保護法，隱私保護法和貨幣發行制度等。法律條文方面的漏洞都會導致金融機構面臨法律方面的風險。對此應該制定相關法律制度進行規范。

　　三、網絡金融風險的防范對策探析

　　以上主要分析網絡金融風險的種類，相關部門要根據這些風險種類，有針對性的采取措施防范和監管這些金融風險，提高網絡金融的安全性。以下主要探析網絡金融風險的防范對策。

　�。ㄒ唬╅_展有故的網絡金融基礎建設工作

　　相對于發達國家，我國信息技術還處于發展的初級階段，我國的計算機軟件引用的是國外較為落后的軟件，這不利于我國網絡金融風險防范工作的開展。為了更好的開展網絡金融防范工作，需要加強信息技術方面的研究，大力發展具有我國本土化信息技術，建設完善的網絡金融基礎系統，不斷強化計算機系統的關鍵技術，促使計算機增強安全防御功能，從根源上防范網絡金融安全風險。

　�。ǘ�）加強對討箅機安全管理辦法的完善

　　我國金融系統需要建立完善的網絡安全管理辦法，網絡金融的主體是傳統金融機構，對金融風險要從根源上加強防范。具體來說，金融機構要從內部人手加強控制，在內部的科技力量方面要不斷加強，制定的計算機安全管理辦法要有較強的系統性。同時通過網絡金融風險防范制度的建立，保證安全管理工機構更加健全，專業性更強。此外，可以請一些專業能力較強的人才，建立專業化的人才隊伍，開展網絡金融的防范工作，提高工作效率和工作質量。

　�。ㄈ�）加強社會信用制度建設

　　社會信用制度建設，有助于對個人信用體系的健全。根據相關數據統計，我國企業逾期應收賬款在貿易總額中占據的比例為5%。我國在個人信用體系方面比較欠缺。所以，在電子商務背景下，網絡金融必須建設個人信用體系和信用制度，可以使網絡金融由于虛擬性帶來的風險大大降低。金融機構要和傳統紙質結算聯系起來，大力開發個人信用數據庫，共享個人信用信息，形成完整的個人信用體系，方便個人網絡杳詢，信用咨詢和信用等級測評等。個人信用體系，對傳統金融業務和新興網絡金融來說，都可以降低風險，使金融業的發展更加規范化。

　�。ㄋ模┙�立健全相關法律法規體系

　　我國在防范金融風險方面，我國已經制定了相關法律法規，并在刑法中規定了計算機犯罪的各種罪名，但是現階段的法律體系，相對于網絡金融的發展具有滯后性。我們應該學習發達國家的相關經驗，及時頒布法律法規保障電子交易的合法性�？梢灶C布《電子商務法》規范電子交易，明確電子憑證，明確銀行和客戶的責權，同時要加強金融行業的監管力度。

　�。ㄎ澹┙�立現代化的金融體系制度

　　現階段，我國網絡金融業務存在一些漏洞，在金融電子化建設方面缺乏統一的規劃。因此，在現代化金融體系制度建設過稈中，可以將網絡金融風險防范的內容納入其中。近些年，我國金融體系制度建設的成就較大。要加強網絡金融風險的防范，就需要在現代金融體系中納入網絡金融風險防范的內容，使網絡金融的發展有統一的技術標準和規劃，長期開展網絡金融風險防范工作。通過統一技術標準規范，統一管理網絡金融系統，促使網絡金融系統具有高度協調性，監測和預防各種風險。

　�。�六）通過國際間的合作防范網絡金融

　　風險網絡金融風險具有蔓延性和擴張性的特點。因此，金融風險的防范是國際性的事務�，F階段，我國相對于發達國家信息技術水平不高，在網絡金融風險的防范方面，缺乏專業性較強的人才隊伍，因此我國需要以開放的心態與國際化接軌，和網絡金融風險防范能力較強的國家合作，充分學習國外的先進技術和經驗，使我國網絡金融方面的軟件問題和硬件問題得到解決。目前，全球已經成立了多個金融機構國際認證中心，對我國金融機構實現跨境電子銀行業務的開展是非常有利的，可以大大提升網絡金融防范工作效率和工作水平。

　　四、結束語

　　綜上所述，電子商務背景下形成的網絡金融模式，在為人們生活提供便利的同時，也會出現各種風險，對此應該采取措施進行防范，以提高網絡金融的安全性。本文由電子商務概述開篇，進而分析電子商務背景下的網絡金融風險的種類，最后探析網絡金融風險的防范及對策。希望通過本文的研究對電子商務背景下網絡金融風險防范水平的提升有所幫助。

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